Решение № 2-277/2025 2-6/2026 2-6/2026(2-277/2025;)~М-217/2025 М-217/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-277/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 января 2026 года

Боханский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100898,77 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4026,96 руб., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты со счетом №, при этом подтвердила свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт и тарифами ПАО Сбербанк. На основании заявки ФИО9 В.В., поданной в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен кредит в сумме 182 019,98 рублей на срок 36 месяца под 16,76% годовых. Денежные средства были зачислены на счет заемщика №. Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита предусматривался ежемесячными аннуитетными платежами по 6 467,79 руб. в платежную дату – 22 число месяца. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 100 898,77 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 256,80 руб., просроченный основной долг – 90 603.55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 33,39 руб., неустойка за просроченные проценты – 5,36 руб.

ФИО9 В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

В ходе судебного разбирательства определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ОГБУ СО «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1», ФИО4, несовершеннолетний ФИО5 в лице его законного представителя ФИО4, как наследники принявшие наследство после смерти заемщика ФИО9 В.В.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Соответчики несовершеннолетние ФИО9 М.Е. и ФИО9 А.Е. в лице их законного представителя ОГБУ СО «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1», будучи надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, законный представитель ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Соответчики ФИО4 и несовершеннолетний ФИО5 в лице его законного представителя ФИО4, будучи надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ФИО7 надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу положений ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.14 ст. Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывая информации.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО9 В.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание, заполнив и подписав заявление, клиент заключила с Банком договор банковского обслуживания и подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 В.В. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (счет №). Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО9 В.В. выразила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять (л.д.8 обр.страница).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по кредитному договору № заявка ФИО9 В.В. от ДД.ММ.ГГГГ на потребительский кредит в размере 182 020 руб. была подтверждена вводом СМС-пароля с кодом подтверждения – 63779 (л.д.37).

Из условий кредитного договора видно, что сумма кредита составила 182 019,98 руб., срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 16,76 % годовых, заемщик приняла обязательство возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор в виде электронного документа подписан сторонами согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» подтверждением ФИО9 В.В. получение кредита в указанном размере и зачислении денежных средств на карту путем ввода кода подтверждения – 63779, что признается судом выражением воли заемщика на заключение кредитного договора и согласие с его условиями, а именно суммой кредита, сроком возврата и уплатой процентов.

ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО9 В.В., выдав кредит путём перечисления суммы кредита на счёт, открытый на имя ФИО9 В.В., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.33).

Согласно расчету задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 100 898,77 руб. из них: просроченный основной долг – 90 603,22 руб., просроченные проценты – 10 256,80 руб., неустойка на просроченный основной долг – 33,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 5,36 руб. (л.д.40).

Из представленного истцом расчета задолженности и справки о задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов в полном объеме не выполнила.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, т.к. произведен в соответствии с условиями договора и с учетом сумм выплаченных заемщиком, возражений относительно расчета задолженности от ответчиков не поступило.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО9 В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Имущественная ответственность в гражданском праве допускает преемство имущественных прав и обязанностей при наследовании. Исполнение обязательств ФИО9 В.В. возможно без ее личного участия, за счет её имущества, переходящего по наследству.

После смерти должника прошел 6-ти месячный срок для вступления в наследство.

Согласно сведениям нотариуса Боханского нотариального округа <адрес> к имуществу ФИО14., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлениям ФИО9 М.Е. ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО9 А.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице их законного представителя Областного государственного бюджетного учреждения социального обслуживания «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1» ФИО11; ФИО4, действующего за себя и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО5 о принятии наследства по закону.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абзаце 2 пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Анализ указанных норм закон и разъяснений по их применению свидетельствуют о том, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, усматривается, что наследниками ФИО8 В.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по закону являются ее дочь ФИО9 М.Е., сын ФИО9 А.Е., супруг ФИО4, сын ФИО5, и наследственное имущество состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>;

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый номер <адрес>

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер <адрес>

- земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>;

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объектов недвижимости:

- земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет 70 526,28 руб.;

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, кадастровый номер <адрес> составляет 259 295,26 руб.;

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер <адрес> с кадастровой стоимостью 314 100,31 руб.;

- земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 112 453,12 руб.

Из материалов наследственного дела установлено, что остальные наследники умершего заемщика ФИО9 В.В. – её отец ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и дочь ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. отказались от наследства. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии у наследодателя ФИО9 В.В. иных наследников по закону или по завещанию, не представлено и судом таких не установлено.

