Решение № 2-488/2024 2-488/2024~М-277/2024 М-277/2024 от 14 мая 2024 г. по делу № 2-488/2024

Дело №

Поступило в суд 28.03.2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 15 мая 2024 года.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (4664490493), по условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО2 умерла. Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>. Банк направил уведомление наследникам, однако ответа не получено. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Просит взыскать сФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины вразмере <данные изъяты>.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ранее направила возражения, указав, что считает, что банк превышает свои полномочия, вводит суд в заблуждение, в своих финансовых интересах. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был заключен договор 21/8543/00000/100498 с банком ПАО «Восточный» о предоставлении кредитной карты и выдачей денежных средств в сумме <данные изъяты>, под 24,144 % годовых. О том, что ФИО2 была оформлена данная кредитная карта, ответчик узнала уже позже, примерно в конце лета 2021 года. В этом же месяце было принято совместное решение о погашении кредитной карты «Восточный». ФИО1 совместно с ФИО2 узнали, сколько нужно, чтобы досрочно закрыть кредит, сотрудник банка пояснила, что около 105000-<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 одобрили кредит в Сбербанке под 18,905 % годовых в сумме <данные изъяты>. После чего денежные средства были переведены на ее счет. ДД.ММ.ГГГГ Глауб и ФИО2 поехали в отделение банка «Совкомбанк», так как банк «Восточный» на тот момент был уже реорганизован. В банке обратились к специалисту и сказали, что готовы досрочно погасить кредит. Сотрудник банка предоставила информацию о задолженности заемщика, где сумма досрочного погашения уже составляла <данные изъяты>. Их это удивило, но так как они располагали данной суммой денег, решили досрочно погасить имеющийся кредит и попросили оформить все необходимые документы для этой процедуры. Сотрудник банка предоставила ФИО2 заявление от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств для досрочного погашения кредита, где ФИО2 поставила свои подписи. В этот же день, по приходно-кассовому ордеру 34143218466 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> в банке ПАО «Совкомбанк» - ПАО «Восточный» в счет полного досрочного погашения кредита. В приходно-кассовом ордере было указано «перевод наличных денежных средств в погашение кредитного договора №. С этого момента сотрудник банка заверила, что кредит полностью погашен и больше обязательств у ФИО2 перед их банком нет. После смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в установленные законом срок, она вступила в наследство. Учитывая, выше изложенное считает, что истец злоупотребляет своими полномочиями, поступает не добросовестно, как сильная сторона гражданского спора и пытается взыскать с нее второй раз денежные средства, ранее уже уплаченные по кредитным обязательствам ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, покредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

Согласно ст.809ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.310 ГК РФне допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменении его условий, за исключением случаев установленных законом или предусмотренных договором.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк», что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ междуПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (4664490493), согласно которому банк выдал ФИО2 кредитную карту на сумму лимита <данные изъяты> под 23,80 % годовых, при проведении наличных операция под 59,00 % годовых. Срок возврата кредита до востребования.

Согласно п. 6 Договора, размер минимального платежа <данные изъяты>, льготный период 1 месяц, в течение которого размер МОП <данные изъяты>.

Согласно п.8,9 Договора, погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС. Банк бесплатно открывает заемщику ТБС- 40№.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов уплачивается пеня в размере 0,0548 % каждый день.

Согласно выписке из лицевого счета №, ранее 40№, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк»,ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 начала использовать кредитную карту, банк предоставил кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, что подтверждает выполнение кредитором условий договора. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ сняла с карты <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внесла на счет денежные средства в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внесла <данные изъяты>.

По состоянию на07.03.2024задолженностьФИО2 по кредитному договору№ (4664490493) <данные изъяты>, из них: просроченная <данные изъяты>, просроченные проценты-<данные изъяты>, просроченные проценты по просроченной ссуде-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты -<данные изъяты>.

Согласно Общим условиям кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Кроме того, заемщик имеет право на досрочное погашение кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 по кредитному договору№ (4664490493) была получена вся сумма кредита.

