Решение № 2-1698/2025 2-1698/2025~М-1507/2025 М-1507/2025 от 10 ноября 2025 г. по делу № 2-1698/2025

Дело № 2-1698/2025

УИД 56RS0023-01-2025-002699-03


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре Рязановой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 840352,15 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 21 807,04 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор №. В соответствии с п. 1.2.7 агентского договора и приложения № 6 к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентами принципала просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (далее – «Соглашение»). Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения МФК осуществила перечисление денежных средств заемщику <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения, Общих условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия займа, сумма займа составила <данные изъяты>., проценты за пользование займом - 32.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств МФК вынуждена обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке сумма задолженности заёмщика перед ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» составляет 840 352,15 руб., из которых просроченный основной долг – 839662,89 руб.; неустойки – 689,26 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28 февраля 2025 г. по 30 мая 2025 г.

До рассмотрения дела по существу к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Альфа-Банк».

Представитель истца ООО МФО «АЛЬФА ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии спунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов определены вФедеральном законе от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пункта 4 части 1 статьи 2Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Статья 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор микрозайма может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты>, со сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления займа. Процентная ставка по договору займа на дату заключения договора займа составляет 32.99%. Ставка на дату займа устанавливается с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору займа. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа или его расторжении по инициативе кредитора при нарушении заемщиком своих обязательств (п.2).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского займа платежи по договору осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 43213,72 руб. Дата осуществления первого платежа 28 ноября 2024, дата осуществления ежемесячного платежа 28-е число каждого месяца.

В заявлении на предоставление займа ФИО1 изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить снижение процентной ставки по договору займа по сравнению со стандартной процентной ставкой с ООО «»Альфа Страхование Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья», стоимость дополнительной услуги составляет 10842 руб. за весь срок действия договора страхования.

В заявлении заемщика указано, что заемщик подтверждает, что заемщиком Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью заемщика посредством приложения «Альфа-Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клиент», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО, означает заключение договора займа с кредитором, заемщик подтверждает, что им было достигнуто соглашение с кредитором о применении простой электронной подписи посредством мобильного приложения «Альфа- Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клиент», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО для подписания всех документов, необходимых для заключения договора займа (включая но не ограничиваясь: Анкета- заявление, индивидуальные условия, Тарифы платежей).

Указанный договор заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты простой электронной подписью. Факт подписания Заемщиком Договора займа простой электронной подписью подтверждается отчетом о подписании электронных документов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Кредитор вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,054% от сумы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были предоставлены ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» заемщику 26 сентября 2024 года, что подтверждается справкой о зачислении суммы по договору займа №, расчетом начислений по договору займа. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомившись с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик ФИО1 согласился с условиями и порядком погашения займа, обязался погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.

Согласно ст.1, ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон№ 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 данного закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.

В соответствии с ч.8 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силуч.11 ст. 6Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России для договоров потребительского кредита, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4 квартале 2024 года установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком свыше 365 дней и суммой свыше 100 000 рублей -43, 488% годовых.

Таким образом, полная стоимость кредита по рассматриваемому договору потребительского займа 32,99% годовых - не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленное Банком России.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по договору займа не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что в силу приведенных положений закона и договора дает истцу право на предъявление требования о взыскании задолженности с заемщика.

Истцом представлен расчет задолженности за период с 28 февраля 2025г. по 30 мая 2025г. по потребительскому договору займу, согласно которому сумма задолженности составляет 840 352,15 руб., из которых просроченный основной долг – 839662, 89 руб.; неустойки – 689, 26 руб.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет задолженности, с учетом размера процентной ставки за пользование займом, условий договора займа, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов, неустойки за просрочку уплаты задолженности.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 21807, 04 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 840 352,15 рублей, из которых просроченный основной долг – 839662,89 рублей; неустойки – 689,26 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 21807,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 11.11.2025

Судья