Решение № 2-2719/2017 2-2719/2017~М-2537/2017 М-2537/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-2719/2017

Дело № 2 - 2719/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Российской Федерации

г. Березники Пермский край 05 октября 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Холодковой ТВ

при секретаре Кузьминых АС

с участием ответчика ФИО1

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Исковые требования обосновывает тем, что <дата> года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ..... руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, в соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей заемщика, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки с информацией об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6.Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) банк расторг Договор <дата> года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Ответчиком оплата задолженности не произведена. С учетом положений ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с <дата> года по <дата> года включительно в сумме 100 728 руб., из которых: 61 418, 78 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 26 455, 36 руб. – просроченные проценты, 12 853, 86 – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по оплате госпошлины – 3 214, 56 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО3, действующий на основании доверенности № от <дата> года, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласна, в ходе судебного заседания пояснила, что заполнила анкету – заявку, которую направила на сайт АО «Тинькофф Банк» о выпуске кредитной карты с лимитом ..... руб. Карту получила и пользовалась ею ..... месяца в пределах лимита ..... руб., деньги возместила в полном размере. Образование задолженности в указанной в исковом заявлении сумме объяснить не может, так как картой не пользовалась. Поддержала письменные возражения, согласно которых банком не предоставлено доказательств заключения письменного кредитного договора.

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не поддержал.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Кредитный договор регулируется положениями гл. 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с Тарифным планом ТП 7.27.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным, содержит элементы кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг, регулируется нормами глав 39, 42 ГК РФ.

На основании Решения единственного акционера от <дата> года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». (лд 28 - 29).

Условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1 (л.д. 15), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 21 оборот - 23), Тарифными планами, утвержденными Приказом председателя Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д. 17 - 19).

При заключении Договора стороны согласовали, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в Заявлении - Анкете и не оспаривается ответчиком (л.д. 15).

Тарифный план ТП 7.27, утвержденный Приказом председателя Правления АО «Тинькофф Банк» от <дата> года, предусматривает лимит задолженности по кредитной карте ..... руб., процентная ставка по операциям покупок – .....% годовых в беспроцентный период до ..... дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты Минимального платежа – .....% годовых, Минимальный платеж – не более .....% от задолженности, минимум – ..... руб., неустойка при неоплате Минимального платежа – .....% годовых; плата за годовое обслуживание карты – ..... руб. ; полная стоимость кредита – .....% годовых (лд 17 – 19).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.6 указанных Условий Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в Банк по телефону, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 активировала кредитную карту, пользовалась заемными средствами (л.д. 11 - 12).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку о задолженности на число месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете или на адрес электронной почты (п.п. 5.7, 5.9 Общих условий).

При неполучении Счета-выписки в течение ..... календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (п. 5.10 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее ..... рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение ..... календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала условия Договора, допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору.

На основании п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

Исходя из положений п. 9 Тарифов Банка штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз подряд, составляет ..... руб., второй раз подряд – .....% от задолженности плюс ..... руб., третий и более раз подряд – .....% от задолженности плюс ..... руб.

<дата> года Банк расторг Договор с ФИО1 путем выставления в ее адрес Заключительного счета, дальнейшее начисление процентов и комиссий ответчику не производилось (л.д. 25).

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с <дата> года по <дата> года, составила ..... руб., из которых: ..... руб. - основной долг, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается Заключительным счетом, счетами - выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен.

Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности не представлен.

На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Доводы ответчика в части незаключения договора, основаны на неверном толковании норм права, не соответствуют положениям норм ГК РФ (главы 28, 42 ГК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитной карте погашена, что кредитной картой ответчица не пользовалась с <дата> года, не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика в данной части опровергаются выпиской по лицевому счету, согласно которой по кредитной карте осуществлялись операции до <дата> года, оплата по кредиту своевременно и в полном размере не вносилась.

Объективных данных о том, что по вине банка конфиденциальная информация о ПИН-коде кредитной карты стала известна иным лицам, не представлено (ст. 56 ГПК РФ). ФИО4 с письменными заявлениями, обращениями об оспаривании банковских операций в банк, в полицию не обращалась.

На основании вышеизложенного, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от <дата> в общей сумме 100 728 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 214, 56 руб. ((100 728 руб. – 100 000 руб.)х2%+3 200 руб.) (л.д. 5, 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты № от <дата> в размере 100 728 руб., из которых: 61 418 руб. 78 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 26 455 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 12 853 руб. 86 коп. – штрафные проценты;

- расходы по уплате государственной пошлины –3 214 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – (подпись). Копия верна, судья - Т.В. Холодкова