Решение № 2-1744/2023 2-290/2024 2-290/2024(2-1744/2023;)~М-1639/2023 М-1639/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-1744/2023

Дело № 2-290/2024

УИД 42RS0023-01-2023-002110-51

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 05 февраля 2024 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Шлыкова А.А.,

при секретаре Лучшевой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 669 004 рублей 97 копеек, по просроченным процентам в сумме 37 158 рублей 83 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 261 рубль 64 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, подписав указанное заявление, ответчик подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № счета карты № подтвердив свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. После чего к номеру ответчика № была подключена услуга «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила удаленную регистрацию в системе «<данные изъяты>» по указанному номеру телефона. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «<данные изъяты>» и направлена заявка на получение кредита, после направления пароля для подтверждения заявки на мобильный номер телефона ФИО1, который был введен клиентом, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. После введения подтверждающего пароля ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ зачислило на счет ответчика денежные средства в сумме № рубля № копейки, на срок №, под №% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты> Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Общими условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита путем списания со счета. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов образовалась просроченная задолженность в размере 706 163 рубля 80 копеек, в связи с чем, истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств не заявила, возражений не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Статьями 432, 433 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявление о получении международной дебетовой карты, на основании которого ей была выдана банковская карта ПАО Сбербанк и открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор банковского обслуживания №. /л.д. 30/

В последующем на основании заявления ФИО1 к ее номеру телефона № была подключена услуга «<данные изъяты>». С Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО «Сбербанк», Руководством по использованию услуги «<данные изъяты>», а также Условиями банковского обслуживания физических лиц ФИО1 была ознакомлен и обязалась их выполнять, что подтверждается собственноручно подписанным ФИО1 заявлением. /л.д. 31/

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты ответчика, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», заключен договор потребительского кредита № в целях его личного использования. Из кредитного договора усматривается, что ФИО1 согласилась с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, обязалась их выполнять, подтвердила, что с ними ознакомлена и полностью их принимает, что подтверждается ее заявлением от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальными условиями кредитования, подписанными ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью. /л.д. 28, 32/

По условиям договора потребительского кредита истец перевел сумму предоставленного кредита в размере № рубля № копейки на указанный ответчиком в договоре счет №. Заемные денежные средства в размере № рубля № копейки по условиям договора потребительского кредита предоставлены заемщику под №% годовых, сроком на № месяцев. ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом. Первый ежемесячный платеж составил № рублей № копейки. Размер № ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения кредита определен в размере № рубля № копейки, платежная дата установлена – 16-е число месяца. /л.д. 28/

Кредитный договор заключен посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», что подтверждается протоколом ведения операций в автоматизированной системе «<данные изъяты>», журналом регистрации входов. /л.д. 34, 35, 145-146/

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронной подписьюявляется информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. /л.д. 69/

Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе в форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. /л.д. 51/

Таким образом, подписав заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.

Согласно справке, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» было произведено зачисление денежных средств в сумме № рубля № копейки на счет ФИО1 № в соответствии с условиями кредитного договора №./л.д. 42/

Также из письменных материалов дела следует, что ответчиком обязательства по возврату суммы кредита не исполняются, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 8 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счета должника, открытого у кредитора.

Из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 706 163 рубля 80 копеек, в том числе, по основному долгу 669 004 рублей 97 копеек, просроченным процентам в сумме 37 158 рублей 83 копейки, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 43, 36-41/

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены существенные условия заключенного договора, а именно, порядок возврата кредита, предусмотренный п. 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита», суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, и считает требование истца о досрочном возврате кредита обоснованным.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 669 004 рублей 97 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере №% годовых, что подтверждается п. 4 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита».

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом не уплачивались, размер задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 37 158 рублей 83 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 163 рубля 80 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу в размере 669 004 рубля 97 копеек, по просроченным процентам в размере 37 158 рублей 83 копейки, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, суд считает требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 261 рубль 64 копейки подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 669 004 рубля 97 копеек, по просроченным процентам в размере 37 158 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 261 рубль 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 12.02.2024 г.

Председательствующий судья Шлыков А.А.