Решение № 2-963/2019 2-963/2019~М-884/2019 М-884/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-963/2019

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Рощектаевой О.Н.

при секретаре Бондаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-963/2019 по иску Акционерного общества «Всероссийского банка развития регионов» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

установил:

АО Банк «ВБРР» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 11.7% годовых на потребительские цели. Согласно Общих условий договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее -Индивидуальных условий), Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, а также платежным поручением № от 24.05.2018 г.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Заемщика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 8770 руб.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Заемщика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - 25 числа каждого месяца.

Обязанностью Заемщика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Заемщика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). Однако, начиная с октября 2018 г., Заемщик нарушает обязательства по оплате, установленные Кредитным договором.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указаны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения Истцом было направлено Заемщику Требование о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту исх. №/ГРПАот 16.01.2019. Согласно ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора управомоченной стороной договора, договор прекращается с момента получения уведомления об отказе от договора другой стороной договора.

Указанное уведомление истцом было направлено 17.01.2019, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. Уведомление получено 24.01.2019. Согласно п.8.1. Общих условий Днем получения требований, уведомлений, претензий, иных сообщений, Стороны условились считать день вручения сообщения под роспись в получении или 7 (седьмой) календарный день с момента отправления одной из сторон заказного письма почтовым отправлением. Договор считается расторгнутым с даты получения уведомления. Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут 24.01.2019, в связи, с чем после 24.01.2019 прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

В ходе рассмотрения в Октябрьском районном суде г. Самары гражданского дела № 2-3398/2019 по иску истца к заемщику о взыскании задолженности по Кредитному договору был установлен факт смерти Заемщика ДД.ММ.ГГГГ (Определение по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются с его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника.

Как указано в п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, после смерти ФИО1 неисполненные им обязательства перед Истцом должны быть исполнены его наследниками.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники несут солидарную ответственность и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993г. № 4462-1 нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя. Претензии должны быть предъявлены в письменной форме. При этом, в соответствии с п. 24 Методических рекомендаций по совершению отдельных видов нотариальных действий нотариусами Российской Федерации, утвержденных Приказом Минюста РФ от 15 марта 2000 г. № 91 нотариус по месту открытия наследства при принятии претензий от кредиторов наследодателя доводит об этом письменно или устно до сведения наследников, разъясняет порядок погашения долга и приостановления выдачи свидетельства о праве на наследство. Об устном разъяснении делается отметка в наследственном деле за подписью наследников.

В ходе рассмотрения в Октябрьском районном суде г. Самары гражданского дела № 2-3398/2019 по иску Истца к Заемщику о взыскании задолженности по Кредитному договору был установлен наследник Заемщика и принятое им наследственное имущество.

Из ответа нотариуса ФИО3 от 09.08.2019 № следует, что наследником заемщика является супруга заемщика - ФИО2 <данные изъяты>.

В наследственную массу входит следующее имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 536823,53 руб.; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 206262,50 руб. На указанное имущество выдано свидетельство о праве на наследство.

Согласно 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сумма принятого наследственного имущества незначительно превышает сумму требований истца к ответчику.

По состоянию на 23 сентября 2019 г. Сумма требований Истца к Заемщику составляет 317092,89 руб.: по возврату кредита (основной долг) - в размере 307082,31 руб.; по уплате с 25.10.2018 г. по 24.01.2019 г. начисленных процентов - в размере 10010,58 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № по состоянию на 23.09.19 составляет 317092,89 руб., из них: 307082,31 руб.- задолженность по уплате основного долга; 10010,58 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 25.10.2018 г. по 24.01.2019 г.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6370,93 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, возражений на иск не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика неоднократно направлялась судебная корреспонденция по адресу, указанному в иске, адресной справке, уведомление о получении судебной корреспонденции имеется в материалах дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям:

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 11.7% годовых на потребительские цели.

Согласно Общих условий договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее -Индивидуальных условий), Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, посредством перечисления денежных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, а также платежным поручением № от 24.05.2018 г.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Заемщика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 8770 руб.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Заемщика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - 25 числа каждого месяца. Обязанностью Заемщика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Заемщика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). Однако, начиная с октября 2018 г., Заемщик нарушает обязательства по оплате, установленные Кредитным договором.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указаны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного ответчиком нарушения, истцом было направлено заемщику требование о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту исх. №/ГРПАот 16.01.2019. Согласно ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора управомоченной стороной договора, договор прекращается с момента получения уведомления об отказе от договора другой стороной договора. Указанное уведомление истцом было направлено 17.01.2019, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. Уведомление получено 24.01.2019.

Согласно п.8.1. Общих условий Днем получения требований, уведомлений, претензий, иных сообщений, Стороны условились считать день вручения сообщения под роспись в получении или 7 (седьмой) календарный день с момента отправления одной из сторон заказного письма почтовым отправлением. Договор считается расторгнутым с даты получения уведомления. Таким образом, кредитный договор № от 24.05.2018 расторгнут 24.01.2019, в связи, с чем после 24.01.2019 прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, умер, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, так как эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верхового суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, кредитный договор действует до полного погашения по нему задолженности и не прекращается смертью заемщика, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных денежных обязанности - о возврате основного долга и уплате процентов, при этом личность заемщика значения не имеет.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В материалах дела имеются сведения от нотариуса Кинель-Черкасского района Мамарской области ФИО4 о принятии наследства после смерти №. ФИО1 его супругой ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ день смерти гражданина является днем открытия наследства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Следовательно, ФИО2, как наследница имущества ФИО1., принявшая наследство, становится должником перед истцом, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из имеющихся материалах дела сведений о стоимости объектов недвижимости (жилого дома, кадастровой стоимостью - 536 823 руб.83 коп и земельного участок, кадастровой стоимостью 206 262 руб.50 коп.) являющегося наследственным имуществом, его стоимость превышает размер взыскиваемой задолженности.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору на момент смерти наследодателя не были исполнены, суд приходит к выводу о том, что данные обязательства переходят к наследнику, принявшему наследство, а именно к ФИО2

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.09.19 составляет 317092,89 руб., из них: 307082,31 руб.- задолженность по уплате основного долга; 10010,58 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 25.10.2018 г. по 24.01.2019 г. на момент предъявления иска и подтверждается представленным суду расчетом, который проверен судом, сомнений не вызывает.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО2 как с наследника ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному в договору в размере 317092,89 руб., из них: 307082,31 руб.- задолженность по уплате основного долга; 10010,58 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 25.10.2018 г. по 24.01.2019 г..

По правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца возврат расходов по оплате госпошлины, оплата которой объективно подтверждается представленным истцом платежным поручением (л. д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 193 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийского банка развития регионов» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № по состоянию на 23.09.19 составляет 317092,89 руб., из них: 307082,31 руб.- задолженность по уплате основного долга; 10010,58 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 25.10.2018 г. по 24.01.2019 г.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6370,93 руб., а всего 323 463 (триста двадцать три тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 82 копейки в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, соразмерно их долям в наследуемом имуществе.

Направить копию заочного решения, не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель - Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 14.11.2019 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>