Решение № 2-3277/2018 2-536/2019 2-536/2019(2-3277/2018;)~М-2826/2018 М-2826/2018 от 23 апреля 2019 г. по делу № 2-3277/2018

Дело № 2-536/19 24 апреля 2019 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Минзара О.И.,

при секретаре Кузьминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный», филиалу ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты>

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 044,31 рубля 31 копейка.

Ответчик предъявил встречный иск, указав следующее. ФИО1 никогда не брала на себя денежные обязательства и не заключала никаких договорных отношений с Сакнт-Петербургским филиалом публичного Акцинерного Общества « Восточный экспресс банк». Договорные отношения были заключены ДД.ММ.ГГГГ с ООО «<данные изъяты>» по оказанию косметических услуг. В момент заключения договора у истицы было плохое зрение, до-<данные изъяты>, с диагнозом «<данные изъяты>», её готовили к операции по удалению катаракты на оба глаза. При посещении ООО «<данные изъяты>» истица о данном диагнозе поставила в изветсность. Её окружили со всех сторон менеджеры и началась психологическая обработка, в результате которой истице были подсунуты договоры по посещению косметических услуг. Кроме менеджеров от ООО «<данные изъяты>» присустовал юрист, а представителя от банка вообще не было. При оформлении кредита банк обязан проверить финасовую способность клиента, а также сделать фото и видео съемку, как это присходит в <данные изъяты>, в <данные изъяты> банке и в ряде других банках. В данной сиуации этого не было, что подтврждается проведенной проверкой Управлением защиты прав потребителей, где в Постановлении от 27 января 2017 г. написано об отуствии финансововой информации в ООО «<данные изъяты>» по банкам ПАО КБ «Восточный», АО «<данные изъяты>» и АО «<данные изъяты>» и о заключении договрных отношений с Сакнт-Петербургским филиалом публичного Акцинерного Общества «Восточный экспресс банк» с истицей. Истица полагает, что на основании проведенной проверки можно сделать вывод, что её требования обоснованы, а завленные исковые требования к ней со стороны Санкт-Петербургского филиала публичного Акцинерного Общества « Восточный экспресс банк», подлежат отмене в связи отсуствуем договорных отношений между банком и ФИО1. Ответчик не владеет информацией об открытии банковкого счета, никакой выписки ей не предоставлялось, не давалась под роспись банковская карта, относившиеся к этому кредитному договору. Договор кредитования (крединый договор) ей под роспись не давали. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитнго довора,такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по крединому договру банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, в данной стуации я не была в поставлена в известность о предоставлени мне денежных средств по крединому договору.

Ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. так как представителя от банка не было, не были предложены условия заключения договора, не озвучны проценты по договору, сроки оплаты погашения кредита. Переговоров о заключении договора не происходило истец считает, что тем самым банк нарушил статью 432 ГПКРФ.

Согласно 10,12,и 16 Федерального закона о защите прав потребителей истица считает, что услуга была навязана, ответчика вообще неинформировали об условиях договора.

Ст. 179.п.3 ГК РФ Сделка была совершена в крайне невыгодных для ответчика условиях, в следствии с течением тяжелых для неё условий, чем воспользовалась другая сторона. Сделка кабальная. У истицы было плохое зрение, что подтвержадестя медицинскими документами.

Никто ответчика не уведомлял об открытии счета, и не перечислял на него денег, а также никаких кредитных средств ответчик не получала. Ответчик полагает, что если бы деньги были получены, договор можно считать заключенным, но так как она ничего не получала, договор считается ничтожным.

Договорные отношения с ООО «<данные изъяты>» растргнуты и не имеют юридичекой силы и в данный момент в ООО «<данные изъяты>» произошла реорганизация с изменением названия фирмы в ООО «<данные изъяты>». В связи перечисленными выше обстоятельтвами ответчик считает, что ей причинен моральный вред на сумму <данные изъяты>. В эту сумму включено следующее. Банк использовал персональные данные без письменного разрешения ответчика в своих корыстных целях, персональные данные ответчика не являются общедоступными и не были раскрыты банку по воле ответчика.Тем сымым банк не только использвал персональные данные но и вмешелся в личную жизнь ответчика. Постоянный террор сотрудниками банка на телефон, в результате которых ответчик вынуждена менять номера телефонов. Подача искового заявления в адрес ответчика и вынужденнное посещение судебных заседаний. Тем самым истец отвлекает ответчика от работы и лишает существенного дохода, который она могла бы иметь, находясь на работе, а не в зале суда. На основании изложенного ответчик просит суд отменить заяленные исковые требовния Сакнт-Петербургским филиалом публичным Акцинерным Обществом «Восточный экспресс банк» в её адрес в связи с не взятыми на себя обязательствами, признать предъявлений ими договор в отношении к истице ничтожным, компенсисровать морльный вред на сумму 2 000 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, Просила в удовлетворении первоначального иска отказать, удовлетворить встречное исковое заявление.

