Решение № 2-159/2023 2-159/2023~М-132/2023 М-132/2023 от 13 июня 2023 г. по делу № 2-159/2023

№ 2-159/2023 УИД 55RS0028-01-2023-000178-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года р.п. Павлоградка

Павлоградский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Косенко А.В., при помощнике председателя суда Мазур Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ :

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании долга по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты (универсальный договор). В обоснование своих требований Банк указал, что 27.09.2016 между ним и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом 160000,00 руб. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, Тарифах Банка по тарифному плану 7.27. (Рубли РФ), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условий комплексного банковского обслуживания. Кредитная карта Банком предоставлена ответчику, последний принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор путем выставления окончательного счета о задолженности от 22.07.2022, просил взыскать с ответчика общую кредитную задолженность 188567,27 руб., а также судебные расходы в виде уплаты гос.пошлины в размере 4971,35 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие в порядке заочного производства. Ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела без своего участия.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ). На основании ст.ст. 810 и 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). По правилам ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Нормами статьи 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании совокупности письменных доказательств, представленных сторонами в дело, судом установлено, ответчик обратился к Банку с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты (универсального договора, который содержит в себе элементы кредитного договора, договора кредитной карты и договора расчетной карты), чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами Банка и Условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми был ознакомлен до заключения договора, что прямо указано в его Заявлении-Анкете.

По указанным условиям, следует, что ответчик предложил Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, а также указанных в Тарифах Банка по кредитным картам и Условиях комплексного банковского обслуживания (включающие в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Банк акцептировал оферту ответчика, а именно: выпустил на имя последнего банковскую карту с Тарифным планом 7.27 (Рубли РФ) и установил лимит задолженности – 160000,00 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредитных денежных средств, предоставляемых Банком.

Ответчик в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты подтвердил факт своего ознакомления с действующими Тарифами по кредитным картам и Условиями комплексного банковского обслуживания (включающими в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»), размещенными в открытом доступе в сети «Интернет», он также указал, что понимает их, согласен с ними, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При этом указанные документы (Общие условия и тарифы) доступны для неограниченного круга лиц ввиду их размещения в сети Интернет.

Факт подписания вышеуказанного Заявления-Анкеты и направления в адрес Банка Заявления-Анкеты ответчиком не оспаривалось в настоящем судебном заседании.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту, в соответствии с тарифным планом; Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты; На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета; Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, штрафы, а также начисленные проценты по кредиту; Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке; Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заявление-Анкета ответчика была принята Банком, а ответчик активировал кредитную карту, кредитными денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Таким образом, между сторонами был заключен договор № № от 27.09.2016 о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись. Так, последний минимальный платеж, причем в недостаточном размере, внесен ответчиком 16.10.2021, с указанного времени ответчик свои обязательства по внесению минимальных платежей не исполнял. По названным основаниям кредитный договор с заемщиком (ответчиком) расторгнут Банком 22.07.2022, а ответчику направлен заключительный счет, после чего проценты на сумму задолженности Банком не начислялись. Общая кредитная задолженность ответчика по состоянию на 22.07.2022 составила 188567,27 руб., а именно: 161237,28 руб. – основной долг по кредиту, 25593,79 руб. – проценты по кредиту, 1736,20 руб. – штрафы.

Анализируя совокупность доказательств, представленных в материалы дела, суд считает, что требования Банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными. При принятии такого решения суд также учитывает степень существенности нарушения договорных обязательств ответчиком (Заемщиком) в части неоднократного невнесения в установленные сроки, свыше 03 месяцев подряд и в недостаточном для минимальных платежей размере, денежных средств в счет уплаты минимальных платежей по кредиту.

Правильность расчетов общей задолженности по кредиту, произведенных Банком, у суда сомнений не вызывает. Ответчиком же не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо других расчетов своей задолженности перед Банком. При этом из подлежащих уплате штрафа (неустойки) в размере 1736,20 руб. следует исключить 702,16 руб. руб. период действия моратория с 01.04.2022 по 22.07.2022 (ч. 1 ст. 9.1. Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Итого: взыскать – 187865,11 руб., в остальной части иска – следует отказать.

С учетом ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, ст. 333.19. НК РФ и ст. 52 п. 6 НК РФ, с учетом пропорциональности удовлетворенных исковых требований, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию гос.пошлина в размере 4952,00 руб., уплаченная Банком при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ :

Иск – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 187865,11 рублей, а также судебные расходы в размере 4952,00 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Павлоградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Косенко