Решение № 2-2324/2025 2-2324/2025~М-1811/2025 М-1811/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-2324/2025

УИД 71RS0027-01-2025-002745-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г.Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Максимовой Е.В.,

при секретаре Туркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2324/2025 по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 494 937,37 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 141 809,65 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 494 008,11 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 40,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 152 098,40 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате Отчета по оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 949 руб., мотивировав тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1 183 540 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 21 050 руб.; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом - 12,5% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залог недвижимости имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер №, согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил денежные средства в размере 1 183 540 руб. на текущий счет заемщика. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи и чем, ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 1 494 937,37 руб. Согласно условиям договора при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленном <данные изъяты>, в размере 3 940 123 руб. С учетом положений п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 152 098,40 руб. (3 940 123 руб. х 80%).

Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просила.

Изложенные обстоятельства, а также мнение истца, изложенное в исковом заявлении, дают суду основания для рассмотрения дела в заочном производстве в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 4 ст. 334 ГК РФ, к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ч. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Исходя из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете заемщика и в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке, заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой №; составными частями заключенного кредитного договора также являются размещенные на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также заявление-анкета клиента.

Согласно условиям договора кредита, обеспеченного ипотекой, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 183 540 руб. сроком на 120 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5% годовых; ежемесячный платеж по кредиту определен в размере 21 050 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (п.13 индивидуальных условий). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

АО «ТБанк» обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, перечислив заемщику на расчетный счет денежные средства в размере 1 183 540 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

С условиями договора Заемщик был ознакомлен, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в течение 30 дней с момента его направления.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных денежных средств, составляет 1 494 937,37 руб., из которых: 1 141 809,65 руб. - сумма основного долга, 352 198,46 руб. - сумма просроченных процентов, 929,26 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 494 937,37 руб.

При взыскании указанных сумм суд принимает во внимание расчет задолженности по договору, предоставленный истцом и не оспоренный ответчиком.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер, в то время как ответчик в судебное заседание не явился и не представил суду возражения относительно заявленных к нему требований и убедительных доказательств в обоснование своих возражений, а также контррасчет, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст. 68 и ст. 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

Поскольку нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

При этом, учитывая размер просроченной задолженности по договору, период просрочки, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера заявленных штрафных санкций.

При изложенных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 494 937,37 руб.

Кроме того, исходя из смысла ст.ст. 450, 453 ГК РФ применительно к рассматриваемому делу, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов и пени до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности при разрешении спора с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 141 809,65 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая составляет 4,25% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 494 008,11 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств перед АО «ТБанк» по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> (п. 11 индивидуальных условий договора).

Во исполнение указанных положений договора, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между залогодержателем и заемщиком ФИО1

Указанный объект недвижимости, согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре недвижимости, принадлежит на праве собственности ФИО1

Поскольку задолженность по договору кредита до настоящего времени не погашена, требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, является обоснованным и законным.

В связи с изложенным, принимая во внимание факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, размер задолженности, учитывая, что с момента предоставления кредита, ответчик допустил значительную просрочку платежей в погашение кредита, требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению судом.

Оснований, перечисленных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено и на момент рассмотрения дела сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Рассматривая вопрос о начальной продажной цене квартиры, суд исходит из представленного истцом отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 940 123 руб.

Доказательств иного размера рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, в материалах дела не имеется.

При этом, с учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, в размере 3 152 098,40 руб. (3 940 123 руб. х 80%).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расхода, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате Отчета по оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина исходя из требований имущественного и не имущественного характера в размере 51 218 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворённых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 49 949 руб.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.Тулы, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 494 937 рублей 37 копеек; расходы по оплате отчета по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 949 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную стоимость предмета залога в размере 3 152 098 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 141 809 рублей 65 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая составляет 4,25% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 494 008 рублей 11 копеек, начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В.Максимова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 28 октября 2025 года.