Решение № 2-3247/2024 2-3247/2024~М-2698/2024 М-2698/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-3247/2024

Дело 2-3247/2024

55RS0007-01-2024-004572-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Сафьяновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заявление ФИО1 к МКК «Турбозайм» о признании договора уступки недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском. В обоснование иска указал, что в соответствии с уведомлением об уступке права требования МКК Турбозайм (ООО) уступил ООО «РСВ» права требования по говору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец полазает, что действиями ответчика были нарушены права истца, договор переуступки между МКК Турбозайм (ООО) уступило ООО «РСВ» заключен с нарушением норм законодательства.

Содержание условия договора потребительского займа об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отражается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа. Условие об уступке прав требований по договору кредитором должно быть согласовано с заемщиком и соответствовать его действительному волеизъявлению.

Законом предусмотрено обязательное согласование с потребителем условия о запрете уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Следовательно, наличие в кредитном договоре условия о согласии клиента обрабатывать его персональные данные, не предусматривающего возможности права выбора потребителя, ущемляет права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Пункт 13 договора не охвачен самостоятельной волей и интересом потребителя, поскольку согласие потребителя в данном случае отсутствует типографским способом, а не собственноручно (нет возможности выбрать).

В документе - Правила предоставления микрозаймов ООО МКК Турбозайм довольно подробно расписаны правила получения микрозайма и формирования заявки на выдачу микрозайма, при этом вопрос, регламентирующий п.13 условия договора, не прописан, что подтверждает отсутствие возможности у заемщика согласования о запрете уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В данной ситуации потребитель не выражает согласие на совершение действий по уступке прав требования по договору займа, а кредитор в ультимативной форме указывает на то, что вправе осуществить указанные действия.

Вместе с тем, в рассматриваемом пункте договора обстоятельства, свидетельствующие о согласовании возможности заемщику выразить возражения относительно условия об уступке прав требований третьим лицам, отсутствуют.

Подписывая согласие (индивидуальные условия), потребитель вынужден присоединиться в том числе и к данному условию, так как данный пункт не содержит конкретного волеизъявления потребителя.

В результате действий ответчика истцу причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах в связи с обманом и нарушениемего прав, злоупотреблением своим положением со стороны ответчика. Размер компенсации морального вреда с учетом обстоятельств дела, длительности нарушения его прав он оценивает в размере 7000 рублей.

На основании изложенного истец просит признать договор переуступки права между МКК Турбозайм (ООО) и ООО «РСВ» недействительным; взыскать с МКК Турбозайм (ООО) компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей и штраф в соответствии с законом о защите правпотребителей в размере 3500 рублей, расходы, связанные с направлением копии иска в размере 80 рублей 40 копеек.

В судебном заседании истецучастия не принимал, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ООО МКК «Турбозайм» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО ПКО «РСВ» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3 ст. 1 ГК РФ).

Согласно пп.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Направленный на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства (п.1 ст.1 ГК РФ).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 ст.384 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (часть 2).

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Согласно ч.9 названной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение);

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12).

Отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами (далее - государственные органы), органами местного самоуправления, иными муниципальными органами (далее - муниципальные органы), юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным, регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных».

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

- персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

- оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

- обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

- автоматизированная обработка персональных данных - обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

- распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

- предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц (статья 3).

Частью 1 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» установлено, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона (часть 2).

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО «МКК «Турбозайм» был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием сайта www.turbozaim.ru путем подписания истцом индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи (АСП) путем ввода предоставляемого заемщику посредством СМС-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом п.5 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» и размещением уникального символьного кода, который автоматически генерируется в случае использования заемщиком предоставленного ему СМС- кода для подписания электронных документов в тексте Индивидуальных условий в порядке предусмотренном Правилами предоставления займов (л.д.30-40).

Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств истец не оспаривал.

В пункте 14 заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на сайте, а также в личном кабинете заемщика.

В пункте 13 содержится согласие заемщика на уступку кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам, разрешенным законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и Обществом с ограниченной ответственность «РСВ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цессионарию были переданы права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес заемщика было направлено уведомление об уступке прав требования по договору (л.д.20).

Полагая уступку прав требований по договору микрозайма незаконной, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая исковые требования, суд полагает следующее.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК Турбозайм указанные правила регулируют отношения, возникающие между ООО МКК Турбозайм и клиентами при заключении договоров микрозайма, а также дальнейшем информационном взаимодействии.

Правилами предусмотрены следующие термины:

- АСП – аналог собственноручной подписи, порядок и условия использования которого определяются Правилами комплексного обслуживания Общества либо Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи;

- Индивидуальные условия договора – оферта Общества, направляемая клиенту по итогам положительного рассмотрения заявления на получение микрозайма. Индивидуальные условия содержат основные условия договора микрозайма, подлежащие согласованию с клиентом в индивидуальном порядке.

- договор микрозайма - договор микрозайма, заключенный клиентом и обществом в результате акцепта клиентом индивидуальных условий договора и предоставления суммы займа клиенту.

В соответствии с п.1.1 Правил для использования личного кабинета клиент сперва должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в профиле сведений. Порядок регистрации клиента в личном кабинете, порядок входа (аутентификации) в личный кабинет, виды профилей, порядок подтверждения (проверки) указанных в профиле сведений и другая информация, связанная с использованием личного кабинета, изложена в Правилах комплексного обслуживания.

Клиент, успешно прошедший процедуру упрощенной проверки сведений пользователя в порядке, предусмотренном Правилами комплексного обслуживания, и профиль которого получил статус «Стандартный», вправе заключить с Обществом договор микрозайма на сумму, не превышающую 15000 (пятнадцать тысяч) рублей. В случае, если клиент указал в заявлении на получение микрозайма предпочтительную сумму займа, превышающую указанное выше ограничение, одобренная Обществом сумма по заявлению на получение микрозайма, не будет превышать 15000 (пятнадцать тысяч) рублей (пункт 1.3.1 Правил).

Для формирования заявления на получение микрозайма через личный кабинет клиент должен воспользоваться разделом «Мои займы» личного кабинета и инициировать процедуру оформления заявления на получение микрозайма посредством, нажатия виртуальной кнопки «Новая заявка», после чего клиент переходит к процессу формирования заявления на получение микрозайма. В процессе формирования нового заявления на получение микрозайма клиент указывает в всплывающем окне (калькуляторе) предпочтительные для него условия договора микрозайма, определяющие сумму займа и срок его возврата (пункт 1.4).

Для перехода к следующему этапу формирования заявления на получение микрозайма клиент обязан ознакомиться с Правилами и дать свое согласие Обществу на обработку персональных данных. Нажимая кнопку «Далее», клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями Правил и согласен на обработку Обществом своих персональных данных. В случае если клиент не согласен с Правилами и/или не согласен на обработку Обществом его персональных данных, клиенту запрещается нажимать кнопку «Далее», процесс оформления заявления на получение микрозайма должен быть прекращен клиентом. Если клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с Правилами, а также согласился на обработку Обществом персональных данных путем нажатия кнопки «Далее», в дальнейшем он не может ссылаться на свою неосведомленность об условиях Правил или отсутствие согласия на обработку Обществом персональных данных (пункт 1.5).

После выполнения действий, предусмотренных в п.п.1.6 - 1.11 настоящего раздела Правил, до направления заявления на получение микрозайма на рассмотрение Обществу, клиент обязан ознакомиться с согласием на взаимодействие с третьими лицами и согласием на передачу данных третьим лицам. Нажимая кнопку «Отправить на рассмотрение», клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными документами, а также то, что клиент их принимает в порядке, предусмотренном ч.3 ст.434 ГК РФ. В случае если клиент не согласен с указанными документами, клиенту запрещается нажимать кнопку «Отправить на рассмотрение», процесс оформления заявления на получение микрозайма должен быть прекращен клиентом. Если клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с указанными документами, а также их принятие в порядке, предусмотренном ч.3 ст.434 ГК РФ путем нажатия кнопки «Отправить на рассмотрение», в дальнейшем он не может ссылаться на своюнеосведомленность об условиях указанных документов (пункт 1.12 Правил).

В соответствии с пунктами 3.2-3.5 Правил после выполнения клиентом действий по формированию заявления на получение микрозайма, описанных в разделе 1 Правил, и их направления Обществу, клиент переходит к подписанию проекта-оферты Индивидуальных условий. После нажатия кнопки «Отправить на рассмотрение» в личном кабинете клиента формируется проект-оферта Индивидуальных условий договора. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если проект-оферта Индивидуальных условий договора содержит неверные или неточные данные, клиент обязан воздержаться от их подписания/акцепта. В таком случае клиент обязан внести необходимые изменения в профиль и повторно направить заявление на получение микрозайма Обществу. Кроме того, клиент обязан изучить Общие условия договора, которые также содержат юридически обязательные условия договора микрозайма.

Убедившись, что проект-оферта Индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает/акцептует их и направляет Обществу. Подписание/акцепт Индивидуальных условий договора клиентом осуществляется клиентом собственноручно, с использованием АСП, процесс использования/формирования которого описан в Правилах комплексного обслуживания.

Для подписания/акцепта Индивидуальных условий договора через функционал личного кабинета клиент нажимает виртуальную кнопку «Подтвердить» и вводит полученный СМС-код в специальную интерактивную графу, расположенную рядом с соответствующей виртуальной кнопкой.

Для подписания/акцепта Индивидуальных условий договора через колл-центр клиент устно запрашивает СМС-код и после его получения сообщает СМС-код оператору колл-центра, который вводит его в систему.

СМС-код высылается в СМС-сообщении на зарегистрированный номер клиента. В процессе использования СМС-кода клиент обязан соблюдать требования, предусмотренные разделом 7 Правил комплексного обслуживания. На основании введенного СМС-кода система автоматически генерирует уникальный идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора и свидетельствует о том, что они были сформированы, подписаны (акцептованы) и отправлены определенным клиентом с использованием его СМС-кода.

В отношении договоров займа, срок погашения которых составляет до 30 (тридцати) календарных дней (включительно) акцепт проекта-оферты Индивидуальных условий договора, направленного Обществом клиенту в рамках одобренного заявления на получение микрозайма, считается полученным при условии выполнения клиентом двух требований: 1) подписание проекта-оферты Индивидуальных условий договора АСП или собственноручной подписью клиента; 2) отсутствие у клиента на момент подписания проекта-оферты Индивидуальных условий договора ранее заключенного договора микрозайма, срок исполнения по которому составляет до 30 (тридцати) календарных дней (включительно) и по которому имеется непогашенная задолженность.

В случае нарушения клиентом вышеуказанных условий акцепта договор микрозайма, оформленный в рамках проекта-оферты Индивидуальных условий договора, считается незаключенным и у клиента возникает обязанность возвратить полученную сумму займа Обществу в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения соответствующего требования.

Факт собственноручного подписания Индивидуальных условий договора подтверждается сохранением электронного образа (скан-копии) соответствующего документа. Факт формирования и отправки Индивидуальных условий договора клиентом, подписавшим их в личном кабинете, устанавливается системой с использованием механизма логирования и фиксируется в автоматически обновляемом электронном журнале. Факт подписания Индивидуальных условий договора клиентом, обратившимся с заявлением на получение микрозайма в колл-центр, подтверждается записью телефонного разговора сотрудника колл-центра и клиента.

Текст подписанных/акцептованных клиентом Индивидуальных условий договора размещается в его личном кабинете.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от 21.08.2020 года №ИН-015-59/123 «О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)» согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Исходя из указанной нормы, непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Указанный выбор осуществляется заемщиком в течение предусмотренного частью 7 статьи 7 Закона №353-ФЗ срока для принятия заемщиком решения о заключении договора потребительского кредита (займа): пять рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора заемщику, если больший срок не установлен кредитором.

Таким образом, содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 года №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», исходя из решения заемщика.

Таким образом, исходя из условий заключения договора микрозайма, изложенных в Правилах, суд приходит к выводу о том, что клиенту предоставляется право согласования индивидуальных условий договора, в том числе о согласии на уступку прав (требований) третьим лицам либо запрете на такую уступку. Подписывая индивидуальные условия договора, заемщик должен предварительно убедиться, что проект-оферта Индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям.

Суд полагает, что положение договора, допускающее возможность уступки прав требований по договору третьим лицам, в рассматриваемом случае соответствует принципу свободы договора и одновременно обеспечивает справедливый баланс интересов сторон гражданско-правового договора.

В силу положений ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В п.43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Подписав Индивидуальные условия договора микрозайма, истец согласился с ними.

Подписывая Индивидуальные условия договора, предусматривающие уступку прав требований по договору микрозайма, ФИО1 действовал по своей воле и в своих интересах.

Согласно п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Доказательств того, что ООО МКК «Турбозайм» навязывало истцу условие о передаче прав требований по договору третьим лицам и что при отказе потребителя от включения в договор такого условия ему было бы отказано в заключении договора микрозайма, в материалы дела не представлено.

Таким образом, факт включения в рассматриваемый договор условия, ущемляющего права потребителя, судом не установлен.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении требований ФИО1 к ООО МКК «Турбозайм» о признании условия договораоб уступке прав требований по договору третьим лицамнадлежит отказать.

В указанной связи оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к МКК «Турбозайм» о признании договора уступки недействительным, взыскании компенсации морального вредаотказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Мотрохова

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2024 года