Решение № 2-1727/2021 2-1727/2021~М-1366/2021 М-1366/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-1727/2021

Дело № 2-1727/2021

УИД 22RS0067-01-2021-002142-31


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.,

при секретаре Шароватовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью «Новые технологии и материалы», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ООО «Новые технологии и материалы», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора о присоединении к условиям Кредитного продукта «Корпоративная кредитная карта» <***> от ДД.ММ.ГГГГ предоставило возобновляемый кредитный лимит ООО «Новые технологии и материалы» на срок 36 месяцев под 21,0 % годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен между банком и ФИО1 договор поручительства № ККР-2/044/8644/20499-4 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В связи с образованием задолженности был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно приложению № к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования за несвоевременное перечисление платежа установлен размер неустойки 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполняли надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114329,32 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ООО «Новые технологии и материалы», ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114329,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 109612,07 руб., просроченные проценты – 3819,66 руб., неустойка за просроченный основной долг – 768,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 128,88 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8131,71 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» извещен о судебном заседании надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ФИО1, выступая от собственного имени, а также как руководитель ООО «Новые технологии и материалы», обстоятельства заключения с ПАО «Сбербанк» кредитного договора, пользования кредитными средствами, а также образования задолженности по договору в заявленном банком размере не оспаривала; пояснила о том, что ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору была в полном объеме погашена, произведена оплата на сумму 114329,32 руб.; при этом внесение оплаты произведено до даты получения копии искового заявления от банка, а также его поступления в суд, в связи с чем полагала об отсутствии оснований для возложения на общество, а также нее обязанности по возмещению банку судебных издержек по оплате государственной пошлины.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации).

Как установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк», выступающим кредитором, и ООО «Новые технологии и материалы», являющимся заемщиком, заключен кредитный договор по продукту «Корпоративная кредитная карта» <***>.

Кредитный договор заключен путем подачи ООО «Новые технологии и материалы» заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» <***>, акцепт осуществлен путем выдачи кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, сроки и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» <***> от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (далее - Общие условия кредитования).

Исходя из содержания заявления, настоящим заемщик присоединяется в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Общим условиям кредитования, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу; соглашается и присоединяется к условиям предоставления льготного периода кредитования при совершении операций в сети Партнеров на условиях, указанных в п. 6.8 Общих условий кредитования; подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с установленным лимитом кредитования при недостаточности средств на счете по корпоративной кредитной карте, открытом в банке.

В заявлении определено, что на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Общих условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (пункт 4.1).

Согласно п. 4.2 заявления, банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Общих условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется согласно графику платежей, приведенному в приложении 1 к заявлению (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 5.1 заявления, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, в порядке и размере, указанном в заявлении (приложении 1) и Общих условиях кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению.

Согласно приложению 1 к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, заемщику ООО «Новые технологии и материалы» установлены следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования 120000,00 руб.; срок действия лимита кредитования - 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 21,0 % годовых; периодичность погашения кредита – ежемесячно; наличие льготного периода кредитования при совершении операций в сети партнеров; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Одновременно приведен график погашения кредита, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются 21 числа каждого месяца, основной долг (обязательный платеж) – 26-28 числа месяца (указаны конкретные даты внесения платежей).

В день заключения кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по нему также был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ <***>/1 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

По условиям договора поручительства поручитель принял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение ООО «Новые технологии и материалы» всех обязательств по кредитному договору «Корпоративная кредитная карта» № ККР-2/055/8644/20499-47665, заключенному между банком и заемщиком.

Договор поручительства состоит из Индивидуальных условий поручительства, Общих условий договора поручительства.

Исходя из положений п. 1 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком ООО «Новые технологии и материалы» его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: лимит кредитования «Корпоративной кредитной карты» 120000,00 руб., срок полного погашения обязательств по выбранному лимиту кредитования ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование выбранным лимитом кредитования по ставке 21 % годовых, неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поручитель уведомлен и согласен с условиями кредитования, изложенными в Общих условиях кредитования (пункт 2 договора поручительства).

По условиям договора банком открыт счет корпоративной кредитной карты №.

На основании заключенного договора заемщиком ООО «Новые технологии и материалы» совершены расходные операции за счет средств предоставленного лимита кредита, который израсходован на сумму 109612,07 руб., что следует из представленного банком расчета, платежных поручений о выдаче кредита за период 2018-2020г.г.

В связи с невнесением в установленные сроки платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом по договору образовалась задолженность в сумме 114329,32 руб., в том числе 109612,07 руб. – основной долг, 3819,66 руб. – просроченные проценты, 768,71 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 128,88 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Как следует из расчета, выписки по банковскому счету, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения кредита внесен заемщиком перед подачей иска в суд кредитором ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Новые технологии и материалы» произвело полную оплату сложившейся по кредитному договору задолженности, что подтверждается чеком-ордером (операция 52) о внесении суммы в размере 114329,32 руб. с назначением платежа: в счет оплаты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, заключенному с ООО «Новые технологии и материалы».

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Поскольку заемщиком ООО «Новые технологии и материалы» образовавшаяся по договору кредитная задолженность, заявленная ко взысканию истцом, погашена, соответственно, нарушенные права истца как кредитора восстановлены, то оснований для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что судебной защите подлежит только нарушенное право, не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» к ООО «Новые технологии и материалы», ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114329,32 руб. подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании положений ст.ст. 333.19, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в адрес ПАО «Сбербанк» подлежит возврату уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 3487,00 руб. в связи с добровольным погашением заемщиком образовавшейся задолженности во внесудебном порядке, до поступления иска в суд и его принятия к производству.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью «Новые технологии и материалы», ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114329 руб. 32 коп. отказать.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в общей сумме 3487 руб. 00 коп., уплаченную платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина