Решение № 2-2514/2023 2-2514/2023~М-2277/2023 М-2277/2023 от 16 ноября 2023 г. по делу № 2-2514/2023

Дело № 2-2514/2023 23RS0013-01-2023-003059-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 17 ноября 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре Полухиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АйдиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, основному долгу, процентов, судебных расходов,

Установил:

ООО «АйдиКоллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «АйДиКоллект» задолженность по договору №, образовавшуюся по 20.09.2022 г. в размере 63167,62 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.; сумма задолженности по штрафам -, 00, расходы по оплате госпошлины в размере 2095,03 руб.

В обоснование требований истец указал в исковом заявлении, что 02.02.2019 г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита(кредитного лимита) 43900,00 рублей. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика. ОАО «ТрансКредитБанк» в 2013 году был упразднён и вошёл в состав банка ВТБ. ОАО «Банк Москвы» в 2018 году присоединился к банку ВТБ с ликвидацией бренда «Банк Москвы». 20.09.2022 г. ПАО «Банк ВТБ» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору кредита № от 02.02.2019 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от 20.09.2022 г. (Приложение № 3) и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от 20.09.2022 г. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшеюся с 23.06.2020 по 20.09.2022 г. (Дата уступки права требования)в сумме 63167,62 руб., в том числе:сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.;сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.;сумма задолженности по штрафам -, 00 руб. При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора,процентной ставки по договору кредита, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности. Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 N3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа). Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (Приложение № 8) в адрес последнего (идентификационный № отправления: №).

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебное уведомление вернулось с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 118 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчиков надлежащим и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ОАО «ТрансКредитБанк» в 2013 году был упразднён и вошёл в состав банка ВТБ.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное «акционерное общество) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от 08.02.2016 №02, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 02.02.2019 г. между ФИО1 и ПАО "Банк ВТБ" был заключен кредитный договор №. Номер кредитного договора при выдаче кредита первоначальным банком-кредитором. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита(кредитного лимита) 43900,00 рублей, согласно которому банк предоставил заемщику денежную сумму 44000,00 рублей, под 26,00 % годовых, на срок по 02.02.2049 года.Порядок определения размера платежа: схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ(ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число каждого месяца, следующего за отчетным периодом. Цель использования заемщиком кредита- не предусмотрена. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

При этом, как определено в п. 2 названной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения по договору займа на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Как следует из материалов дела, 02.02.2019 г. между ФИО1 и ПАО "Банк ВТБ" был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Согласно Расписке в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 02 февраля 2019 года ответчик получила банковскую карту вид: кредитная, тип: "Instant", № со сроком действия - декабрь 2023 года.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов". Условия настоящего договора определены в сервисном пакете, в том числе в анкете-заявлении, расписке, согласии на установление кредитного лимита, уведомлении о полной стоимости кредита, Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), с которыми ответчик ознакомилась и согласилась, обязалась неукоснительно их соблюдать (пп. 11.2, 11.3 анкеты-заявления; пп. 21, 22 Индивидуальных условий кредитного договора-1).

Исходя из Индивидуальных условий кредитного договора-1, ответчику был установлен лимит кредитования в размере 44000,00 рублей, под 26,00 % годовых, на срок по 02.02.2049 года. Порядок определения размера платежа: схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ(ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число каждого месяца, следующего за отчетным периодом. Цель использования заемщиком кредита- не предусмотрена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются п. 1 ст. 850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 1.12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета (п. 2.7 указанного Положения).

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

Такая правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 19 февраля 2019 года N 44-КГ18-27.

В пп. 3.4, 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (размещены на официальном сайте банка в сети "Интернет" и являются общедоступной информацией) закреплено, что средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита в форме овердрафта по счету. Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта.

Истец во исполнение кредитных договоров предоставил ответчику денежные средства в сумме 44000 руб., перечислив их на ее банковский счет, а ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного кредита,.

Согласно пп. 5.3, 5.4. настоящих Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности (п. 5.7 Правил).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на с 23.06.2020 по 20.09.2022 г. (Дата уступки права требования) в сумме 63167,62 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.; сумма задолженности по штрафам -, 00 руб.

02 февраля 2019 года ответчик подписала анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО), заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО) и согласия на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Таким образом, между сторонами были заключены "Договоры о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов" (кредитные договоры), Индивидуальные условия которых содержат: указание на суммы кредита; срок действия договоров; процентные ставки; ответственность заемщика (клиента) за ненадлежащее исполнение условий договоров, размер неустойки; согласие с общими условиями кредитования и другие необходимые условия, определяющие права и обязанности сторон.

Составными и неотъемлемыми частями заключенных договоров являются: Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифы на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заверенных и подписанных клиентом и банком (п. 21 Индивидуальных условий кредитных договоров), что отвечает требованиям ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – с 23.06.2020 по 20.09.2022 г. (Дата уступки права требования) в сумме 63167,62 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.; сумма задолженности по штрафам -, 00 руб.

Из материалов дела следует, что Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Мировым судьей судебного участка №134 Гулькевичского района Краснодарского края 02 мая 2023 ООО «АйДиКоллект» было оказано в принятии заявления к ФИО1 о выдаче судебного приказа в связи с тем, что усматривается спор о праве и разъяснено взыскателю, что он вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Судом установлено, что истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа.

С учетом изложенного, взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность за период с 23.06.2020 по 20.09.2022 г. (Дата уступки права требования) в сумме 63167,62 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.; сумма задолженности по штрафам -, 00 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по займу и признан правильным, расчет составлен с учётом приведенных норм и условий договора. Каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 2095,03 рублей, исчисленная в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 234-237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск ООО «АйдиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, основному долгу, процентов, судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать ФИО1, <личные данные изъяты>, в пользу ООО «АйДиКоллект» задолженность по договору №, образовавшуюся по 20.09.2022 г. в размере 63167,62 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 43970,00 руб.; сумма задолженности по процентам - 19197,62 руб.; сумма задолженности по штрафам -, 00, расходы по оплате госпошлины в размере 2095,03 руб. а всего взыскать 65262,65 руб.(шестьдесят пять тысяч двести шестьдесят два рубля шестьдесят пять копеек )

Ответчик вправе подать в Гулькевичский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда оботказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.С.Хайрутдинова