Решение № 2-3106/2023 2-480/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-3106/2023

Дело № 2-480/2024 (УИД 69RS0039-01-2023-002808-23)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2024 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Райской И.Ю.,

при секретаре Соколовском А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 марта 2013 года в размере 120 845,92 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27 марта 2014 года; 84 248,86 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50% годовых, рассчитанная по состоянию на 27 марта 2014 года; 416 797,58 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года; 100 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанная по состоянию с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года; проценты по ставке 36.50 % годовых на сумму основного долга 120 845,92 руб. за период с 08 сентября 2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга 120 845,92 руб. за период с 08 сентября 2023 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что ОАО Банк «Западный» (далее - банк) и ФИО2 (далее - ответчик) заключили кредитный договор № от 20 марта 2013 года (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 120 845,92 рублей на срок до 21 марта 2016 года из расчета 36.50 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 36.50 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В период с 27 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в кредитном договоре, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% (Один процент) от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 07 сентября 2023 года составила: 120 845,92 – сумма невозвращенного основного долга по состоянию 27 марта 2014 года, 84 248,86 – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27 марта 2014 года, 416 797,58 руб. – сумма процентов по ставке 36.50 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года, 3 948 036,21 - неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года. Расчет процентов и неустойки за период с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года представлен в Приложении № 1 к первоначальному исковому заявлению поданному в суд 07 сентября 2023 года. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3 948 036,21 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и Истец самостоятельно снижает подлежащую взыскании Ответчика сумму неустойки до 100 000 руб. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 1 статьи 809 ГК РФ дает право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2023-0909/118 от 27 января 2023 года. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № 2405-2023 от 24 мая 2023 года Уступка прав требования состоялась. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Определением Пролетарского районного суда г. Твери от 14 ноября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, направлено для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Твери.

Определениями Центрального районного суда г. Твери от 11 декабря 2023 года гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству суда.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 07 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк Российской Федерации.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Судебные извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела не вручены адресату в связи с его отсутствием по месту жительства и возвратом почтовой корреспонденции отправителю за истечением срока хранения. Поскольку адрес ответчика указан верно, соответствует сведениям об адресе фактического проживания, указанным им в кредитном договоре, а также сведениям отдела АСР УФМС России по Тверской области, суд с учетом положений статьи 117 ГПК РФ считает ФИО2 надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представитель третьего лица Центрального Банка Российской Федерации, в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство с просьбой о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя третьего лица.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела также заблаговременно размещена на официальном сайте Центрального районного суда г. Твери, лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и в надлежащей форме.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 20 марта 2013 года ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита № на сумму 120 845,92 рублей со сроком возврата 1097 дней, процентной ставкой в размере 36,5% годовых.

В соответствии с п. 4.2.1 индивидуальных условий кредитного договора, займ предоставляется путем безналичного перевода денежных средств на банковский счет Кредитора №.

В случае исполнения Заемщиком обязательств по Договору потребительского займа путем безналичного перевода денежных средств на банковский счет Кредитора Днем возврата займа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Кредитора.

Согласно Индивидуальных условий заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

20 марта 2013 года на расчетный счет № были перечислил денежные средства в размере 120 845,92 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 53).

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным в момент передачи денег или других вещей. В дальнейшем ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности возникшей по договору займа.

В указанный срок задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была.

Согласно Приложения 1 кредитного Договора <***>, процентная ставка за кредитному договору пользование заемными денежными средствами составляет 36,5% годовых.

По состоянию на 27 января 2023 года (дата уступки прав требования) образовалась задолженность в сумме 205 094,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 120 845,92 руб.; сумма задолженности по процентам – 84 248,86 руб.

Представленный суду расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, заключенного между сторонами.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Оснований, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности, не имеется.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

27 января 2023 года ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» уступило права (требования) по данному Договору ИП ФИО4 (далее - «Взыскатель»), что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 2023-0909/118 от 27 января 2023 года.

Согласно Договора об уступке прав (требований) № 2023-0909/118 от 27 января 2023 года, права требования Цедента, уступаемые по Договору, переходят к Цессионарию не позднее 30 рабочих дней со дня оплаты Прав требований в соответствии с п.2.4 Договора по акту приема-передачи.

Факт перехода к Цессионарию Прав требования дополнительно подтверждается Актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право-требования уплачиваются Цессионарием в полном объеме.

По Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права по договорам потребительского займа, заключенным с Должниками Цедентом, указанные в Кратком реестре уступаемых Прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к Моменту перехода Прав, требования.

К Цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у Должников после даты уступки требования (Цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода Прав требования).

Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации Заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по Договору.

24 мая 2023 года ИП ФИО4 уступило права (требования) по данному Договору ИП ФИО1 (далее - «Взыскатель»), что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 2405-2023 от 24 мая 2023 года.

Факт перехода к Цессионарию Прав требования дополнительно подтверждается Актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право-требования уплачиваются Цессионарием в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2013 года в размере: 120 845,92 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27 марта 2014 года; 84 248,86 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50% годовых, рассчитанная по состоянию на 27 марта 2014 года; 416 797,58 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 36.50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года; 100 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанная по состоянию с 28 марта 2014 года по 07 сентября 2023 года.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из положений ст.395 ГК РФ, официальных разъяснений по их применению, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного искового требования о взыскании с ФИО2 процентов исходя из процентной ставки 36,5% годовых на сумму основного долга с 08 сентября 2023 года по день фактического исполнения обязательства, а также взыскании с ФИО2 неустойки исходя из ставки 1% в день на сумму основного долга с 08 сентября 2023 года по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 333.36 НК РФ, при подаче искового заявления ИП ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины не имеется. Таким образом, учитывая, что судом удовлетворены исковые требования имущественного характера на сумму 721 892,36 руб., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 418,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 марта 2013 года в размере 721 892,36 руб., проценты исходя из процентной ставки 36,5% годовых на сумму основного долга 120 845,92 руб. с 08 сентября 2023 года по день фактического исполнения обязательства, а также неустойку исходя из ставки 1% в день на сумму основного долга 120 845,92 руб. с 08 сентября 2023 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 418,92 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Ю. Райская

Решение изготовлено в окончательной форме 19 марта 2024 года.

Председательствующий И.Ю. Райская