Решение № 2-1678/2024 2-1678/2024~М-1042/2024 М-1042/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-1678/2024

№

УИД 23RS0№-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 05 июня 2024 г.

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Верхогляда А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование указав, что 08.10.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 917 883,00 руб. под 5,58 % годовых за пользование кредитом, сроком на 240 месяцев. Кредит был предоставлен для оплаты по Договору участия в долевом строительстве № 2624/233/5 от 08.10.2020 на приобретение жилого помещения - квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, по адресу: <адрес> №. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, однако ответчиками обязательства не исполняются, ввиду чего, по состоянию на 09.02.2024 задолженность по кредитному договору составляет 1 950 991,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 796 797,25 руб.; задолженность по уплате процентов – 62 872,78 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 84 628,81 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 6 692,68 руб., которые истец просит суд взыскать с ответчиков в его пользу, а также неустойку, исходя из ставки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки начиная с 10.02.2024 по дату фактического погашения задолженности; сумму государственной пошлины в размере 23 954,96 руб.; расходы по оплате оценки в размере 1 687 руб. Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на находящееся в залоге у истца недвижимое имущество: квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, по адресу: Краснодарский <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 990 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается ШПИ 80105196336684. От представителя истца по доверенности ФИО6 поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен. Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 80105196325466 судебная повестка возвращена отправителю 04.06.2024, в связи с истечением срока хранения.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена. Согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 80105196367718 судебная повестка возвращена отправителю 04.06.2024, в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и дне слушания дела, не явился в судебное заседание, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не направил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

В судебном заседании установлено, что 08.10.2020 между истцом и ответчика заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 917 883,00 руб. под 5,58 % годовых за пользование кредитом, сроком на 240 месяцев.

Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия и Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения Кредитного договора (далее - «Правила»).

Заемщик подтвердил, что с Правилами ознакомлен и согласен. Правила размещаются Кредитором на интернет-сайте Банка www.psbank.ru. Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, Стороны руководствуются положениями Правил. При наличии противоречий применению подлежат условия Кредитного договора, предусмотренные Индивидуальными условиями.

Согласно представленным документам, кредит был предоставлен для оплаты по Договору участия в долевом строительстве № 2624/233/5 от 08.10.2020 на приобретение жилого помещения- квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:1) до даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на построенное Недвижимое имущество - залог прав (требований) Участника долевого строительства, вытекающих из Договора участия в долевом строительстве; 2) после даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на построенное недвижимое имущество- ипотека недвижимого имущества.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно доводам истца, начиная с 20.09.2021, ответчики в нарушение Кредитного договора систематически не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору, 25.10.2023 истцом направлено требование в адрес ответчиков о досрочном погашении задолженности. Однако данное требование оставлено без удовлетворения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 09.02.2024 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчиков перед истцом составляет 1 950 991,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 796 797,25 руб.; задолженность по уплате процентов – 62 872,78 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 84 628,81 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 6 692,68 руб.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Таким образом, учитывая, что ответчиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Пункт 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон № 102-ФЗ).

Согласно ст. 3 Закона № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Для определения актуальной рыночной стоимости предмета залога истцом было привлечено ООО «Элит-Оценка», согласно заключению которого № 334-011302 от 24.11.2023, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 4 988 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи суд полагает, что начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет 3 990 400 руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей жилым помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Учитывая, что ответчиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, и считает их подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К таким издержкам относятся, в том числе расходы, связанные с оплатой истцом оценки предмета залога, за произведение которой уплачены денежные средства в сумме 1 687,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 82316 от 01.12.2023.

Кроме того, при подаче настоящего иска, истцом также понесены расходы по оплате госпошлины в размере 23 954,96 рублей, из расчета: 17 954,96 руб. за требование имущественного характера, 6000 руб. - за рассмотрение неимущественных требований (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Указанные расходы суд находит подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.10.2020, которая по состоянию на 09.02.2024 состоит из: задолженности по основному долгу – 1 796 797,25 руб.; задолженности по уплате процентов – 62 872,78 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 84 628,81 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов – 6 692,68 руб., а всего 1 950 991 (один миллион девятьсот пятьдесят тысяч девятьсот девяносто один) рубль 52 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку, исходя из ставки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки начиная с 10.02.2024 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере 23 954 (двадцать три тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рубля 96 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы, на проведение оценки предмета залога в размере 1 687 (одна тысяча шестьсот восемьдесят семь) рублей.

Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), общей площадью 37,7 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 990 400 (три миллиона девятьсот девяносто тысяч четыреста) рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Верхогляд

Мотивированное решение изготовлено 07.06.2024.