Решение № 2-1307/2021 2-1307/2021~М-1091/2021 М-1091/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-1307/2021

№ 2-1307/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пелипенко А.А.

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Жукова Я.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику умершего ФИО15 И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследнику умершего ФИО1 К.Ш. И. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в сумме 245 509 рублей 66 копеек, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 655 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленного требования указано, что в <данные изъяты> году ПАО Сбербанк и ФИО19. заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен ответчику под <данные изъяты> % годовых. Заемщиком получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждено собственноручной подписью клиента. Согласно п. 4 договора, ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам». В соответствии с п. 2 Условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. В соответствии с п. 2 Условий общая задолженность на дату отчета (Общая задолженность) - задолженность держателя перед Банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). ДД.ММ.ГГГГ ФИО20 умерла. По информации, имеющейся в Банке, наследником умершего заемщика является И . По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг перед Банком составляет 245 509,66 рублей, из которых: основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик И. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился.

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, по заявлению ФИО36 последней ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта ТП-5 Visa Classic/MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.

Как устанавливает п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

В соответствии с п. 1.15 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Поскольку ответчику банком при заключении эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта и открыт счет №, на который во исполнение условий договора зачислялись денежные средства, то у ФИО23 возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО24 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС <адрес> и <адрес> Департамента ЗАГС <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитной карте № перешли к И. в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Как следует из ответа нотариуса <адрес> ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ после смерти ФИО26 умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по закону является И. – сын. Заявлением, адресованным нотариусу <адрес> ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 отказалась от наследования причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО28 в пользу И. На основании заявления И.сына наследодателя) от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону ему были выданы: свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №. При расчете тарифа за выдачу свидетельства о праве на наследство по закону была применена кадастровая стоимость объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> руб. (выписка Росреестра № от ДД.ММ.ГГГГ); свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № (реестр за № от ДД.ММ.ГГГГ). При расчете тарифа за выдачу свидетельства о праве на наследство по закону была применена кадастровая стоимость объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> руб. (выписка Росреестра№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к И. наследственного имущества после смерти составляет <данные изъяты>.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитной карте № в размере <данные изъяты> не превышает стоимость наследственного имущества, принятого И.

С учетом изложенного, с И. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты>, из которой основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска публичным акционерным обществом «Сбербанк России» произведена оплата государственной пошлины в размере 5 655 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования публичного акционерного общество «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 655 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику умершего ФИО34 И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в сумме 245 509 рублей 66 копеек.

Взыскать с И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 5 655 рублей 10 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Мотивированный текст решения изготовлен 23.07.2021

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1307/2021

Судья Пелипенко А.А.

Секретарь Пятиненко С.А.

УИД 70RS0005-01-2021-001570-50