Решение № 2-3439/2024 2-3439/2024~М-2456/2024 М-2456/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-3439/2024

УИД: №

Дело № 2-3439/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2024 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № за период с 03.08.2019 по 12.04.2023 в размере 75558,50 руб. (в том числе просроченные проценты – 47722,05 руб., сумма основного долга в размере 26400 руб., неустойка в сумме 1436,45 руб.).

В обоснование иска указано, что 03.08.2019 года между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 был заключен договор займа № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ....... руб. под .......% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался вернуть полученные денежные средства и оплатить проценты за их пользование. По истечении срока, указанного в договоре, обязательства заемщика не исполнены.

12.12.2021 года ООО МФК «ЦФП» произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой поддержки» (АО). 29.12.2023 изменена организационно-правовая форма Микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки» (АО) в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой поддержки» (ПАО).

10.04.2023 года между ПАО МФК «ЦФП» и ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права требования по вышеназванному договору займа были уступлены истцу.

Определением мирового судьи судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отменен.

В период с 03.08.2019 года по 10.04.2023 сумма задолженности составляет 75593,04 руб., в том числе сумма основного долга в размере 26400 руб., просроченные проценты - 47756,59 руб., нестойка – 1436,45 руб.

В период действия судебного приказа в процессе исполнительного производства №-ИП с ФИО1 были удержаны денежные средства в размере 34,54 руб.

С учетом произведенных оплат сумма задолженности составляет 75558,50 руб.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что 03.08.2019 года между ООО Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в размере ....... руб.

Срок возврата займа -.......-й день с момента предоставления заемщику денежных средств (п.2 договора).

Процентная ставка по договору составляет ....... % годовых (п.4 договора).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредиторам с заемщиком в графике платежей (п.6 договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор в праве начислить заемщику неустойку в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 договора).

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается банковским ордером № от 03.08.2019, а также заявлением ФИО1 от 03.08.2019 года.

В свою очередь ФИО1 принятые на себя по договору займа обязательства не исполнил, на день рассмотрения дела сумму займа в полном объеме не вернул, проценты за пользование займом не уплатил.

Доказательств иного суду ответчиком не представлено, факт заключения договора займа и его неисполнения не оспорены.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа ООО «Центр Финансовой поддержки» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Перми.

08.12.2020 года мировым судьей судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 79200 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1288 руб.

Определением от 19.12.2023 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 ГК РФ).

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора заемщик дает согласие на уступку кредитором права (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

10.04.2023 года между АО «Центр Финансовой поддержки» (цедент) и ООО «Экспресс Колекшн» (цессионарий) заключен договор уступки права требования №, по условиям которого цедент уступает цессионарию свои права требования по договорам займа.

Согласно Приложению № к договору уступки прав требования размер задолженности ФИО1 на дату перехода права составил 76881,04 руб., из которых сумма основного долга - 26400 руб., сумма процентов – 47756,59 руб., неустойка -1436,45 руб.

Таким образом, к ООО «Экспресс Коллекшн» перешло право требование к ФИО1 по договору займа от 03.08.2019 года, по которому кредитор имеет право как на взыскание задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом по договору, а также штрафных санкций.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, упомянутым Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном указанным Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч.11 ст. 6 ФЗ Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории "потребительские микрозаймы без обеспечения" от 181 дня до 365 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 238,963%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 318,617%.

Согласно договору потребительского займа от 03.08.2019 года процентная ставка составляет ....... % годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредитов более чем на одну треть.

В силу части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, с 1 июля до 31.12.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.3).

Договор по настоящему делу заключен 03.08.2019 на 180 дней, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет 52800 руб. (26400 х 2).

По представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 за период с 03.08.2019 года по 10.04.2023 (на дату заключения договора уступки права требования) составляет 75558,50 руб., в том числе просроченные проценты – 47 722,05 руб., сумма основного долга - 26400 руб., неустойка - 1 436,45 руб. (исчисленная за период с 04.09.2019 по 18.03.2020 год).

Также из указанного расчета следует, что ФИО1 ранее произведены оплаты по договору займа в общем размере 3641,50 руб. (взысканных в рамках исполнения судебного приказа), которые в соответствии сот. 319 ГК РФ зачтены истцом в погашение задолженности по процентам.

Таким образом, ООО «Экспресс Колекшн» вправе взыскать с ответчика сумму процентов, неустоек и иных мер ответственности не превышающую 49158,50 руб. (52 800 – 3 641,50), заявленная ко взысканию сумма процентов и нейстоки указанное значение не превышает.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, не превышает предельный размер, установленный положениями части 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчиком ФИО1 (заемщиком) существенно нарушены условия договора займа – сроки уплаты ежемесячных периодических платежей, суд считает, что требования истца о возврате суммы займа с причитающимися процентами, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 75 558,50 руб., в том числе просроченные проценты – 47 722,05 руб., сумма основного долга - 26400 руб., неустойка - 1 436,45 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2466,76 рублей, что подтверждается платежным поручением 21.08.2024 года №.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2466,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199, 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № за период с 03.08.2019 по 12.04.2023 в размере 75558,50 руб. (в том числе просроченные проценты – 47722,05 руб., сумма основного долга - 26400 руб., неустойка - 1436,45 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 2466,76 руб.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Мотивированное решение суда изготавливается в течение десяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Судья Н.М.Швец

Мотивированное решение составлено 29 октября 2024 года