Решение № 2-193/2025 2-193/2025~М-112/2025 М-112/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-193/2025

Дело № 2-193/2025

УИД: 21RS0003-01-2025-000197-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года с. Батырево

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., при секретаре судебного заседания Якушевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Х.М. к Акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Х.М. с последующим уточнением исковых требований обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного в размере 146797,88 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, начисленных на сумму 258459,54 руб. в размере 81598,86 руб.; компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.; почтовые расходы согласно представленным квитанциям; 50% от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

В обоснование указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №. При оформлении кредитного договора сотрудник банка указал, что условием выдачи кредита является приобретение дополнительных услуг, являющихся способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Со счета истца списаны денежные средства в счет оплаты дополнительных услуг: 8499 руб. – уплата комиссии за подключение пакета услуг «Все под контролем»; 258459,54 руб. – перевод средств по договору страхования с АО «СОГАЗ» по программе страхования «Максимум», всего списано 266958,54 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т. от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> по обращению Х.М. с АО «Почта Банк» были взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительные услуги по страхованию при предоставлении кредита по договору потребительского кредита в размере 258459,54 руб., убытки в виде процентов, начисленных на сумму стоимости дополнительных услуг в размере 32920,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в счет платы за услугу «Все под контролем» в размере 2215,56 руб.

Истец не согласен с расчетом процентов, указанных в пунктах 8 и 9 резолютивной части решения, так как финансовый уполномоченный взыскал лишь разницу между суммой убытков и суммой процентов по статье 395 ГК РФ и только в случае неисполнения решения.

Ответчиком незаконно удержаны денежные средства с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами составили с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 258459,54 руб. в размере 81598,86 руб.

Датой вступления в силу решения является ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не исполнил решение финансового уполномоченного.

Истец считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 146797,88 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 81598,86 руб., компенсация морального вреда в связи с нарушением прав потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя и почтовые расходы.

Истец Х.М. и ее представитель М.Б. на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Согласно заявлению, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика – АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, и не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, в судебное заседание не явился, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третьи лица – АНО «СОДФУ» и АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

В соответствии с пунктом 1 статьи 23 Закона о финансовом уполномоченном, решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно пункту 2 статьи 23 Закона о финансовом уполномоченном, решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее 10 рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать 30 дней после дня вступления в силу данного решения.

В силу положений статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение 1 дня со дня подачи указанного заявления (пункт 1).

Финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом (пункт 2).

На основании пункта 5 статьи 23 Закона о финансовом уполномоченном, финансовый уполномоченный не выдает удостоверение потребителю финансовых услуг в случае приостановления исполнения решения финансового уполномоченного в соответствии с данным Федеральным законом.

Согласно пункту 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном, в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

Данное законоположение направлено на стимулирование финансовой организации к исполнению решения финансового уполномоченного.

Положение пункта 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном предусматривает взыскание с финансовой организации штрафа в пользу потребителя за отказ добровольно исполнить не требование потребителя, а решение финансового уполномоченного.

Таким образом, срок исполнения решения финансового уполномоченного, по истечении которого в случае неисполнения решения финансового уполномоченного финансовая организация подлежит привлечению к ответственности в виде взыскания штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном, как и вопрос о наличии предусмотренных законом оснований для освобождения финансовой организации от соответствующей меры ответственности, являются юридически значимыми обстоятельствами по спору о взыскании такого штрафа.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Х.М. посредством простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита № (далее – Кредитный договор), состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита «<данные изъяты> (далее – Индивидуальные условия), общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и тарифов, по которому заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 1 266 958, 54 рублей, срок действия кредита – неопределенный, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 20,9 % годовых (л.д.10-11).

Заявление о предоставлении потребительского кредита Х.М. подписала с использованием простой электронной подписи, оно содержит информацию о предложении за отдельную плату заключить дополнительную услугу по заключению договора с АО «СОГАЗ» по программе страхования «Максимум» со страховой премией в размере 258 459 рублей 54 копейки, а также пакета услуг «Все под контролем» за 8499 рублей (л.д. 12-14).

ДД.ММ.ГГГГ банком на счет Х.М. были переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере 1 266 958 руб. 54 коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 23).

