Решение № 2-2-84/2020 2-2-84/2020~М-2-47/2020 М-2-47/2020 от 26 апреля 2020 г. по делу № 2-2-84/2020

Дело № 2-2-84/2020
Решение в окончательной форме принято 27.04.2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Селижарово 23 апреля 2020 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Лебедевой О.Н.,

при секретаре Смирновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 22.04.2019 по 26.09.2019 задолженность в сумме 102 108 рублей 27 копеек, из которых: просроченная задолженность 66 985 рублей 22 копейки; просроченные проценты – 31 583 рубля 05 копеек; штрафные проценты 3540 рублей, а также взыскать государственную пошлину в размере 3242 рубля 17 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.03.2017 между ФИО1 (далее ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее истец) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 66 000 рублей, который в соответствии с Общими условиями устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 26.09.2019, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

О взыскании указанной задолженности истцом заявлены исковые требования.

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составляет 102 108 рублей 27 копеек, из которых: просроченная задолженность 66 985 рублей 22 копейки; просроченные проценты – 31 583 рубля 05 копеек; штрафные проценты 3540 рублей; плата за обслуживание кредитной карты – 00 рублей 00 копеек.

На судебное разбирательство представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации заказным почтовым отправлением с уведомлением, факт получения которого подтверждается распиской. В судебное заседание ответчик не явился, сведений о причине неявки не представил, об отложении рассмотрении дела ходатайства не заявлял. Поскольку ответчиком не представлено суду сведений о наличии уважительной причины неявки, имеются основания считать неявку неуважительной.

Уклонение ответчика от явки в судебное заседание, непредставление им суду письменного отзыва, возражений на иск, суд расценивает как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Судом неявка ответчика ФИО1 признана неуважительной, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 30.03.2017 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 66 000 рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

По общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной, что дает возможность клиенту ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.

Договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа – за первый раз 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 рублей.

Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых.

При этом неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении-Анкете и была доведена до ответчика до момента заключения договора вместе с индивидуальными условиями и Тарифным планом.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты ответчик суду не представил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 26.09.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 26.09.2019 составляет 102 108 рублей 27 копеек, из которых: просроченная задолженность 66 985 рублей 22 копейки; просроченные проценты – 31 583 рубля 05 копеек; штрафные проценты 3540 рублей; плата за обслуживание кредитной карты – 00 рублей 00 копеек.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, суд считает, что требования истца о взыскании непогашенных сумм кредита и процентов подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, является математически верным, проценты и штрафные санкции начислены в соответствии с условиями договора.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Поскольку ответчиком, на которого возложено бремя доказывания надлежащего исполнения условий договора, в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств, суд считает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по оплате основного долга в размере 66 985 рублей 22 копейки, а также задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31 583 рубля 05 копеек.

Заявленный истцом к взысканию размер штрафных процентов в сумме 3 540 рублей соразмерен последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения размера штрафных процентов не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку заявленные истцом исковые требования удовлетворены полностью, в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 3242 рубля 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 30 марта 2017 года за период с 22.04.2019 по 26.09.2019 в сумме 102 108 (сто две тысячи сто восемь) рублей 27 копеек и государственную пошлину в размере 3242 (три тысячи двести сорок два) рубля 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области), заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подается в Тверской областной суд через постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области Осташковского межрайонного суда Тверской области.

Судья О.Н. Лебедева