Решение № 2-1752/2020 2-1752/2020~М-1712/2020 М-1712/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1752/2020

К делу №

УИД 23RS0№-10


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес>

« 17 » сентября 2020 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе председательствующего С.П. Богдановича, рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.10.2013 года № (1050738838) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 299,31 рублей, из которых: 278 607,98 рублей – просроченная ссудная задолженность, 46 757,11 рублей – просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 50 625,35 рублей – неустойка на остаток основного долга, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 308,87 рублей – неустойка на просроченную ссуду, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 162,99 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по заключенному между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее по тексту – Общество) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме кредитному договору <***> предоставлен кредит на срок 60 месяцев под 24,9% годовых в сумме 30 000 рублей. Свои обязательства по кредитному договору Общество выполнило в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Общество переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», которое ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в Банк. Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем имеются основания требовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами и неустойками, образовавшимися по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 9 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве» (далее по тексту – Постановление Пленума), следует, что дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства, если представленные документы подтверждают только часть задолженности, а часть требований, которая не подтверждена такими документами, не превышает пределов, установленных пунктом 1 ч. 2 ст. 232.2 ГПК РФ, то есть сто тысяч рублей.

С учетом изложенного, а также разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума, дело рассмотрено в упрощенном порядке.

Ответчик получил копию искового заявления и приложенных к нему документов ДД.ММ.ГГГГ, а копию определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило возражение представителя ответчика по доверенности – ФИО3 на исковое заявление Банка, в котором он указывает, что установление истцом в кредитном договоре процентной ставки в размере 24,9% годовых, равно как и необходимости установления ссуды, а также неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду, является злоупотреблением правом со стороны истца, расценивается ответчиком как кабальное и очевидно не соответствующее сложившимся отношениям на рынке финансовых услуг, и, соответственно, ничтожным, в связи с чем полагает необходимым применить к данной части кредитного договора положения ст. 10 и ст. 333 ГК РФ. Кроме того, обратил внимание, что кредитный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по ссуде исходя из доводов иска возникла ДД.ММ.ГГГГ, а по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь в мае 2020 года, в связи с чем заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и просил применить последствия пропуска этого срока, отказав в удовлетворении требований иска в полном объеме, а в случае взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору полностью или в части – применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив выставленные истцом неустойку/проценты/пени.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом, являющимся правопредшественником истца, и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор).

По условиям договора Общество открыло ответчику текущий счет в рублях №, на который зачислило сумму кредита в размере 300 000 рублей, предоставленного на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,90% годовых (пункты 1, 2, 3, 5 Договора, пункты 1, 2 Приложения № к Договору).

В п. 6 Договора установлено, что открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании Договора, Общих условий обслуживания физических лиц в Обществе (далее по тексту – Общие условия) и Тарифов, которые являются приложением к Договору.

Исходя из п. 2.2 раздела VII Общих условий размер процентной ставки по кредиту, сроки и порядок уплаты начисленных процентов и иных сумм, подлежащих уплате Банку, устанавливаются в Договоре.

В соответствии с п. 2.6 раздела VII Общих условий клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные Договором.

Согласно п. 8 Договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № к Договору и в Графике платежей.

Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроке и порядке, предусмотренные Приложением № к Договору и Графиком платежей (п. 10 Договора).

Из п. 1 Приложения № к Договору следует, что ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту составляет 8 784,89 рублей.

В Графике платежей указаны даты ежемесячных аннуитетных платежей и их разбивка на суммы основного долга и проценты, погашаемые в тот или иной период времени.

В соответствии с п. 1.2 раздела VII Общих условий банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае, если клиент не исполняет свои обязательства перед банком.

При этом задолженностью в разделе VII Общих условий именуется общая сумма задолженности клиента, которая может включать сумму предоставленного кредита, сумму превышения установленного лимита кредита, комиссии, начисленные проценты и неустойки в соответствии с Тарифами, сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых).

Утвержденными протоколом заседания финансового комитета Общества за № Тарифами потребительского кредита (в наличной форме) Плюс «Универсальный» предусмотрено начисление неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также установлено, что Общество осуществило перечисление суммы кредита в размере 300 000 рублей на текущий счет ФИО2 №, что подтверждается выпиской по этому счету.

Согласно расчету задолженности (л.д. 11-12), а также выписке по счету (л.д. 13) ФИО2 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, так как не погашал задолженность по кредиту в предусмотренный договором срок.

