Решение № 2-825/2024 2-825/2024~М-783/2024 М-783/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-825/2024

№ 2-825/2024

УИД 55RS0033-01-2024-001125-33

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Таврическое 19 декабря 2024 года

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Новопашиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Артемьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> коп. под 0 % годовых – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, 20,9 % годовых – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из них просроченная задолженность <данные изъяты>., иные комиссии <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты> №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, №, установи начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., способ реализации с публичных торгов.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в адрес суда направил информацию, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ осуществлено погашение задолженности по кредитному договору №, в связи с чем основания для взыскания задолженности по кредитному договору № и обращения взыскания на предмет залога отсутствуют. В настоящее время истец не поддерживает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога. Однако при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., которая в добровольном порядке ответчиком истцу не возмещена, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика. ПАО «Совкомбанк» поддерживает требования в части взыскания государственной пошлины за подачу искового заявления в суд. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте слушания дела по указанному в иске адресу.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из представленных документов, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 0 % годовых – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, 20,9 % годовых – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования <данные изъяты>. Лимит кредитования не возобновляется. Срок кредита 60 мес., 1827 дней, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта: 20,9 % годовых, льготный период – 3 месяца. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредита не взимаются. Условия льготного периода определены в Общих условиях договора потребительского кредита и Тарифах банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные операции заемщика, предусмотренные условиями договора. Льготный период не возобновляется.

В соответствии с п. 9 указанных Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита закреплена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, согласно которой обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: модель: <данные изъяты> Идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: № Паспорт транспортного средства: серия: №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии) осуществляется банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2. Открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; 3.3.3. Согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; 3.3.5. Выдачу заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

На основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО2 банком был открыт счет №.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО1 ПАО «Совкомбанк» со счёта ФИО1 № была перечислена сумма в размере <данные изъяты> коп. с назначением платежа: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС».

Перечисление кредита заемщику ФИО1 путем зачисления на депозитный счет подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита определен следующий порядок платежей: количество платежей 60, минимальный платеж составляет <данные изъяты>. Минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет <данные изъяты>. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчет минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. исполнены банком в полном объеме, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ нарушал условия погашения кредита. Последний платеж, согласно выписке по счету, поступил г.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставил автомобиль в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данному пункту обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля марка: модель: <данные изъяты><адрес> номер (VIN): №. Регистрационный знак: №. Паспорт транспортного средства: серия: №.

Согласно представленным сведениям ОГИБДД ОМВД России по Таврическому району собственником указанного автомобиля в настоящее время является ФИО1

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность перед банком по кредитному Договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет <данные изъяты>., из них просроченная задолженность <данные изъяты> иные комиссии <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Разделом 8.14 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрены условия обращения взыскания на предмет залога. Так, пунктом 8.14.9 установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

На основании положений указанного пункта ПАО «Совкомбанк» представлен расчет стоимости начальной продажной цены предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 26,34%. Согласно данному расчету стоимость предмета залога по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, при его реализации будет составлять <данные изъяты> коп.

Данный расчет судом проверен, является верным и полностью соответствует условиям Общим условиям потребительского кредитования под залог транспортного средства.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, однако представлена справка ПАО «Совкомбанк», согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является заемщиком в ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма текущей задолженности составляет 0 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность возникла 11 раз максимальной продолжительностью 141 дней, остаток денежных средств на счете 0 руб., сумма полной задолженности составляет 0 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Копию данного решения направить ответчику в трехдневный срок с момента его вынесения

Ответчик вправе подать в Таврический районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Новопашина