Решение № 2-5634/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-1121/2025(2-6921/2024;)~М-7295/2024

КОПИЯ Дело №2-5634/2025

УИД 50RS0042-01-2024-010257-27


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2025 года г. Сергиев Посад Московская область

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сенаторовой И.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Поздняковой А.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Газпромбанк" (далее - Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 10.10.2023 между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №05357-ИП/23, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 7 513 800 руб. под 16,9% годовых сроком по 05.12.2042.

В соответствии с п. 20 кредитного договора сумма кредита подлежи перечислению банком на счет заемщика №40817810500201806871. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления аннуитетных платежей. В соответствии с п. 7 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 110 304 руб.

В соответствии п. 11 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных денежных средств.

Согласно п. 12.1 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью 74,2 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:656, расположенного на земельном участке площадью 1 196+/-24 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:178, из земель сельскохозяйственного назначения с видом разрешенного использования – для дачного строительства, принадлежащего продавцу на праве собственности.

В соответствии с п. 11.2 кредитного договора объект недвижимости приобретается в собственность ФИО1

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка, возникающая в силу закона, и удостоверенная закладной. Залог недвижимости зарегистрирован в установленном законом порядке.

В связи с установлением Банком ГПБ (АО) отсутствия объекта недвижимости – жилого дома как ухудшение условий обеспечения обязательства, банком 11.09.2024, 21.10.2024 были направлены в адрес ответчика требования о предоставлении равноценной замены объекта недвижимости, принятого в обеспечение договора, а также погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до 26.11.2024 (включительно). Данные требования ответчиком не исполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 13) при ненадлежащем исполнении условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) определяется ключевой ставкой Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; также предусмотрена неустойка по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 27.11.2024 сумма задолженности по кредиту составляет 7 532 199,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 7 455 963.67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 71 718,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 4 473,58 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 43,38 руб.

Согласно отчету об оценке от 22.11.2024 №16826 том 517 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 603 475 руб.

Таким образом, определенная на основании оценки начальная продажная стоимость как 80% от рыночной составляет 482 780 руб.

В связи с чем, Банк ГПБ (АО) просит суд расторгнуть кредитный договор №05357-ИП/23 от 10.10.2023, заключенный с ФИО1, с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 7 532 199,52 руб., обратить взыскание на жилой дом по адресу: <адрес>, общей площадью 74,2 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:656, расположенный на земельном участке площадью 1 1 196+/-24 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:178, из земель сельскохозяйственного назначения с видом разрешенного использования – для дачного строительства, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 482 780 руб., взыскать с ФИО1 пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28.11.2024 по дату расторжения договора, расходы по уплате государственной пошлины в размере 106 725,40 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО) не явился, извещен, в том числе в порядке части 2.1 статьи 113 ГПК РФ, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, АО «ТОННЭКС ГРУП» в судебное заседание не явился, извещен, в том числе в порядке части 2.1 статьи 113 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, учитывая наличие сведений о надлежащем извещении.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

По правилам статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

В соответствии со статьей 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение указанных правил о письменной форме залога влечет недействительность договора залога.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГПК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 423 и пунктами 1 и 3 статьи 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 названного Кодекса.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как следует из пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорит о том, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 10.10.2023 Банком ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор №05357-ИП/23, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 7 513 800 рублей под 16,9 % годовых, сроком по 05.12.2042.

Согласно графику платежей погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться помесячно 5-6 числа каждого месяца аннуитентными платежами по 110 304 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых составляет, соответственно, 90 453,80 руб., 72 147,45 руб.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки: жилого дома, по адресу: <адрес>, площадью 74,2 кв. м, кадастровый номер 50:05:0130116:656, расположенного на земельном участке площадью 1 196+/-24 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:178, под залог последних.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 13) при ненадлежащем исполнении условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) определяется ключевой ставкой Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; также предусмотрена неустойка по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Сторонами составлена электронная закладная, в которой предусмотрены предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что 10.10.2023 между ФИО2 и ФИО1 заключен договор купли-продажи земельного участка с жилым домом №155 по адресу: <адрес>

Право собственности ответчика на предмет ипотеки и обременение зарегистрированы в ЕГРН в установленном порядке.

В п. 12 индивидуальных условиях кредитного договора от 10.10.2023 №№05357-ИП/23 также указаны индивидуальные признаки предмета ипотеки: жилой дом по адресу: <адрес>, площадью 74,2 кв.м, кадастровый номер 50:05:0130116:656 и земельной участок площадью 1 196-/+ 24 кв.м., кадастровый номер 50:05:0130116:178.

