Решение № 2-376/2024 2-376/2024~М-381/2024 М-381/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-376/2024

Дело №***

УИД 29RS0№***-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2024 года <адрес>

Пинежский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Ханзиной Л.Е.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее – банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов.

В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №***, по которому ответчику предоставлены денежные средства (кредит). Кредитный договор подписан электронной подписью в соответствии с заключенным между банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «<...>», Тарифах по указанной программе, все перечисленные документы вместе с графиком платежей получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодические платежи, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое не было исполнено ответчиком. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком за пользование кредитной картой на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе, задолженность по основному долгу – <...> руб., задолженность по комиссиям – <...> руб.

Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Истец АО «Почта Банк» надлежащим образом извещен о дате времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.59).

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, об отложении рассмотрения дела не просила, с иском не согласна, планирует обращаться с заявлением о банкротстве (л.д.49, 57, 58).

По определению суда, согласно ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 названного закона).

В соответствии с ч.9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита по программе «<...>.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «<...>» от ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключения договора установлен кредитный лимит – <...> руб., процентная ставка при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - <...>. Платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом. Порядок определения платежей: 3% от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, за исключение комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности (л.д.22).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойки не взимается.

Согласно Тарифу «<...> по программе «<...>», кредитная карта предоставлена ответчику на срок <...> месяцев, остальные Тарифы также отражены в индивидуальных условиях (л.д.23-24).

Заемщик своей подписью на Индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах, проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка – www.pochtabank.ru (л.д.20-21).

На основании достигнутого Соглашения между банком и заемщиком ФИО1 согласилась на использование простой электронной подписи (ПЭП) для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов, и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/Стойке/Окне продаж. Электронный документ, подписанный ПЭП, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента. Банк и Клиент обязаны соблюдать конфеденциальность ПЭП.

Все указанные выше документа подписаны клиентом банка ФИО1 с использованием простой электронной подписи в соответствии с условиями соглашения о простой электронной подписи, на основании заявления ФИО1 о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д.18-19, 19 с оборота).

При таких обстоятельствах, сторонами достигнуто соглашение по индивидуальным условиям договора потребительского кредита, поэтому, суд приходит к выводу о том, что между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита.

Банк выполнил обязательства по передаче денежных средств ответчику, что следует из выписки по лицевому счету №*** (ФИО1) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25 с оборота – 26).

Между тем ответчиком обязательства по возврату денежных средств не исполнены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <...>., в том числе по основному долгу в размере – <...> руб., а также начислены проценты в размере <...> руб. (л.д.10)

Банком ДД.ММ.ГГГГ посредством смс-сообщения ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении задолженности по договору в указанном выше размере, установлен срок погашения задолженности в добровольном порядке - до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчиком требование банка не исполнено (л.д.28).

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка №*** Пинежского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном выше размере (л.д.39).

Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №***, на основании которого постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №***-ИП в отношении должника ФИО1 по взысканию задолженности по спорному кредитному договору (л.д.53-55).

В рамках данного исполнительного производства принудительно денежные средства с должника не взыскивались (л.д.52).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления должника (л.д.28 с оборота-29, 60), что явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1

Ответчик в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, расчет задолженности не оспорила, правовое обоснование своего несогласия с иском и расчетом, доказательств о частичном или полном погашении задолженности, не представлены.

Суд принимает за основу расчет размер задолженности, выполненный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора потребительского кредита, арифметическая правильность расчета проверена судом, оснований не доверять ему у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении иска в заявленном размере в сумме <...> руб., где <...> руб. - задолженность по основному долгу, <...> руб. – задолженность по процентам.

Ссылки ответчика на то, что она занимается подготовкой документов на банкротство, не освобождают её от уплаты задолженности по кредитному договору, при этом по сведениям информационной системы «электронное правосудие» ФИО1 не обращалась в Арбитражный суд <адрес> с таким требованием, то есть на дату принятия судом решения по настоящему делу она не признана банкротом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 037, 14 руб. (л.д.5-7).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№*** №***) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (№***, ИНН №***) задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <...> руб., их них <...> руб. – задолженность по основному долгу, <...> руб. – задолженность по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере <...> руб., всего <...>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Л.Е. Ханзина