Решение № 2-3309/2017 2-3309/2017 ~ М-2691/2017 М-2691/2017 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-3309/2017

дело № 2-3309/2017

изготовлено 09.02.2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ярославль

04 декабря 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре Шамариной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 239946,84 руб., в том числе просроченный основной долг 215384,60 руб., просроченный проценты в размере 24562,24 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5599,47 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору.

В исковом заявлении указано, что на основании личного заявления ФИО2 от 02.09.2011 г. ему была выдана кредитная карта № с лимитом на сумму 200000 руб. с уплатой 18 % годовых за пользование кредитными денежными средствами. По состоянию на 28.04.2016 обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, допущена просроченная задолженность по основному долгу в количестве 219 дней, за ответчиком числится задолженность в сумме 239946,84 руб., в связи с чем, у банка возникло право требовать досрочного возврата задолженности.

Определением суда от 12.10.2017 г. произведена замена ответчика ФИО2, умершего 17.09.2015 г. на его правопреемника в порядке наследования – супругу ФИО1

Представитель истца по доверенности ФИО3 направила в суд дополнительные пояснения по делу, исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась частично в сумме 215384,60 руб., указала, что о кредитной карте супруга ей было известно, он своевременно вносил средства на карту. Срок очередного платежа наступил 23.09.2015 г., просрочка образовалась по причине смерти ФИО2, о смерти мужа она своевременно сообщила в банк. Поскольку на день смерти супруга просроченная задолженность отсутствовала, полагает, что банк, зная о смерти заемщика, неправомерно продолжал начисление процентов по кредиту, сумма процентов взысканию не подлежит. Созаемщиком по кредиту она не являлась.

Выслушав объяснения явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. № 266-П расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, на основании личного заявления от 02.09.2011 г. ФИО2 получил кредитную карту №, выпущенную ОАО «Сбербанк России» (филиал – Ярославское отделение № 17), с лимитом на сумму 200000 руб. с уплатой 18 % годовых за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). В соответствии с п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Материалами дела, в том числе отчетом по кредитной карте (л.д. 118) подтверждается, что на 01 сентября 2015 г. сумма задолженности по договору составляла 218788,95 руб.

15.09.2015 г. ФИО2 умер, выплаты по кредиту были прекращены, задолженность, которая по состоянию на 28.04.2016 г. составляет 239946,84 руб. до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО4, единственным наследником после его смерти по завещанию является его супруга ФИО1, которая вступила в права на наследственное имущество, в том числе: два грузовых автомобиля общей стоимостью 380250 руб., земельный участок и жилой дом, расположенные по <адрес>, кадастровой стоимостью 1782505,56 руб.; трехкомнатную квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью 2159831,39 руб.; четырехкомнатную квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью 4353471,05 руб.; компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 3410,40 руб.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, превышает сумму денежных обязательств по кредитному договору, существовавших на день смерти ФИО2, исковые требования банка подлежат удовлетворению.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения денежных обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет соответствующие обязанности со дня открытия наследства. Со смертью заемщика ФИО2 действие кредитного договора не прекратилось, за ФИО1, как за наследником ФИО2, сохранились обязательства, возникшие из договора о предоставлении кредитной карты, обязанность по выплате задолженности по кредитному договору не была исполнена его наследником, банк правомерно продолжал начисление процентов на заемные денежные средства и после смерти заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по договору о карте в указанном размере не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка основной долг 215384,60 рублей и проценты за пользование кредитом 24562,24 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору о кредитной карте от 02 сентября 2011 года, в том числе основной долг 215384,60 руб., проценты за пользование кредитом 24562,24 руб.; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5599,47 руб., а всего 245546 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья А.Ю. Козлов