Решение № 2-11245/2024 2-1171/2025 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-2769/2024~М-18/2024

КОПИЯ

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> - Югры в составе: председательствующего судьи Елшина Н.А., при секретаре судебного заседания Маркиной Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк России к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании кредитной задолженности,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору ответчику ИП ФИО1 был выдан кредит. Сумма займа подлежала возврату в соответствии с графиком. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако после получения средств свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет. Исполнение обязательства обеспечено поручительством ФИО2. По расчетам истца за заёмщиками числится задолженность в размерах, указанных в исковом заявлении. Просят взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия, представал письменные пояснения, в которых указано, что ответчиком собственноручно подписано заявление на банковское обслуживание, в данном заявлении указан номер телефона клиента +№, который впоследствии был использован для подписания договора поручительства. Кроме того, клиентом электронной подписью подписано заявление о предоставлении доступа к SMS-банку (Мобильному банку) от ДД.ММ.ГГГГ на телефон +№, который ранее был заявлен клиентом при подключении. В данном заявлении отражено, что услуга уведомления об операциях подключена. Указывает, что клиент является опытным пользователем Сбербанк онлайн и Мобильного Банка (смс-банка). Так клиентом с использованием электронной подписи, ещё до заключения договора поручительства, заключались договоры: договор накопительного счёта от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор (кредитная карта) от ДД.ММ.ГГГГ. Наличие договорных отношений между клиентом и банком подтверждается наличием договора банковского обслуживания и фактом получения карт банка. Договор поручительства подписан простой электронной подписью, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию договора поручительства в автоматизированной системе Банка. В штампе электронной подписи к данному договору указан номер телефона +№, который ранее использовался ответчиком при подписании всех документов с Банком. С указанного номера телефона подтверждено подписание договора поручительства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу постоянной регистрации, и считаются извещенными в соответствии со ст.165.1 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу постоянной регистрации, в заявлении об отмене заочного решения указывала, что с принятым решением не согласна, поскольку не была извещена о судебном разбирательстве, ФИО1 не знает, договор поручительства не подписывала, предполагает, что при взломе интернет-портала «Госуслуги» весной 2023 года её данные могли быть использованы иными лицами, однако иных доводов о не согласии с предъявленными требованиями и подтверждающих документов об обращении в правоохранительные органы при повторном рассмотрении дела не представила.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, Сбербанк России выдал кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 для развития бизнеса в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 19.5 % годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Согласно условиям договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 5 000 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дат полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со ст.ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ИП ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиками в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 931 279 рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 677 163 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 22 631 рубль 61 копейка, неустойка – 31 484 рубля 88 копеек.

Суд считает возможным принять за основу расчет задолженности, представленный истцом, так как ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ свой расчет или возражения на расчет истца суду не предоставил, расчет истца арифметически верен, соответствует условиям договора, фактическому движению денежных средств по лицевому счету и не противоречит требованиям закона. Не представлено ответчиками и доказательств своевременного и в полном объеме внесения денежных средств в качестве оплаты по кредитному договору, иных доказательств, которые могут быть приняты в качестве опровергающих доводы иска.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Доводы ответчика ФИО2 относительно того, что она не заключала договор поручительства, опровергаются представленными пояснениями истца, поскольку кредитный договор и договор поручительства подписаны с номера телефона, с помощью которого ранее были предоставлен кредит и открыт накопительный счет на имя ФИО2 Наличие договорных отношений между ФИО2 и банком подтверждается наличием договора банковского обслуживания и фактом получения карт банка. Договор поручительства подписан простой электронной подписью, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию договора поручительства в автоматизированной системе банка. В штампе электронной подписи к данному договору указан номер телефона +7 № 43, который ранее использовался истцом при подписании всех документов с банком. С указанного номера телефона подтверждено подписание договора поручительства.

Между тем, ФИО2 не представлено подтверждающих документов об обращении в правоохранительные органы по поводу мошеннических действий по заключению от её имени договора поручительства.

Представленными в материалы дела доказательствами в совокупности, а также письменными пояснениями истца достоверно подтверждается факт подписания договора поручительства ответчиком ФИО2

Относимых, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы истца ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом имеющихся материалов дела, а также того обстоятельство, что до настоящего времени обязательство по возврату кредита заемщиками не исполнено, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размерах, заявленных истцом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 856 рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, №, и ФИО2, паспорт <адрес> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 931 279 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 856 рублей 40 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сургутский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.А. Елшин

КОПИЯ ВЕРНА «___» __________ 2025г.

Подлинный документ находится в деле №

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

УИД 86RS0№-42

Судья Сургутского городского суда

Елшин Н.А. _________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь судебного заседания ___________