В этот же день между Х.М. и АО «СОГАЗ» на основании заявления Х.М. заключен договор страховании по программе «Максимум» (далее – Договор страхования). Х.М. выдан полис – оферта № ПБ08-81666019. Страховая сумма по всем страховым рискам по Договору страхования составляет 1 266 958, 54 руб., страховая премия по данному договору 258 459, 54 руб. (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ Х.М. посредством простой электронной подписи подписано распоряжение о переводе денежных средств в размере 258 459, 54 руб. со счета в пользу АО «СОГАЗ» (л.д. 16).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т. от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> по обращению Х.М. с АО «Почта Банк» были взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительные услуги по страхованию при предоставлении кредита, в сумме 258459,54 руб., убытки в виде процентов, начисленных на сумму страховой премии в размере 32920,67 руб., убытки в виде процентов, начисленных на сумму страховой премии в размере 2215,56 руб. Также в п.6 резолютивной части решении финансового уполномоченного указано, в случае неисполнения АО «Почта Банк» пункта 1 резолютивной части решения в срок, установленный в пункте 5 резолютивной части настоящего решения, взыскать с АО «Почта Банк» в пользу Х.М. проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по выплате денежных средств, указанных в пункте 1 резолютивной части решения, исходя из ключевой ставки, установленной Банком России, действовавшей в соответствующий период в части, превышающей сумму убытков, указанную в пункте 2 резолютивной части настоящего решения (л.д. 26-38).

АО «Почта Банк», не согласившись с решением финансового уполномоченного, обратилось в суд с требованием о признании решения незаконным.

ДД.ММ.ГГГГ решением Батыревского районного суда Чувашской Республики по делу № АО «Почта Банк» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> отказано. Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик на дату рассмотрения настоящего иска решение финансового уполномоченного исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что следует из уточненного искового заявления. Иного в материалах дела не содержится.

Учитывая, что финансовая организация не исполнила своевременно решение финансового уполномоченного, на основании пункта 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг, то есть в размере 146797,88 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Следовательно, законодатель предусмотрел возможность взимания процентов за пользование чужими денежными средствами до дня фактического исполнения денежного обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости применения к ответчику финансовой санкции, предусмотренной частью 6 статьи 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» Х.М. возвращена сумма страховой премии по договору страхования, с нарушением срока, предоставленного для добровольного исполнения решения финансового уполномоченного.

В судебном заседании установлено, что, не вернув в определённый срок денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительные услуги по страхованию при предоставлении кредита, ответчик пользовался денежными средствами, следовательно, учетом заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 81598 руб. 86 коп., из расчета: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ день фактического возмещения), исходя из суммы задолженности 258459 руб. 54 коп.:

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, руб.

ДД.ММ.ГГГГ – 23.07.2023

108

365

7,5

5 735,68

ДД.ММ.ГГГГ – 14.08.2023

22

365

8,5

1 324,16

ДД.ММ.ГГГГ – 17.09.2023

34

365

12

2 889,08

ДД.ММ.ГГГГ – 29.10.2023

42

365

13

3 866,27

ДД.ММ.ГГГГ – 17.12.2023

49

365

15

5 204,60

ДД.ММ.ГГГГ – 31.12.2023

14

365

16

1 586,16

ДД.ММ.ГГГГ – 28.07.2024

210

366

16

23 727,43

ДД.ММ.ГГГГ – 15.09.2024

49

366

18

6 228,45

ДД.ММ.ГГГГ – 27.10.2024

42

366

19

5 635,27

ДД.ММ.ГГГГ – 31.12.2024

65

366

21

9 639,27

ДД.ММ.ГГГГ – 16.04.2025

106

365

21

15 762,49

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом или уполномоченным индивидуальным предпринимателем) прав потребителя на основании договора с ним, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда, то есть имеются основания для компенсации морального вреда в пользу истца с ответчика за установленные нарушения прав потребителя.

С учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, периода нарушения права, степени нравственных страданий, суд полагает, необходимым определить размер компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей.

Согласно части 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку обоснованные требования истца не были удовлетворены ответчиком в досудебном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя от присужденной суммы, то есть, в размере 43299 руб. 43 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 194 руб. Указанные расходы подтверждаются почтовыми квитанциями (л.д.4)

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты госпошлины.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 12150,89 руб., исходя из расчета – (9150,89 + 3000) руб., то есть пропорционально удовлетворенной части имущественных и неимущественного требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Х.М. к Акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Х.М. (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Межрайонным Отделом УФМС России по Чувашской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) штраф за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного в размере 146797 (Сто сорок шесть тысяч семьсот девяноста семь) руб. 88 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81598 (Восемьдесят одна тысяча пятьсот девяноста восемь) руб. 86 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 (Пять тысяч) рублей, почтовые расходы в размере 194 (Сто девяносто четыре) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 43299 (Сорок три тысячи двести девяноста девять) руб. 43 коп.

В остальной части требований в удовлетворении отказать.

Взыскать с акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12150 (Двенадцать тысяч сто пятьдесят) руб. 89 коп. в доход бюджета Батыревского муниципального округа Чувашской Республики.

Ответчик вправе подать в Батыревский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Г. Чукмаева

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2025 года.