Последний платеж в размере 15 000 рублей внесен им ДД.ММ.ГГГГ и был учтен в счет погашения просроченной задолженности по процентам, что подтверждается предоставленной Банком выпиской по счету ответчика (л.д. 13).

В этой связи обоснованными являются доводы иска о том, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, заключенному между ним и Обществом, правопреемником которого является Банк.

В то же время, разрешая требования истца, суд учитывает заявление ответчика о пропуске Банком срока исковой давности и руководствуется п. 1 ст. 200 ГК РФ, согласно которому течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Как следует из представленного истцом Договора и Графика платежей (л.д. 20-21) последний платеж ФИО2 должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем доводы ответчика о том, что Банком пропущен срок исковой давности по всем требуемым платежам, является необоснованным.

В абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Банк обратился в суд с рассматриваемыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

При этом ранее ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> по заявлению Банка выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по Договору, отмененный определением от ДД.ММ.ГГГГ. Сведения об этом имеются в определении мирового судьи, содержащемся на л.д. 10.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> по заявлению Банка вновь выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по Договору, отмененный определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку Банком не представлено сведений о датах своего обращения к мировым судьям за выдачей судебных приказов, суд считает днем обращения в суд даты вынесения мировыми судьями судебных приказов и исключает из периода срока исковой давности периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 дней) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней).

Таким образом, судом установлено, что сроки исковой давности по платежам со сроком исполнения (датой оплаты) до ДД.ММ.ГГГГ истекли.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме вышеперечисленного, суд также учитывает изложенные в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснения о том, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании изложенного, требования иска Банка подлежат частичному удовлетворению и с ответчика в его пользу подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 139 205,90 рублей исходя из подлежавших уплате согласно Графику платежей денежных средств в тот или иной период времени.

дата платежа по Графику платежей: основной долг проценты

ДД.ММ.ГГГГ

6375,81

2409,08

ДД.ММ.ГГГГ

6430,35

2354,54

ДД.ММ.ГГГГ

6566,29

2218,6

ДД.ММ.ГГГГ

6772,01

2012,88

ДД.ММ.ГГГГ

6848,14

1936,75

ДД.ММ.ГГГГ

7050,57

1734,32

ДД.ММ.ГГГГ

7141,88

1643,01

ДД.ММ.ГГГГ

7292,85

1492,04

ДД.ММ.ГГГГ

7575,96

1208,93

ДД.ММ.ГГГГ

7606,99

1177,9

ДД.ММ.ГГГГ

7800,48

984,41

ДД.ММ.ГГГГ

7932,67

852,22

ДД.ММ.ГГГГ

8122,25

662,64

ДД.ММ.ГГГГ

8271,98

512,91

ДД.ММ.ГГГГ

8446,82

338,07

ДД.ММ.ГГГГ

7272,94

154,6

ДД.ММ.ГГГГ

0

4,96

Разрешая требования иска о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет цены иска (л.д. 11-12), согласно которому проценты за пользование кредитом выставлены истцом в полном объеме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ без учета Графика платежей в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий Договора, однако ввиду заявленного стороной ответчика ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, таковые подлежат взысканию исходя из установленной Графиком платежей обязанности ФИО2 внести тот или иной платеж в тот или иной временной период.

При этом суд принимает во внимание, что проценты за пользование суммой займа по истечению срока действия кредитного договора Банком не начислялись и соответствующие требования не заявлялись.

Рассматривая требования Банка о взыскании неустойки, начисленной на остаток основного долга, и неустойки на просроченную ссуду, суд принимает во внимание, что таковые начислены Банком в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 12), в связи с чем с учетом сделанного ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности в удовлетворении данного требования следует отказать в полном объеме по вышеописанным основаниям.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 117 507,99 рублей и суммы процентов за пользование заемными средствами в размере 21 697,86 рублей.

При подаче иска Банком произведена оплата государственной пошлины в размере 7 162,99 рублей (л.д. 5) исходя из цены иска, равной 396 299,31 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ распределение судебных расходов производится исходя из признанной обоснованной суммы иска и с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 516,10 рублей по требованию имущественного характера (139 205,90 Х 7 162,99 / 396 299,31).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (1050738838), образовавшуюся в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 139 205 (сто тридцать девять тысяч двести пять) рублей 90 копеек, из которых 117 507,99 рублей – сумма основного долга, 21 697,86 – сумма процентов за пользование заемными средствами.

В удовлетворении требований иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 516 (две тысячи пятьсот шестнадцать) рублей 10 копеек.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Лазаревский районный суд <адрес> в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей – со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.П. Богданович

Копия верна:

Судья

Лазаревского районного суда <адрес> С.П. Богданович