По всем существенным условиям договора между банком и ответчиком достигнуто соглашение, в том числе, размер кредита, сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, предмет ипотеки.

Предусмотренная статьями 331, 339, 820 ГК РФ обязательная письменная форма договоров о неустойке, залоге, кредите соблюдена.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Указанное позволяет суду прийти к выводу, что кредитный договор считается заключенным.

Сведения об оспаривании договоров кем-либо по признакам недействительности, равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договоров как ничтожных ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.

Из расчета банка на основании выписки из лицевого счета судом дела установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 7 532 199,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 7 455 963.67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 71 718,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 4 473,58 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 43,38 руб.

Расчет истца сторонами по делу не оспорен, доказательств его неверности суду не представлено.

Оснований для снижения размера неустойки за указанный период в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая ее с учетом характера нарушения обязательства соразмерной последствиям нарушения прав истца как кредитора.

Также судом установлено, что на момент заключения кредитного договора и закладной в залог банку ответчиком переданы земельный участок и расположенный на нем жилой дом.

Между тем, как следует из акта осмотра предмета залога и фото-таблиц к нему, земельный участок на местности забором не огорожен, взамен жилого дома с указанными в ЕГРН характеристиками на нем располагаются сооружение, которое не имеет стен, окон, крыши, двери, для проживания непригодно, что свидетельствует об утрате обеспечения и ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

По правилам части 2 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ни истец, ни представитель третьего лица без самостоятельных требований на стороне ответчика – ООО «ТОНЕКС ГРУП» доводы и доказательства истца не опровергли.

В связи с этим, учитывая установление судом факта заключения кредитного договора, факта невыполнения ответчиком обязательств по своевременному погашению кредитного обязательства, факта утраты и ухудшения обеспечения обязательства, размер долга и установленное законом право кредитора требовать досрочного погашения долга и в качестве способа восстановления нарушенного права с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №05357-ИП/23 от 10.10.2023 в размере 7 532 199,52 руб.

Одновременно, при указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца пени по ставке в размере 0,06% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28.11.2024 по дату расторжения договора.

В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку с учетом периода и размера задолженности, факта утраты и ухудшения обеспечения существенное нарушение договора заемщиком следует считать доказанным, то требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

При этом, следует учесть, что по правилам статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, тем самым, заявив о расторжении договора.

Доказательств того, что в установленный законом срок ответчик направил истцу ответ на требование либо погасил задолженность и восстановил предмет ипотеки суду не представлено.

Также истцом заявлено требование к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на предмет ипотеки (залога) – жилой дом по адресу: <адрес>, площадью 74,2 кв. м, кадастровый номер 50:05:0130116:656, и земельный участок площадью 1 196+/-24 кв.м., кадастровый номер 50:05:0130116:178, из земель сельскохозяйственного назначения с видом разрешенного использования – для дачного строительства, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в сумме 482 780 руб.

Пунктом 18 кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 12 523 000 руб., в том числе: 11 304 000 руб. – залоговая стоимость жилого дома, 1 219 000 руб. – залоговая стоимость земельного участка.

Между тем, согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости №16826 том 517 от 22.11.2024, подготовленного ООО «Инвест Проект», рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 50:05:0130116:656 и земельного участка с кадастровым номером 50:05:0130116:178 составляет 603 475 руб.

Указанный отчет сторонами по делу не опровергнут, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлено.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет ипотеки также подлежит удовлетворению как основанное на законе и обстоятельствах дела.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи, суд считает возможным установить на публичных торгах начальную продажную цену предмета залога: жилого дома с кадастровым номером 50:05:0130116:656 и земельного участка с кадастровым номером 50:05:0130116:178 в размере 482 780 руб. (из расчета 603 475 руб. х 80%), исходя из ее рыночной стоимости на дату разрешения спора, определив начальную продажную цену с учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных Банком ГПБ (АО) требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 106 725,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск АО "Газпромбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №05357-ИП/23 от 10.10.2023, заключенный между АО "Газпромбанк" к ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №05357-ИП/23 от 10.10.2023 в размере 7 532 199,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 106 725,40 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28.11.2024 по дату расторжения договора.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – жилой дом с кадастровым номером 50:05:0130116:656 по адресу: <адрес>, площадью 74,2 кв. м. и земельный участок с кадастровым номером 50:05:0130116:178, площадью 1 196+/-24 кв.м., из земель сельскохозяйственного назначения с видом разрешенного использования – для дачного строительства путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога (ипотеки) в размере 482 780 руб.

Решение может быть обжаловано в Московском областном суде через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Сенаторова

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2025 года.

Судья подпись И.В. Сенаторова