Решение № 2-2281/2017 2-2281/2017~М-2796/2017 М-2796/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-2281/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года ...

Первомайский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в ... гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с названным выше иском, указав, что ... между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» предоставил заемщику кредит в размере 1 258 862,57 руб. на срок до ... включительно, с взиманием за пользование кредитом 6,50% годовых под залог транспортного средства – ... Денежные средства были предоставлены заемщику на его расчетный счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов уплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных, причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не уплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства – ..., залоговой стоимостью 630 000,00 руб. На ... общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 1 562 143,48 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1 258 862,57 руб.; задолженность по уплате процентов – 144 873,44 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 97 678,38 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 60 729,10 руб. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, банк уменьшил суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов с ответчика ФИО1, просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору ... от ... на общую сумму – 1 482 939,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 258 862,57 руб.; задолженность по уплате процентов – 144 873,44 руб.; задолженность по уплате неустоек – 79 203,74 руб., также расходы по госпошлине в размере 21615,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ...

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещён надлежащим образом, о причине своей неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что погашения по кредиту производила в неполном объеме, в связи с тяжелым материальным положением. С расчетом размера процентов и неустойки несогласна. Против обращения взыскания на автомашину не возражала.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Материалами дела установлено, что решением Арбитражного суда ... от ... (дело ...) ООО КБ «АйМаниБанк» признано банкротом, в отношении которого открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.47).

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ООО КБ "АйМаниБанк" с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ "АйМаниБанк" (с учетом положений, содержащихся в уведомлении об изменении условий кредитного договора от ... (л.д.27-34), ей был предоставлен кредит в сумме 1 258 862,57 руб. на срок до ... включительно, с взиманием за пользование кредитом 6,50% годовых под залог транспортного средства – ...

По смыслу ст. 435 ГК РФ данное заявление рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора, при этом зачисление денежных средств на счет ФИО1 является акцептом, следовательно, заявление ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита имеет силу договора.

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.16-21).В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.1.1.12.1 Условий). Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.1.2.2.). Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п.1.2.3.)

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (1.3.1.).

Как установлено в судебном заседании, обязательства по возвращению суммы займа и процентов ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ... общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> 72/2013/01-01/29930 от ... перед банком составляет 1 562 143,48 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1 258 862,57 руб.; задолженность по уплате процентов – 144 873,44 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 97 678,38 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 60 729,10 руб.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных, причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление (1.1.5.).

Судом установлено, что истец обращался к ответчику с письменным требованием немедленного погашения задолженности в полном объеме в течение трех дней с момента получения требования (л.д.48-49). Однако в досудебном порядке ответчик задолженность перед банком не погасил. Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела и не опровергаются ответчиком.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Истец уменьшил суммы, подлежащих ко взысканию неустоек с ответчика ФИО1 до 79 203,74 руб.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчик ФИО1, оспаривая сумму задолженности по кредитному договору, своего расчета не представила, от назначения по делу судебной бухгалтерской экспертизы отказалась.

Судом так же установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору ... от ... между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 (заемщик) был заключен договор залога транспортного средства – ...

Предмет залога обеспечивает исполнение залогодержателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещение убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора (п.2.2.1.Условий предоставления кредита).

Пункт 2.2.4.2 Условий устанавливает, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего договора (п.2.4.2.).

В силу п.2.4.5. Условий начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 заявления.

Согласно п.4 заявления-анкеты залоговая стоимость транспортного средства (предмета залога) – ... определена в 630 000,00 руб. (п.4) (л.д.23). Залоговая стоимость автомобиля ответчиком не оспорена.

Как установлено материалами дела транспортное средство, являющееся предметом залога - ... с ... по настоящее время принадлежит ФИО1 (л.д.73).

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как исковые требования удовлетворены полностью, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 15 614,70 руб. за требование имущественного характера (взыскание долга 1 482 939,75 руб.) и в размере 6 000,00 руб. за требование неимущественного характера (обращение взыскания на предмет залога), а всего - 21 615,00 руб. Размер государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ... в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» ... задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 1 482 939 (одного миллиона четырехсот восьмидесяти двух тысяч девятисот тридцати девяти) рублей 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 258 862,57 руб.; задолженность по уплате процентов – 144 873,44 руб.; задолженность по уплате неустоек – 79 203,74 руб., также расходы по госпошлине в размере 21 615 (двадцати одной тысячи шестисот пятнадцати) рублей 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ... принадлежащее ФИО1, ... г.рождения, уроженке ..., зарегистрированной по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...