Решение № 2-272/2019 2-272/2019~М-221/2019 М-221/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-272/2019

Дело № 2–272/2019г.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 10 июня 2019 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Р.Ф., требуя взыскать с нее задолженность по кредитному договору ... от .... в сумме 59037,36 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1971,12 рублей.

В обоснование иска указано, что ... на основании заявления Р.Ф. была выдана международная банковская карта ПАО «Сбербанк России» ..., счет ..., договор ..., с разрешенным кредитным лимитом 45000 рублей. Таким образом, Банк и Р.Ф. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Условия предоставления и возврата кредита изложены в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Сбербанка. Кредит предоставлен под 20% годовых, полная стоимость кредита 27,7% годовых. Банк обязался ежемесячно формировать и предоставлять Заемщику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, и сумм обязательных платежей по карте. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, открыв счет, выдав карту и перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время как последний, в нарушение кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту и уплате процентов. По состоянию на ... задолженность Р.Ф. по кредитной карте составила 59037,36 рублей, из которых: 35572,43 рубля - просроченный основной долг, 23464,93 рубля - просроченные проценты, которые, со ссылкой на статьи 309, 310, 428, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца А.Р. не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Р.Ф. Р.Ф. в судебном заседании иск не признала, указав, что в 2017 году заплатила по данной карте задолженность в сумме 45000 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с положениями ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.9 – 3.11 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО «Сбербанк России» и Р.Ф. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение данного договора банк открыл Р.Ф. счет и выдал кредитную карту ОАО «Сбербанк России» ... счет ... с кредитным лимитом (Овердрафт) в размере 45 000 руб. Условия предоставления и возврата кредита изложены в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Сбербанка. Кредит предоставлен на срок 3 года под 20% годовых. Полная стоимость кредита –27,7 % годовых.

Банк обязался ежемесячно формировать и предоставлять Заемщику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, и сумм обязательных платежей по карте.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Полная стоимость кредита –27,7 % годовых.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Р.Ф. заявления на получение международной карты Сбербанк России и ознакомления ее с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России, Памяткой Держателя и присоединения ответчика в соответствии со ст.428 ГК РФ к указанным Условиям.

При оформлении заявления Р.Ф. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России, и согласная с ними, обязалась их выполнять. Условия использования карт и Тарифы Сбербанка России, Памятку Держателя получила, уведомлена, что данные Условия размещены на сайте Сбербанка России (л.д. 5).

Ответчик, ознакомившись с Условиями договора, обязалась их выполнять.

Согласно Условиям, Банк ежемесячно представляет отчет, а держатель карты обязуется ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в действительное число календарных дней.

Согласно п. 5.6.Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет.

Согласно п. 5.8 Условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

Пунктом 5.9. Условий предусмотрено, что Клиент отвечает по всем своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Общей задолженности и расходов, связанных с ее принудительным взысканием.

Банк выпустил на имя Р.Ф. кредитную карту ... счет кредитной карты .... Кредитный лимит Р.Ф. был установлен в размере 45 000 руб.

В соответствии с абз.1 п.4.2 Условий в случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно абз.5, 6 п.4.2 Условий в случае несогласия с изменением размера платы за овердрафт Клиент имеет право отказаться от лимита овердрафта по Счету, обратившись в подразделение банка по месту ведения счета и погасить задолженность по счету до окончания срока предоставления лимита овердрафта.

При отсутствии заявления Клиента об отказе от лимита овердрафта предоставление Клиенту лимита овердрафта на новый срок с применением платы за овердрафт, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

Из выписки по счету следует, что Банк открыл Р.Ф. ... кредитную линию на сумму 45000 рублей. Р.Ф. воспользовалась указанными кредитными средствами: совершала расходные операции с использованием карты при снятии наличных денег или оплате товара. Однако, обязательства по погашению задолженности в пределах предоставленного лимита и по уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись. В результате чего по счету карты образовалась просроченная задолженность (л.д. 26-98).

... Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком удовлетворено не было (л.д. 15,16).

Из Расчета задолженности и выписки по счету следует, что по состоянию на ... задолженность Ответчика по Счету кредитной карты составила 59037,36 рублей, из которых: 35572,43 рубля - просроченный основной долг, 23464,93 рубля - просроченные проценты (л.д. 25).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в договоре (Условиях, Тарифах).

Доводы ответчицы о том, что в 2017 году ею погашена задолженность по данной карте в сумме 45000 рублей, суд находит несостоятельными. Из выписки по счету действительно следует поступление от заемщика ... на счет денежных средств в сумме 45000 рублей, из которых 30318,65 рублей было направлено на гашение просроченных процентов, на 14681,35 рублей восстановлен лимит. Далее по Счету карты производилась выдача кредита, списание лимита и в период с 31.10.2017 по 31.03.2019г. вынос на просрочку процентов за просроченный кредит. Поэтому нельзя считать задолженность по карте погашенной. Расчет задолженности, произведённый истцом, суд находит правильным, все поступившие от ответчика за период пользования картой денежные средства, учтены при расчете.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 1971,12 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Р.Ф. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты по договору ... от .... в сумме 59037 (Пятьдесят девять тысяч тридцать семь) рублей 36 копеек, а также судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 1971 (Одна тысяча девятьсот семьдесят один) рубль 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина