Решение № 2-11/2024 2-11/2024(2-300/2023;)~М-283/2023 2-300/2023 М-283/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-11/2024

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 января 2024 года с. Тоора-Хем

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Тугур-оола Ч. Б.,

при секретаре судебного заседания Сарыглар А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация <данные изъяты> обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами.

В обоснование иска указано, что между ООО МФК <данные изъяты>» (Первоначальный кредитор) и ответчиком К. заключен договор нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Кредитором предоставлен микрозайм в размере 84000 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 4000 рублей, состоящей из страховой премии 33 рублей и суммы платы за организацию страхования 0 рублей. Плата за страхование образовалась в результате заключения договора страхования между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком в рамках договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и первоначальным кредитором. В рамках договора страхования первоначальный кредитор в соответствии с договором коллективного страхования перечислил страховщику из суммы займа страховую премию 33 рублей, что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования, платежным поручением по перечислению страховой премии. В нарушение установленного договором срока оплаты, также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п.16 договора возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и истцом, реестром должников к нему право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца, с ООО «<данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» изменены на ООО Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>» и ООО ПКО «<данные изъяты> соответственно. На дату уступки сумма задолженности составила 98029, 83 рублей, задолженность по основному долгу – 41851, 27 рублей, задолженность по процентам за пользование 53569, 63 рублей, задолженность по пеням – 2608,93 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к договору №№ возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва вынес судебный приказ о взыскании с К. задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98029, рублей и расходов по уплате государственной пошлины, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу составляет 98029, 83 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей, включая платежи, полученные после отмены указанного судебного приказа. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа в размере 98029, 83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4418,62 руб.

Представитель истца и ответчик К. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а ответчик о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК <данные изъяты>» и К. заключен договор займа №, в соответствии с которым заёмщику выдан займ в размере 84000 рублей (80000 рублей на банковскую карту заемщика, 4000 рублей – в счет оплаты стоимости страхования) под 289,08 % годовых на 112 дней. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 130993, 84 рублей, из которых 84000 рублей, сумма основного долга, 46993, 84 рублей – проценты за пользование займом.

Согласно материалам дела и положениям договора потребительского займа, который подписан АСП клиента, путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в смс-сообщении от кредитора.

Из договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ООО «<данные изъяты>» и ООО МФК «<данные изъяты> заключен договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев.

Из заявления К. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обратилась с заявлением с целью включения ее в список застрахованных лиц в период с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 23 часов.59 часов 90 (девяносто) дня, следующего за датой начала периода страхования по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями по которому будут события: установление инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; смерть в результате несчастного случая. Страховая сумму на застрахованное лицо составляет 30000 рублей. За присоединение к договору страхования ею внесена плата в размере 4000 рублей, которое подписано электронной подписью с указанием полученн6огго кода.

Договор займа, график платежей, соглашение об использовании аналога собственной подписи подписаны К. с помощью аналога собственноручной подписи в виде подтверждения указанного смс-кода.

Согласно п.6 индивидуальных условий, первый платеж по договору займа составляет 16374, 23 рублей, которое уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме 16374, 23 руб. каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа. Срок возврата кредита 112- й день с момента передачи клиенту денежных средств.

Согласно положениямп.п.2.1 и п.4.1 договор займа проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств.

Факт получения заёмных денежных средств по указанному договору ответчик не оспаривает.

Так, между сторонами заключён договор займа в акцептно-офертной форме. Договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заключая договор займа, К. акцептовала условия договора потребительского займа в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использовал систему моментального электронного кредитования путём подписания заёмщиком договора займа с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи, то есть договор займа заключен в электронном виде.

Согласно п.1, 5.1.2.4 Правил предоставления займов, АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается электронная подпись заёмщика и/или графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора кредитора или уполномоченного лица с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки. Любая информация, подписанная АСП клиента признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и порождает идентичные такому документу юридические последствия. АСП используется с помощью смс-кода.

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства К. получила. При этом она перед подписанием документа надлежащим образом ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора займа, индивидуальными условиями, Правилами предоставления займов, являющиеся составными частями договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно реестру должников права требования по договору займа № от 30.09. 2020 года перешли к ООО «<данные изъяты>». Пунктом 13 договора предусмотрена возможность уступки прав требований третьим лицам. Согласно реестру к указанному договору, к ООО «<данные изъяты>» перешли права требования к К. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98029,83 рублей, в том числе основной долг 41851,27 руб., проценты 53569,63 руб., пеня 2608, 93 руб.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>».

Определением мирового судьи судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ 2-836/2021 о взыскании с К. задолженности по договору займа ввиду поступления возражения от должника.

Согласно расчёту задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента заключения договора займа до уступки прав требования, у ответчика имеется задолженность на общую сумму 98029, 83 рублей, в том числе основной долг 41851, 27 руб., проценты 53569, 63 руб., пеня 2608, 93 руб. Из данного расчёта видно, что К. вносила платеж в сумме 89170, 79 рублей, из них: 42148, 73 руб. в счет погашения основного долга, 47022, 06 руб. в счет погашения процентов, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Так, со стороны Кжугет имело место ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. Требование истца о взыскании указанной суммы займа и процентов основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 98029, 83 руб., из них: основной долг 41851, 27 руб., проценты 53569, 63 руб., пеня 2608, 93 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 3140, 89 руб., а поскольку иск удовлетворяется, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами удовлетворить.

Взыскать с К. в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты>» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98029 (девяносто восемь тысяч двадцать девять) рублей 83 (восемьдесят три) копейки и 3140 (три тысячи сто сорок) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ч. Б. Тугур-оол