Решение № 2-211/2023 2-211/2023~М-153/2023 2-695/2022 М-153/2023 от 2 мая 2023 г. по делу № 2-211/2023

Дело № 2-695/2022

36RS0009-01-2022-001273-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Богучар 02 мая 2023 года

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи – Крамаревой М.А.,

при секретаре Галаушкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2 о взыскании суммы кредитной задолженности в размере 57 891.94 руб., суммы уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1 936,76 руб., указывая, что 12.04.2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках заявления по договору 47713854 ответчик также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 12.04.2006 содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора47713854 от 12.04.2006;

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

16.07.2006 г. проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» №.

Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая заявление клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «ФИО3», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, годностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «ФИО3».

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

17.04.2008 г. истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 57 891,94 руб. не позднее 16.05.2008 г., однако требование истца ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 15.03.2023 г. составляет 57 891,91 рубль.

Вследствие неисполнения истцом ФИО2 взятых на себя договорных обязательств, ответчик АО «Русский Стандарт» обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный, но требованию истца в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями истца относительно его исполнения.

На основании изложенного просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму задолженности за период с 16.07.2006 г по 15.03.2023 г. по договору № 51070883 от 16.07.2006 в размере 57 891,94 рублей.

Взыскать ранее понесённые расходы по оплате государственной пошлины в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму денежных средств в размере 1 936,76 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в котором указала, что срок погашения задолженности определялся моментом востребования задолженности банком - выставлением заключительного счета-выписки 17.04.2008 г. банк выставил ей заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме 57 891,94 руб. не позднее 16.05.2008 года. Таким образом, с возникновения задолженности по оплате суммы займа прошло более 14 лет. К требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности -3 года. На основании изложенного просит применить срок исковой давности и полностью отказать истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы задолженности за период с 16.07.2006 по 15.03.2023 г. по договору от 16.07.2006 г. в размере 57 891,94 рубля. Гражданское дело рассмотреть в её отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела и представленное ответчиком возражение, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 12.04. 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 12.04.2006 содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора47713854 от 12.04.2006;

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 4 272,00 рублей, процентная ставка – 29 % годовых срок кредита 183 дня, размер ежемесячного платежа – 860 руб., дата платежа 13 числа каждого месяца с май 2006 по октябрь 2006. Полная стоимость кредита составила – 29 % годовых (л.д. 14).

Во исполнение договорных обязательств, 16.07.2006 г. проверив платежеспособность ответчика банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 51070883.

Согласно пункта 2.7, 2.7.1, 2.7.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит считается равным нулю. При активации карты лимит может изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты. (л.д.33)

Согласно пункта 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (л.д. 36)

Пунктом 7.10 Условий предусмотрена обязанность заемщика своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку в соответствии с Условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. При образовании сверхлимитной задолженности обеспечить её погашение и уплатить комиссию за её возникновение в соответствии с тарифами (л.д. 37).

Согласно выписки из лицевого счета № по договору № 51070883 за период с 31.08.2006 г. по 14.03.2023 г. ФИО2 воспользовалась предоставленной ей кредитной картой и суммой кредита, однако свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Последняя операция по договору произведена 16.05.2008 г. (л.д. 21-22.

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполняла взятые на себя обязательства, истец направил в адрес ответчика заключительное счет- выписку об оплате обязательств по договору № 51070883 в полном объеме в размере 57 891,94 руб. в срок до 16.05.2008 г. (л.д. 23).

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

АО "Банк Русский Стандарт" 14.03.2023 г. выставлена заключительная счет-выпмчка, согласно которой ответчик должен в срок до 16.05.2008 г. обеспечить наличие на своем счете 57891,94 руб. для погашения задолженности (л.д. 23).

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 16.05.2008 г. и последним днем срока явилось (с учетом выходных дней) 16.05.2011 г.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Крамарева