Согласно справке нотариуса ФИО12 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, наследниками обратившимся к нотариусу, являются: дочь ФИО2 – в 1/6 (одной шестой) доли, сын ФИО3 – в 1/6 (одной шестой) доли, супруг ФИО4 – в 1/6 (одной шестой) доли, сын ФИО5 – в 1/2 (одной второй) доли, в том числе 2/6 (две шестых) долей ввиду отказа в его пользу дочери наследодателя ФИО7, отца наследодателя ФИО6. Свидетельства о праве на наследство не выдавались ни одному из наследников по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, то задолженность вошла в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО9 В.В. Стороны не оспаривали стоимость перешедшего к наследникам ФИО8, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя. С учетом этого, суд полагает возможным применить стоимость наследственного ФИО8 исходя из их кадастровой стоимости.

Наследственное имущество состоящее из указанных объектов невдижимости, принятое наследниками несовершеннолетними ФИО9 М.Е., ФИО9 А.Е., ФИО4 составляет по 1/6 доли, наследником несовершеннолетним ФИО5 1/2 доли общей стоимостью 756 374,66 руб.

Таким образом, стоимость наследственного ФИО8, принятого каждым из ответчиков, превышает размер всей задолженности, предъявленной банком ко взысканию в настоящем деле, – 100 898,77 руб. (756374,66/2 = 378187,33 /3 = 126062,44).

Вместе с тем, судом установлено, что ранее вступившим в законную силу заочным решением Боханского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к несовершеннолетней ФИО2, несовершеннолетнему ФИО3 в лице их законного представителя ОГБУ СО «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1», ФИО4, несовершеннолетнему ФИО5 в лице его законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворены полностью, с ответчиков солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере 117 573,96 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 527,22 руб.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк, с учетом ранее взысканной по иску другого банка кредитной задолженности, превышает размер долга из стоимости наследственного ФИО8.

Вместе с тем, согласно материалам дела при заключении кредитного договора между заемщиком ФИО9 В.В. и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования заемщика по Программе страхования № «Защита жизни заемщика», согласно которому застрахованы страховые риски - смерть и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Выгодоприобретателями является застрахованное лицо (в случае смерти - наследники) (п. 6). Сумма страховой премии составляет 182 019,98 руб. Как следует из заявления ФИО9 В.В. на участие в Программе страхования, она выразила свое согласие оплатить плату за участие в ней в сумме 18 019,98 руб.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что отношении застрахованного лица ФИО9 В.В случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 182 019,98 руб. ООО СК «Сбербанк страхование жизни», получив все необходимые документы, полностью исполнило своё обязательство, осуществив страховую выплату в пользу выгодоприобретателей (наследников застрахованного лица) по кредитному договору, что подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 336,67 руб. – выплата страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО4; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 336,66 руб. – выплата страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО3; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 336,66 руб. – выплата страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО2; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 009,99 руб. – выплата страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО5.

Поскольку смерть ФИО9 В.В. по договору страхования была признана страховым случаем, в пользу наследников были произведены выплаты страхового возмещения, в связи с чем заключение заемщиком со страховщиком договора страхования на случай смерти является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредиту, сумма страхового возмещения, выплаченная наследникам, превышает размер задолженности заемщика по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору должна быть возложена на наследников заемщика ФИО9 М.Е., ФИО9 А.Е., ФИО4, ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного ФИО8, состоящего из выплаченного страхового возмещения.

Принимая во внимание, что законным представителем несовершеннолетних ФИО9 М.Е. и ФИО9 А.Е. является ОГБУ СО «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1», а законным представителем несовершеннолетнего ФИО5 является его отец ФИО4, сумма задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с несовершеннолетних детей в лице их законных представителей ОГБУ СО «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1» и ФИО4

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4026,96 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (свидетельство о рождении № №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (свидетельство о рождении II-СТ №), в лице законного представителя Областного государственного бюджетного учреждения социального обслуживания «Иркутский центр социальной реабилитации «ФИО1», ИНН №, ОГРН №, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт №), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (свидетельство о рождении № №) в лице законного представителя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН №/ ИНН №, КПП №, в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 898 руб. 77 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 026 руб. 96 коп., а всего взыскать 104 925 (сто четыре тысячи девятьсот двадцать пять) рублей 73 (семьдесят три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева