Решение № 2-685/2020 2-9171/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-685/2020

Дело № 2-685/2020г.

уникальный идентификатор дела

16RS0046-01-2019-010436-48


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре А.Р.Хасаншиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что 15.07.2016 года между истцом и ответчиком В.В. Ониско был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 630 000 руб. под 13,50% годовых, на срок 242 месяца, для целевого использования, а именно: на приобретение жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: ..., которые приобретены в собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 по 1/4 доли (жилой дом: ...).

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

Согласно п.8 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является:

8.1 Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

8.2. Солидарное поручительство ФИО2 - договор поручительства ...-п01 от 15.07.2016г.

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки. (п.п.4.8, 4.9 Индивидуальных условий).

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (ПАО).

Ответчиками допущены следующие нарушения: с мая 2018г. по настоящее время ежемесячные платежи в счет погашения кредитных обязательств ответчиком вносились не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако ответа не последовало.

Задолженность ответчиков по состоянию на 18.07.2019г. составляет 637 407 руб. 78 коп.: из которых, 610 051 руб. 38 коп. – задолженность по кредиту; 25 710 руб. 30 коп. - задолженность по плановым процентам; 1 339 руб. 72 коп. – задолженность по пени по процентам; 306 руб. 38 коп.- задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор ... от 15.07.2016г., взыскать солидарно с ответчиков В.В. Ониско, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 637 407 руб. 78 коп., возврат госпошлины 21 574 руб. 08 коп., обратить взыскание на жилой дом: назначение: жилое, общая площадь 98,1 кв.м., кадастровый номер ..., определив продажу с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1536800 руб.; обратить взыскание на земельный участок: общая площадь 650,00 кв.м., кадастровый номер ..., определив продажу с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 635 200 руб.

16.01.2020г. представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков В.В. Ониско, ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.01.2020г. в размере 739 395 руб. 70 коп., возврат госпошлины 21 574 руб. 08 коп., обратить взыскание на жилой дом: назначение: жилое, общая площадь 98,1 кв.м., кадастровый номер ..., определив продажу с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1536800 руб.; обратить взыскание на земельный участок: общая площадь 650,00 кв.м., кадастровый номер ..., определив продажу с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 635 200 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела,пришел к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из положений статьи 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно пп.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной;

Ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2016 года между истцом и ответчиком В.В. Ониско был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 630 000 руб. под 13,50% годовых, на срок 242 месяца, для целевого использования, а именно: на приобретение жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: ..., которые приобретены в собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 по 1/4 доли, а именно, жилой дом: назначение: жилое, ...м.(л.д.9-12,31,32-35).

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

Согласно п.8 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является:

8.1 Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. (л.д.27-30).

8.2. Солидарное поручительство ФИО2 на срок до 12.09.2039г. - договор поручительства ... от 15.07.2016г. с ФИО2. (л.д.13-16).

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки. (п.п.4.8, 4.9 Индивидуальных условий).

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ (ПАО).

Ответчиками допущены следующие нарушения: с мая 2018г. по настоящее время ежемесячные платежи в счет погашения кредитных обязательств ответчиком вносились не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако ответа не последовало.(л.д.17-24).

Задолженность ответчиков по состоянию на 15.01.2020г. составляет 739 395 руб. 70 коп.: из которых, 607 685 руб. 64 коп. – задолженность по кредиту; 16 176 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам; 4 560 руб. 25 коп. – задолженность по пени по процентам; 110973 руб. 77 коп.- задолженность по пени по просроченному долгу. (л.д.74-75).

Поскольку заемщики вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допускали нарушение по кредитному обязательству, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, следовательно, требования банка о взыскании суммы задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчики иных доказательств по уплате задолженности по кредитному договору не представили, суд берет за основу расчеты истца, поэтому подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца сумма долга в полном объеме.

Кроме того, суд считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ЗАО «Независимая Консалтинговая компания» «СЭНК» рыночная стоимость жилого дома составляет 1921 000 руб., земельного участка – 794000 руб. (л.д.25-26).

В связи с этим необходимо установить начальную продажную цену на вышеуказанный жилой дом в размере 1536 800 руб. (80%), на земельный участок – 635 200 руб. (80%).

В соответствии со ст.68 ч.1 ГПК РФ суд в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В связи с тем, что ответчики иных доказательств по уплате задолженности по договору не представили, наличие каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ответчиков от ответственности за неисполнение обязательств не представили, суд берет за основу расчеты истца, поэтому подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца вышеуказанная сумма, с обращением взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.

Поскольку главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующей вопросы распределения судебных расходов, возможность взыскания расходов по уплате государственной пошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке не предусмотрена, при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает. Положения же статей 322, 323, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируют солидарность обязанностей в материальном правоотношении и не распространяются на процессуальные права и обязанности сторон, сумма госпошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в долевом отношении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит возмещению в равных долях в возврат госпошлины 21 574 руб. 08 коп.(9574 руб. 07 коп. – в счет имущественных требований, 12000 руб. - счет требований об обращении взыскания на заложенное имущество), а также недоплаченная государственная пошлина в сумме 1019 руб. 88 коп. в доход бюджета муниципального района г.Казани.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 15.07.2016г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору ... от 15.07.2016г. в размере 739 395 руб. 70 коп.

Взыскать в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в возврат госпошлины 9574 руб. 07 коп.

Взыскать в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в возврат госпошлины 12 000 руб.

Взыскать в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в доход бюджета муниципального обарзования г.Казани 1019 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки (принадлежащий на праве собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО3 по 1/4 доли):

- жилой дом: назначение: жилое, общая площадь 98,1 кв.м., кадастровый ..., расположенный по адресу: ..., установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1536 800 руб.

- земельный участок: общая площадь 650,00 кв.м., кадастровый ..., расположенный по адресу: ..., установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества в размере 635 200 руб.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 13.02.2020г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина