Решение № 2-656/2020 2-656/2020~М-632/2020 М-632/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-656/2020

Дело 2-656/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Исилькуль 20 ноября 2020 года

Исилькульский городской суд Омской области в составе

председательствующего судьи Белобородовой Т.Г.,

при секретаре Сусленко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор (займа) № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора (займа) Общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора (займа). ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Указывают, что в требования заявления не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. Кроме того, лишь часть суммы задолженности должника в размере <данные изъяты> и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. В соответствии со ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.160 ГК п.2 письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона об электронной подписи, данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 84,7 % от общей суммы основного долга <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>, 84,7 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>. Всего сумма основного долга и процентов <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ООО «<данные изъяты>» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом. На стадии подготовки дела к судебному разбирательству ответчик представила в материалы дела документы, подтверждающие частичное погашение задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2 ст. 8 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 3 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор (займа) <данные изъяты> в соответствии с условиями которого, ООО <данные изъяты> обязалось предоставить заемщику сумму кредита (займа) в размере <данные изъяты>., срок возврата займа: 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (п.п.2 индивидуальных условий договора).

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка (процентные ставки в процентах годовых) или порядок ее определения с 1 дня срока займа 53 день займа (включительно) – 357,70% годовых; с 54 дня срока займа по 54 день срока займа (включительно) – 237,80% годовых; с 55 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00 % годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 357,70 % годовых. Количество платежей по договору осуществляется следующим образом: первый платеж в сумме <данные изъяты>. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме <данные изъяты> каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа. (п. 6)

В силу п. 7 индивидуальных условий, частичное досрочное погашение займа осуществляется платежом, включающем в себя проценты за время пользования займом и основную сумму долга. Оставшаяся сумма основного долга и начисленные на нее проценты за период со дня, следующего за днем частичного досрочного погашения, по день возврата займа должна быть уплачена в день возврата займа.

Из п. 13 индивидуальных условий следует, что заемщик предоставил согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик подтверждает, что ознакомлен, осознает значение, согласен с Общими условия договора потребительского займа ООО <данные изъяты>», действующий на момент подписания настоящей оферты.

Из справки <данные изъяты> ПАО о статусах операций, поведенных с использованием платежного шлюза <данные изъяты> ПАО клиентом ООО <данные изъяты>» следует, что ДД.ММ.ГГГГ на карту ФИО1 была переведена сумма в размере <данные изъяты>

Сумма в размере <данные изъяты> внесена ФИО1 на основании заявления застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор цессии №, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цендента, именуемым в дальнейшем «должники», наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения №

Согласно Приложению № к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по договору потребительского кредита (займа) № в сумме <данные изъяты>. в отношении должника ФИО1 передано ООО «<данные изъяты>».

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору потребительского кредита (займа) составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченная задолженность по процентам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определяя размер денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика по договору микрозайма №, суд отмечает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ (в редакции Федерального закона №92-ФЗ, действующей на дату заключения договора займа), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 01.01.2017г.

Федеральным законом от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 01.01.2017г., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела следует, что договор займа между ООО <данные изъяты>» и ФИО1 заключен после вступления в действие Федерального закона №230-ФЗ – 16.06.2017г., на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Ответчик в материалы дела представила документы, свидетельствующие о погашение задолженности по договору потребительского кредита (займа) трижды на общую сумму <данные изъяты> При этом выпиской по счету подтверждается, что указанная сумма ушла на погашение процентов по договору.

Поскольку заемщик ФИО1 в добровольном порядке не исполнила условия договора кредита (займа), допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности, процентов, за пользование заемными денежными средствами, подлежат удовлетворению.

При этом, суд считает, что представленными ответчиком в материалы документами подтверждается, что сумма задолженности ФИО1 по основному долгу по договору потребительского кредита (займа) № составляет <данные изъяты>. Соответственно, размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика, согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона №92-ФЗ должен составлять не более двукратного размера суммы непогашенной части займа, что составляет <данные изъяты>

Истцом заявлены требования о взыскании части задолженности в размере 84, 7 % от суммы основного долга и процентов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита (займа) № в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга (84,7%), <данные изъяты> (84,7%) - <данные изъяты>.= <данные изъяты>. – проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с учетом положений ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3008 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. проценты за пользование заемными денежными средствами, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья Т.Г. Белобородова