Решение № 2-334/2018 2-334/2018 ~ М-311/2018 М-311/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-334/2018

КОПИЯ

дело №2-334/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО 07 мая 2018 года

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гродецкой Д.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-334/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк России» обратился с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивировав требования тем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор (эмиссионный контракт №) на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка Visa Classic и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом кредита 90 000 руб. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ПАО Сбербанк ответчику на условиях "до востребования", с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 мес. под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами ПАО Сбербанк. При этом ПАО Сбербанк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ПАО Сбербанк.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с вышеизложенным у ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, согласно расчету: просроченный основной долг - 45 961 руб. 92 коп.; просроченные проценты - 7 382руб. 62 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 4 400 руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № в сумме 57 744руб. 71 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 966 руб. 17 коп., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Ввиду отмены судебного приказа банк обратился к ответчику с настоящим исковым заявлением.

В иске представитель ПАО Сбербанк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Classic № в сумме 57 744 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 932 руб. 34 коп.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, подтвердив, что он действительно получил кредитную карту, пользовался кредитными средствами. Первоначально кредит выплачивал, но с 2013 года у него появились материальные затруднения, он не смог выполнять свои обязательства по кредиту.

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Представленные суду истцом письменные доказательства: заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.22-40), Тарифы банка (л.д. 41), информация о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-21), выписка по счету (л.д.10-15) свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление на получение кредитной карты в ОАО «Сбербанк», подтвердив факт ознакомления с Условиями выпуска, обслуживания и тарифами кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ банком была проставлена отметка о принятии заявления, ДД.ММ.ГГГГ банком согласован лимит, открыт счет банковской карты и выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом кредита 90 000 рублей, под 19 % годовых с льготным периодом 50 дней и сроком предоставления кредита 36 месяцев.

Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, путём акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор, к которому, согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, установленные для договора займа, а также общие положения об обязательствах, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации.

Так, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с договором сторон для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (судному счету) держателя (п. 3.2 Условий). В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, при этом дата и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий. Держатель карты обязан: досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения названных Условий (п. 4.1.4 Условий); отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п. 4.1.5).

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа с заемщика взимается неустойка, которая в соответствии с тарифами банка (п. 7 тарифов) составляет 38% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, ответчик ФИО1 по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами, заемщик обязался осуществлять частичное или полное погашение кредита, в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом представлены доказательства предоставления ответчику кредита. Наличие и действительность договора сторонами не оспаривается.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования, поскольку несвоевременно и в недостаточном размере вносил платежи в счет погашения кредита, что ответчиком не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Это же положение закреплено в п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Несмотря на направленное банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование досрочной оплаты суммы общей задолженности, включая начисленные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 57 744 руб. 71 коп. (л.д. 42-44), ответчиком не принято мер по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ правомерно обратился к мировому судье судебного участка № Пуровского судебного района ЯНАО за выдачей судебного приказа, который впоследствии ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьёй по заявлению ФИО1

Из представленного истцом расчета взыскиваемой суммы следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте Visa Classic № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 744 руб. 71 коп., из которых 45 961 руб. 92 коп. - основной долг, 7 382 руб. 62 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 400 руб. 17 коп. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита.

Суд, проверив, принимает данный расчет, поскольку задолженность соответствует внесенным платежам, проценты за пользование денежными средствами и неустойка начислены в соответствии с кредитным договором.

Ответчик ФИО1 не представил суду надлежащих доказательств, которые свидетельствовали бы об уменьшении этой суммы задолженности, с исковыми требованиями согласился.

Нарушение ответчиком ФИО1 сроков уплаты очередных платежей по возврату кредита и уплате процентов суд находит существенным нарушением прав банка, так как в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на которое банк рассчитывал при заключении договора. При изложенных обстоятельствах банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

Суд так же учитывает, что в силу 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное погашение обязательных платежей по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислена неустойка в общей сумме 4 400 руб. 17 коп., которая, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным, требование банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте Visa Classic № подлежит удовлетворению в полном объеме.

Принимая указанное решение, суд учитывает, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России», что подтверждается свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом публичного акционерного общества «Сбербанк России», утвержденным годовым общим собранием акционеров, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, публичное акционерное общество «Сбербанк России» является надлежащим истцом по заявленному спору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 932 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Classic № в сумме 57 744 рубля 71 коп., из которых 45 961 рубль 92 коп. - основной долг, 7 382 рубля 62 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 400 рублей 17 коп. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 1 932 рубля 34 коп.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись М.В. Сологуб

"КОПИЯ ВЕРНА" Судья Сологуб М.В. __________секретарь судьи Пуровского районного суда ЯНАО Гродецкая Д.И.________«_____» _________________20 ______г.