Ответчик по встречному иску Санкт-Петербургский филиал ПАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца, ставка – <данные изъяты>% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договора предусмотрено, что Банк уполномочил ООО «<данные изъяты>», именуемое далее Агент, действовать от имени Банка при заключении договора кредитования между заявителем и Банком, а также при исполнении данного договора. Заявитель подтвердил, что оформляет кредит без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чьей –либо просьбе. Заявитель подтвердил, что оформление кредита совершено без участия третьих лиц, и денежные средства будут использованы ею в указанных целях. П. 16 заявления указано, что заявитель просит открыть ей БСС, номер БСС – №, зачислить денежные средства на открытый БСС (л.д.9, 59).

ФИО1 обратилась с заявлением о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> на счет получателя ООО «<данные изъяты>», что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57).

Извещением от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» подтвердил перечисление ООО «<данные изъяты>» от ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д.58).

ФИО1 ознакомлена с Условиями предоставления кредита в российских рублях, графиком погашения кредита, что подтверждается подписью от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-56).

ОАО «Восточный экспресс банк» перечислило денежные средства в сумме <данные изъяты> на счет, указанный ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д.58).

Расчет задолженности представлен истцом в таблице и составляет <данные изъяты> (л.д.18-19).

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитного договора.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, срок кредита – <данные изъяты> месяца, процентная ставка – <данные изъяты>% годовых. Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения ознакомлен, что подтверждается подписями сторон.

Расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитного договора, денежные средства не возвращает, мер к погашению задолженности по кредиту не принимает, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании суммы долга и неустойки, связанных с выдачей кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает обоснованным ходатайство истца о взыскании с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из представленных доказательств, договор оформлен в письменной форме, подписан сторонами договора. Все приложения к договору подписаны лично ответчиком.

Таким образом, доводы ответчика о том, что договор считается незаключенным, противоречит представленным доказательствам.

Согласно ч. 3 ст. 179 ГК РФ Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Заемщик подтвердил, что оформляет кредит без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чьей–либо просьбе. Заявитель подтвердил, что оформление кредита совершено без участия третьих лиц, и денежные средства будут использованы ею в указанных целях. П. 16 заявления указано, что заявитель просит открыть ей БСС, номер БСС – №, зачислить денежные средства на открытый БСС.

Денежные средства перечислены ООО «<данные изъяты>» согласно заявлению клиента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Постановление по делу об административном правонарушении вынесено ДД.ММ.ГГГГ в отношении ООО «<данные изъяты>». В постановлении указано, что в финансовом отделе ООО «<данные изъяты>» отсутствует информация по банку ПАО «Восточный». Указанное обстоятельство не влияет на действительность сделки и не является основанием для признания сделки недействительной по причине кабальности.

Каких-либо доказательств подтверждающих, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась, суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что у неё плохое зрение, не может быть принят во внимание для признания сделки порочной. Ответчик проходила лечение в клинической больнице №. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в <адрес>». Лечение продолжалось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом не установлено то обстоятельство, что истец воспользовался данным обстоятельством (плохим зрением ответчика) для заключения сделки с ответчиком. Каких-либо доказательств, подтверждающих доводы ответчика во встречном иске, о признании сделки недействительной, суду не представлено.

Суд принимает во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ истицей написано обращение в ПАО КБ «Восточный», в котором она просит считать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ по мотиву отсутствия печати банка, подписи, а также отсутствие наличных денег, полученных клиентом.

Доводы ответчика о том, что сделка кабальная и сторона договора воспользовалась плохим зрением ответчика, в заявлении не имеется.

Как следует из представленных доказательств, подписи сторон на документах имеются. Отношения между истцом и ответчиком строились на основании заявления ФИО1 и акцептирования её заявления в виде перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в заявлении.

Истица отказалась от проведения почерковедческой экспертизы, указав, что она могла подписать заявление и договор.

Печать на документах не является обязательным условием для заключения договора. Ответчик не получала денежные средства на руки. П. 16 заявления указано, что заявитель просит открыть ей БСС, номер БСС – №, зачислить денежные средства на открытый БСС.

Денежные средства перечислены ООО «<данные изъяты>» согласно заявлению клиента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «<данные изъяты>». Согласно п. 3.4. договора в случае оплаты услуг путем заключении договора кредитования, Исполнитель заключает ФИО2 кредитования. Номер договора кредитования совпадает с номером заявления (оферты), подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Филиал ПАО КБ «Восточный» не является самостоятельным субъектом гражданских правоотношений, требования к указанному лицу являются необоснованными и незаконными.

На основании ст. ст. 309, 168, 179, 809-811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору в размере 56 044 рубля 31 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 881 рублей 33 копейки.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный», филиалу ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (29.04.19), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.

Судья: