Решение № 2-870/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-870/2024

Производство №2-870/2024

Дело №69RS0006-03-2024-000101-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Иванковича А.В.,

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 17 августа 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей, под 32,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19 сентября 2023 года, на 22 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49607 рублей 36 копеек. По состоянию на 22 апреля 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 80322 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58050 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5434 рубля 47 копеек, просроченные проценты – 9824 рубля 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3300 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 831 рубль 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74 рубля 45 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек, иные комиссии 2360 рублей 00 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик проигнорировал, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 19 сентября 2023 года по 22 апреля 2024 года в сумме 80322 рубля 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2609 рублей 67 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, также надлежащим образом уведомленная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, не сообщила о наличии уважительных причин неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по существу требований не представила.

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 августа 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 60000 руб.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 1966 рублей 35 копеек при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1550 рублей 65 копеек. Для оплаты МОП – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно (пункт 6 Индивидуальный условий).

Кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), включая оплату социально значимых услуг, товаров (пункт 11 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с Общими условиям договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

В рамках указанного кредитного договора, ФИО1 заключила с «Совкомбанк страхование» (АО) договор страхования по тарифному плану «Все включено». Срок страхования 1 год.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, оценивая действия ответчика при заключении договора, а именно: подписания кредитного договора путем использования SMS – кода, полученным в SMS-сообщении от кредитора, и получение денежных средств, суд приходит к убеждению, что ответчику при заключении договора и предоставлении денежных средств были известны все существенные условия договора, в том числе и сведения о начисляемых процентах и штрафах.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 17 августа 2022 года, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету №....

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении последний был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу пункта 1 статьи 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором №... от 17 августа 2022 года, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 22 апреля 2024 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 80322 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58050 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5434 рубля 47 копеек, просроченные проценты – 9824 рубля 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3300 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 831 рубль 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74 рубля 45 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек, иные комиссии 2360 рублей 00 копеек.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, иного расчета ответчиком суду не представлено, как не представлено доказательств полного погашения кредитных обязательств.

Начисленная неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком. Комиссии за ведение счета – 447 рублей 00 копеек и иные комиссии - 2360 рублей 00 копеек, являются комиссиями в рамках обслуживания договора кредитования.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 80322 рубля 27 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2609 рублей 67 копеек. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 17 августа 2022 года по состоянию на 22 апреля 2024 года в размере 80322 рубля 27 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58050 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5434 рубля 47 копеек, просроченные проценты – 9824 рубля 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3300 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 831 рубль 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 74 рубля 45 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек, иные комиссии 2360 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2609 рублей 67 копеек, а всего 82931 рубль 94 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тверской областной суд в апелляционном порядке через Бологовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2024 года.

Председательствующий судья А.В. Иванкович