Решение № 2-3016/2017 2-3016/2017~М-2855/2017 М-2855/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-3016/2017

Дело № 2-3016/2017


РЕШЕНИЕ ЗАОЧНОЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Луканиной М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У с т а н о в и л :

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 28.01.2013 года в сумме 162991 рубль 36 копеек, государственной пошлины в размере 10460 рублей 00 копеек; обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору <номер> от 28.01.2013 года – транспортное средство марки автомобиль марки LADA 217030 LADA PRIORA, VIN <номер>, 2013 года выпуска, цвет – сине-черный.

Свои требования истец мотивировал тем, что 28.01.2013 года ФИО1 и АО «Кредит Европа банк» заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 429241 рубль 80 копеек.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа банк».

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором (п.3 ст.421 ГК РФ), который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч.2 ст.432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Ззаявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа банк»), а также Заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 23% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа банк», изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации в соответствии со сведениями отдела адресно-справочной работы ОВМ МУ МВД России «Серпуховское», соответствующее указанному в заявлении при заключении договора о предоставлении кредита.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно требованиям ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений разделе I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Направление судебных повесток по месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, 28.01.2013 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1. на основании заявления на кредитное обслуживание был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор <номер>. По условиям договора сумма кредита составляет 429241 рубль 80 копеек, срок предоставления кредита – 60 месяцев до <дата>, процентная ставка по кредиту (годовая) составляет 23 %. Комиссия за выдачу кредита (единовременно) – 6000 рублей. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства марки LADA 217030 LADA PRIORA, VIN <номер>, 2013 года выпуска, цвет – сине-черный, которое по условиям кредитного договора передано заемщиком в залог банку. Предмет залога оценивается в размере 488241 рубль 80 копеек. В соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, заемщик в период с 28.02.2013 года по 29.01.2018 года должен был вносить ежемесячно 12100 рублей 35 копеек. Согласно свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита по тарифу «Автоэкспресс кредит – Оптимальный», полная стоимость кредита составляет 37,95% годовых. Ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) – 0,2%; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Данное свидетельство подтверждает факт предоставления заемщику банком информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д. 5-9).

Ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора был ознакомлен с Тарифами по программе потребительского кредитования «Автокредит» - «Автоэкспресс кредит – Оптимальный», что подтверждается подписью заемщика (л.д. 10).

Согласно Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту (п.2.2). Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.2.3). Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту (п.2.4). С момента выполнения банком условий заявления клиента – зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным (п.2.6). Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (п.3.1.1). Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей (п.3.1.2). Исполнение обязательств клиента перед банком, возникших после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением клиента (п.4.1.1). Договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (п.4.2).

28.01.2013 года ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора заключил с ООО «ТСК АвтоГермес» договор купли-продажи <номер> КП транспортного средства марки LADA 217030 LADA PRIORA, VIN <номер>, 2013 года выпуска, цвет – сине-черный, ПТС <адрес> (л.д. 27-28).

28.01.2013 года ЗАО «Кредит Европа банк» перечислил за плательщика ФИО1. денежные средства в размере 4289241 рубль 80 копеек на основании мемориального ордера <номер> (л.д. 29).

Согласно выписки по счету заемщика ФИО1, ответчик с января 2016 года перестал выполнять условия кредитного договора в части внесения на открытый на его имя счет сумм для погашения задолженности в соответствии с Графиком платежей (л.д. 34-38).

Решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Кредит Европа Банк» от 13.11.2014 года банк переименован в АО «Кредит Европа банк» (л.д. 39-45).

В соответствии с представленным расчетом задолженность ФИО1. перед АО «Кредит Европа банк» по состоянию на 17.09.2017 года составляет 162991 рубль 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 139297 рублей 17 копеек, задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 15899 рублей 15 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 7795 рублей 04 копейки (л.д.30-33).

Как следует из представленной карточки учета транспортного средства владельцем автомобиля марки LADA 217030 LADA PRIORA, VIN <номер>, 2013 года выпуска, цвет – сине-черный, ПТС <адрес>, является ФИО1. (л.д.54-56).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст.813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не вносил своевременно и в полном размере платежи по кредитному договору, не исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, последний раз денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита были внесены 27.01.2016 года, в связи с чем по состоянию на 17.09.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере 6162991 рубль 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 139297 рублей 17 копеек, задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 15899 рублей 15 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 7795 рублей 04 копейки, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом, который является арифметически верным, составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным. Доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита, опровержения расчета истца, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникших после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением клиента (п.4.1.1). Договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (п.4.2).

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1. своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка движимого имущества должника, на которое обращается взыскание в судебном порядке, производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10460 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 28.01.2013 года в сумме 162991 рубль 36 копеек, государственную пошлину в размере 10460 рублей 00 копеек, а всего взыскать – 173451 (сто семьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 36 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору <номер> от 28.01.2013 года транспортное средство: автомобиль марки LADA 217030 LADA PRIORA, VIN <номер>, 2013 года выпуска, цвет – сине-черный, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 4 декабря 2017 года