Решение № 2-723/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-723/2017

Дело № 2-723/2017 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2017 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,

при секретаре судебного заседания - Бостановой М.Р.,

с участием:

представителя истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, действующего на основании доверенности (номер обезличен) от (дата обезличена),

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет ипотеки и расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена),

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет ипотеки, расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), в котором просило:

- взыскать с ответчика ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 3 625 276 руб. 34 коп.;

- обратить взыскание на квартиру, общей площадью 219,16 кв.м., в том числе жилой площадью 113,65 кв.м, расположенную по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 8 766 400 руб. Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости установленной независимым оценщиком, посредством продажи с публичных торгов; в целях разъяснения вопросов, требующих специальных познаний в области оценки, назначить экспертизу по установлению рыночной стоимости заложенного имущества;

-взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 26 326 руб. 38 коп.;

-взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за неимущественный характер спора в размере 6 000 руб.;

-расторгнуть кредитный договор(номер обезличен) от (дата обезличена), с (дата обезличена).

Иск обоснован тем, что (дата обезличена) ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (также по тексту - Кредитор) и ФИО4 (также по тексту - Заемщик) заключили кредитный договор (номер обезличен) (также по тексту - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4 000 000 руб. 00 коп., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13.5 % годовых (п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Согласно п. 1.5. Кредитного договора погашение (возврат) Кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении (номер обезличен) к кредитному договору. Окончательный срок возврата Кредита (дата обезличена). Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3 Договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами. В связи с вышеуказанным, истцом в адрес ФИО4 (дата обезличена) было направлено уведомление с предложением погасить образовавшуюся просроченную задолженность. В установленный срок ответчиком в добровольном порядке не была погашена задолженность по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному Договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 3 625 276 руб. 34 коп., в том числе: срочный основной долг - 3 222 222 руб. 30 коп.; просроченный основной долг - 133 333 руб. 32 коп, проценты за пользование кредитом- 269 720 руб. 72 коп. Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик использовал Полученный Кредит на приобретение квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью 219,16 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 8 766 400 (восемь миллионов семьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами (пункт 3.1 Кредитного договора), соответствующую требованиям настоящего Договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении объекта будет оформлено право собственности Заемщика. (дата обезличена) по договору (номер обезличен) участия в долевом строительстве ФИО4 была приобретена вышеуказанная квартира. Право собственности ФИО4 было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации прав кадастра и картографии по КЧР, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от (дата обезличена) (номер обезличен).

Ответчик ФИО4 умер (дата обезличена), что подтверждается свидетельством о смерти II- ДН (номер обезличен).

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Переход долга возможен в силу закона, что предусмотрено ст. 392 ГК РФ.

Как видно из свидетельства о рождении II-ДН (номер обезличен), ФИО2 является матерью умершего ответчика ФИО4 и наследником по закону после его смерти.

Сложившиеся между сторонами правоотношения (задолженность ФИО4 перед Банком) допускают процессуальное правопреемство, поэтому по делу произведена замена ответчика ФИО4 на его правопреемника мать ФИО2

Представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО1 поддержал исковые требования в полном объеме, просил их удовлетворить и пояснил, что на момент рассмотрения дела в судебном заседании ситуация не изменилась, ответчик в лице правопреемника ФИО2 по прежнему не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по известному месту жительства, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителя ФИО3

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 не возражал против удовлетворения иска.

Заслушав объяснения участников судебного заседания, изучив и исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Как следует из материалов дела (дата обезличена) между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитором) и ФИО4 заключен кредитный договор (номер обезличен) (Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4 000 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5 % годовых (п. 1.2. и п. 1.3. Кредитного договора).

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - «10» октября 2028 года.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика.

Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3 Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от «11» октября 2013 года и соответствующей выпиской из лицевого счета за «11» октября 2013 года.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением Кредита (основного долга) (п. 4.2.1. Кредитного договора).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Как следует из исследованного в судебном заседании Графика погашения кредита (основного долга) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита.

Как следует из исследованного в судебном заседании Графика уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик принял на себя обязательство производить погашение процентов за пользование кредитом ежемесячно разными суммами.

Согласно исследованных в судебном заседании материалов дела, в том числе выписками по ссудным счетам Заемщик неоднократно нарушал График уплаты основного долга и График уплаты процентов за пользование кредитом, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не выплатив в установленный срок проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается мемориальными ордерами и соответствующими выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность по Кредитному Договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 3 625 276 руб. 34 коп., в том числе: срочный основной долг - 3 222 222 руб. 30 коп.; просроченный основной долг- 133 333 руб. 32 коп, проценты за пользование кредитом - 269 720 руб. 72 коп.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, обеспечительным платежом, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщик использовал Полученный Кредит на приобретение квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью 219,16 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен ), общей стоимостью 8 766 400 (восемь миллионов семьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами ( пункт 3.1 Кредитного договора), соответствующую требованиям настоящего Договора. (дата обезличена) по договору (номер обезличен) участия в долевом строительстве ФИО4 была приобретена вышеуказанная квартира. Право собственности ФИО4 было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации прав кадастра и картографии по КЧР, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от (дата обезличена) (номер обезличен).

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество и последующая его реализация по требованию незалогового кредитора не прекращает право залога и сохраняет за залогодержателем возможность предъявления основанных на залоге требований к новому собственнику (приобретателю) имущества.

Залогодержатель также вправе досрочно предъявить свои требования к должнику и в преимущественном порядке получить удовлетворение своих требований.

Сумма долга ответчика перед истцом является значительной - 3 625 276 руб. 34 коп., поэтому суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает, что препятствий и ограничений для обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге, не имеется. Права залогодержателя не нарушаются, так как они сохраняются, он вправе обратиться для удовлетворения своих требований к новому собственнику (приобретателю) имущества. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не предусмотрено иное.

Ограничения о невозможности обращения взыскания на предмет залога отсутствуют. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем среди прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд берет в основу заключение эксперта (номер обезличен)(18/2017) от (дата обезличена) о рыночной стоимости объекта недвижимого имущества и приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере 5 236 000 руб., то есть равной 80 % от рыночной стоимости спорного имущества, определенной судебной экспертизой в 6 545 000 рублей (5 236 000 рублей + 1 309 000 рублей).

Оценка рыночной стоимости заложенного имущества проводилась экспертом на основании определения суда.

Как следует из материалов дела, в заключении судебной экспертизы указан метод определения рыночной стоимости заложенного имущества со ссылками на нормативно-правовые акты, содержатся ссылки на источники, которыми эксперт руководствовался при определении размера средних сложившихся цен по Карачаево-Черкесской Республике.

ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен ), общей площадью 219,5 кв.м, кадастровый номер (номер обезличен), на основании свидетельства о праве на наследство по закону (номер обезличен) от (дата обезличена).

Оценив перечисленные выше доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности суд признает относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере 3 625 276 руб. 34 коп - подлежат удовлетворению полностью.

Истцом оплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 26 326 руб. 38 коп., что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена), государственная пошлина за неимущественный характер спора в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца, как было согласовано сторонами при заключении договоров.

Вместе с тем, от истца поступило заявление о возмещении понесенных расходов на проведение судебной экспертизы согласно ст. 85 ГПК РФ в сумме 6 000 рублей.

Согласно абзацу 2 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отнести расходы на проведение экспертизы в сумме 6 000 рублей к судебным издержкам и взыскать их с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО4 в лице правопреемника ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет ипотеки и расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) - удовлетворить полностью.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), в размере 3 625 276 руб. 34 коп.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена).

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 326 (Тридцать две тысячи триста двадцать шесть) руб. 38 коп.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 6 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость в размере 5 236 000 руб., то есть равной 80 % от рыночной стоимости залогового имущества - квартиры, состоящей из четырех комнат, принадлежащей залогодателю ФИО2, общей площадью 219,5 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен ), в счет погашения задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО4

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение изготовлено с применением технических средств - компьютера 08 ноября 2017 года.

Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики подпись Каракетова А.Х.