Согласно копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариуса нотариального округа<адрес> ФИО3,после смерти ФИО2, имеется наследственное дело №. В деле имеется заявление о принятии наследства по закону от ФИО1 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры стоимостью <данные изъяты> и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>.

В силу ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение наследственным имуществом.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда от 29. 05.2012 года№, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В судебном заседании было установлено, чтоФИО1 после смерти ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>.

Согласно информации Управления Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти за ФИО2 зарегистрированы: 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером 54:20:022205:24, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно информации ГУ МВД России по <адрес>, за ФИО2 автотранспортных средств не зарегистрировано.

Рассматривая доводы ответчика о том, что истец злоупотребляет своим правом, повторно пытается взыскать задолженность по кредитному договору, так как ФИО2 в августе 2021 осуществлено досрочное погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, данная сумма совпадает с суммой представленной в справке о досрочном погашении кредита, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу,действия в обход законас противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Судом установлено, что ФИО2 в сопровождении ФИО1 (в связи с престарелым возрастом) ДД.ММ.ГГГГ обратились в ПАО Совкомбанк (правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитной карте, выданной на основании кредитного договора № (4664490493). Сотрудник банка выдала ФИО2 информацию о задолженности заемщика, где в графе «сумма для полного досрочного погашения задолженности» составила <данные изъяты>. Вместе с информацией сотрудник банка выдала ФИО2 заявление, установленное банком образца, на досрочное погашение кредита (как это поняла ответчик и ФИО2), поименованное «заявление от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств в валюте РФ без открытия банковского счета», которое содержало сведения о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты>, как это указано в информации, представленной сотрудником банка, на счет ФИО2 №, открытый для погашение кредита. ФИО2 подписала заявление, внесла в кассу банка денежные средства и посчитала, что свои обязательства по кредитному договору № (4664490493) она выполнила, восстановила лимит кредитования. Доказательств о намерении ФИО2 расторгнуть кредитный договор, материалы дела не содержат. ФИО2 был выдан приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий внесение денежных средств.

Согласно п.7 Договора, в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа.

Согласно п. 4.7 Общих условий, денежные средства, находящиеся на ТБС клиента до момента наступления платежного периода, банк списывает в погашение кредитной задолженности клиента по предоставленным ему банком денежным средствам (кредиту) в целях полного либо частичного досрочного гашения восстановления лимита кредитования, в дату зачисления денежных средств на ТБС, с учетом установленной п. 4.13 Общих условий очередностью настоящим клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание банком денежных средств с ТБС в соответствии с настоящим пунктом. Списание банком денежных средств в соответствии с настоящим пунктом не освобождает клиента от внесения в течение платежного периода денежных средств в уплату очередного МОП.

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет ФИО2, однако они пошли не в досрочное погашение кредита и восстановление лимита кредитования, а с данной суммы банком в определенный условиями кредитования период списывались денежные средства в счет погашения очередного минимального обязательного платежа, последнее списание произошло ДД.ММ.ГГГГ. На счету остаток <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности, с февраля 2023 началась начисляться неустойка и продолжились начисляться проценты, поскольку основной долг погашен не был.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО Совкомбанк злоупотребил правом, внесенную ФИО2 сумму в счет досрочного погашения задолженности и восстановления лимита кредитования в размере <данные изъяты>, на основании информации о досрочном погашении кредита, не учел в качестве досрочного погашения кредита, а внес на счет ФИО2 и списывал минимальные обязательные платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С февраля 2023 ПАО Совкомбанк начал начислять на основной долг проценты и неустойку.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выразила волю на досрочное погашение задолженности по кредиту, путем внесения на счет денежные средства в размере <данные изъяты>, следовательно, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту была досрочно погашена, лимит восстановлен, более ФИО2 картой не пользовалась, денежные средства с нее не снимала, платежи не осуществляла, следовательно, в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт