Решение № 2-424/2021 2-424/2021~М-410/2021 М-410/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-424/2021

Дело № 2-424/2021

29RS0001-01-2021-000722-48


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Власовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к САА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

ООО «Экспобанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к САА о расторжении индивидуальных условий договора кредита <***> от 02 июля 2019 года, взыскании задолженности по нему по состоянию на 23 декабря 2020 года в размере 850934 руб. 37 коп., из них: задолженность по основному долгу – 799305 руб. 25 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 47779 руб. 66 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1162 руб. 67 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1329 руб. 80 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 1356 руб. 99 коп., а также взыскании суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,00 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, ПТС <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 700000 руб. 00 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 17709 руб. 34 коп., обосновывая требования тем, что между сторонами 02 июля 2019 года был заключен кредитный договор <***> сроком на 84 месяца под 28 % % годовых до 02 августа 2019 года и 16 % годовых с 03 августа 2019 года и по настоящее время, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 874863 руб. 00 коп. на приобретение транспортного средства. Однако, свои обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков уплаты платежей, установленных графиком погашения. Согласно условиям кредитного договора, предусмотрен залог транспортного средства марки «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, залоговая стоимость которого определена в соответствии с индивидуальными условиями договора кредита в размере 700000 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «Экспобанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без участия.

Ответчик САА на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыва по существу заявленных исковых требований не представил и каких-либо ходатайств не заявил, на момент рассмотрения спора отбывает наказание в ФКУ ИК-12 УФСИН России по Архангельской области.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что 02 июля 2019 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком САА был заключен договор кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» <***> (далее – кредитный договор) на сумму 874863 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца (срок возврата кредита – 02 июля 2026 года).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 02 августа 2019 года - 28 % годовых. Процентная ставка, действующая с 03 августа 2019 года (включительно): в случае выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 3 пп. 4 п. 2 индивидуальных условий – 16 % годовых; в случае не выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 3 пп. 4 п. 2 индивидуальных условий – 18 % годовых; в случае выполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни на условиях пп. 19 п. 2 индивидуальных условий размер процентной ставки по кредиту, указанный в п. 2.2 пп. 4 п. 2 индивидуальных условий уменьшается на 2 % годовых (размер разницы между кредитом с обязательным страхованием жизни и без обязательного страхования жизни по сопоставимому по сумме и сроку кредиту на момент заключения договора) на период действий договора/полиса страхования жизни.

Денежные средства по кредитному договору были перечислены на текущий счет САА, открытый на его имя в банке, что подтверждается материалами дела и ответчиком по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

Таким образом, установлено, что истец принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора кредита погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 17563 руб. 00 коп., ежемесячно, не позднее 02 числа в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора кредита кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство марки «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, ПТС <адрес>

В соответствии с п. 4.9 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспересс» (далее – Общих условий) погашение задолженности по договору производится в следующей очередности: просроченные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга; просроченные проценты, начисленные на сумму срочного основного долга; просроченная ссудная задолженность; проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга; проценты, начисленные на сумму срочного основного долга; срочная ссудная задолженность; неустойка за несвоевременную уплату процентов; неустойка за несвоевременный возврат основного долга; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Нарушение заемщиков условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней рассматривается как невыполнение заемщиком договора и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту (п. 6.1.1 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик согласился с указанными условиями договора кредита, что подтверждается его подписью.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что САА взятые на себя обязательства не выполнил, нарушил условия договора о погашении кредита очередными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не производитл в полном объеме погашение основного долга и процентов в сроки, установленные графиком платежей, что фактически ответчиком не оспаривается.

Истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в установленный срок, которое в добровольном порядке ответчиком не было удовлетворено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы по кредитному договору до окончания срока его действия, а также процентов и неустоек в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору <***> от 02 июля 2019 года (при этом, истцом в тексте иска допущена описка в указании даты заключения кредитного договора, а именно: вместо даты 02 июля 2019 года указана дата 07 февраля 2019 года, что не влечет негативные последствия для истца и отказе в праве на судебную защиту), по состоянию на 23 декабря 2020 года, согласно которому долг ответчика составляет 850934 руб. 37 коп., из них: задолженность по основному долгу – 799305 руб. 25 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 47779 руб. 66 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1162 руб. 67 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1329 руб. 80 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 1356 руб. 99 коп. Данный расчет соответствует условиям договора, ответчиком по существу фактически не оспаривается, контррасчет суммы иска суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по соглашению, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользованием суммой займа по ставке 16,00 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 24 декабря 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно (проценты на будущий период) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки: «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, ПТС <адрес>.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, ПТС <адрес>, государственный регистрационный знак <***>, состоит на учете в ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, правообладателем его значится САА

Пункты 7.7.1-7.7.2 Общий условий предусматривают, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Банк вправе обратить взыскание на предмет залога путем продажи предмета залога на торгах (п. 7.9.7 Общих условий).

В соответствии со ст.ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что факты ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашли свое подтверждение в судебном заседании, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору до настоящего времени не погашена, принимая во внимание размер неисполненного обязательства и иные заслуживающие внимания по делу обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль ответчика.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Учитывая, что истец достаточных доказательств оценки рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела не представил, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось, то суд считает, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда, что никоим образом не повлечет нарушение прав, как истца, так и ответчика, при этом, законных оснований для установления предложенной истцом начальной продажной цены автомобиля согласно условиям кредитного договора (700000 рублей), исходя из изложенного, суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание данные положения закона, направленное ответчику истцом требование о расторжении договора и отсутствие возражений ответчика на него, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о расторжении, заключенного с САА кредитного договора, с момента вступления решения суда в законную силу, также подлежит удовлетворению.

Проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по кредитному договору в заявленной и иной сумме, то суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Экспобанк» основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

При этом, принятые судом 12 мая 2021 года по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к САА - удовлетворить.

Взыскать с САА в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 02 июля 2019 года по состоянию на 23 декабря 2020 года в сумме 850934 руб. 37 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 799305 руб. 25 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 47779 руб. 66 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1162 руб. 67 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1329 руб. 80 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов – 1356 руб. 99 коп., а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 17709 руб. 34 коп.

Взыскать с САА в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» проценты за пользованием суммой займа (проценты на будущий период) по ставке 16,00 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 02 июля 2019 года с 24 декабря 2020 года по дату расторжения кредитного договора, включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее САА, - автомобиль марки «Renault Logan», VIN №, номер кузова №, 2019 года выпуска, ПТС <адрес>, государственный регистрационный знак <***>, являющийся предметом залога по кредитному договору <***> от 02 июля 2019 года, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, путем продажи транспортного средства с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02 июля 2019 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и САА, с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий подпись Ю.А. Смоленская