Решение № 2-3354/2024 2-3354/2024~М-3063/2024 М-3063/2024 от 27 сентября 2024 г. по делу № 2-3354/2024

№

УИД 70RS0004-01-2024-004493-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2024 г. Советский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Цыгановой Е.А.

при секретаре Никитиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496625,69 руб. из которых:

-сумма основного долга – 259062,50 руб.;

-сумма процентов за пользование кредитом – 40221,26 руб.;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165063,23 руб.;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 32278,70 руб.

а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8166,26 руб.

В обоснование иска указано, что выдача кредита ответчику произведена путем перечисления денежных средств в размере 284621 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 255000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика. Кроме того, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29621 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 11965,47 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка не исполнены. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 496625,69 руб. из которых: сумма основного долга – 259062,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40221,26 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165063,23 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 32278,70 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещался о судебном заседании путем направления корреспонденции по всем известным адресам, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, в связи с уклонением адресата от получения извещений.

Как предусмотрено частью 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что, ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом вопросом о поступающей на его адрес корреспонденции не интересуется.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г.Томска в сети Интернет, что свидетельствует о принятии судом всех необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 284 621 руб. в том числе: сумма к выдаче/перечислению 255 000 руб., для оплаты страхового взноса за личное страхование – 29 621 руб. Процентная ставка по кредиту составила 39,90 %.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 284 621 руб. (сумма в размере 255000 руб. была выдана наличными, сумма в размере 29621 руб. была перечислена для оплаты страхового взноса за личное страхование) на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита в размере 11965,47 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей ? 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике платежей.

Своей подписью в индивидуальных условиях заемщик подтвердил свое согласие со всеми пунктами договора и обязался их выполнять. Подтвердил получение на руки Заявки, графика погашений по Кредиту. Прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашения о порядке открытия Банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.2. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условий по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода; сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленной в индивидуальных условиях по кредиту.

Между тем в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленная ко взысканию, составила 496625,69 руб. из которых: сумма основного долга – 259062,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40221,26 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165063,23 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 32278,70 руб.

Данный расчет соответствует условиям договора, закону, является арифметически верным, в связи с чем, суд считает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера задолженности, подлежащего взысканию. Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено. Указанная сумма кредита ответчиком банку не возвращена, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

При этом, заявляя исковые требования о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом, банк градирует данные проценты, разделяя их как начисленные до даты выставления заключительного требования, именуя процентами за пользования кредитом, и после выставления требования, именуя их убытками банка (неоплаченными процентами) ссылаясь на положения п.3 Раздела III Общих условий Договора, в соответствии с которыми банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Вместе с тем суд, признавая обоснованность взыскания данных процентов, исходит из того, что заемщик пользовался кредитными средствами, в силу чего данные проценты являются процентами за пользование кредитом, на получение которых банк имеет право.

Таким образом, заявленные ко взысканию с ответчика в пользу истца убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в сумме 165063,23 руб. заявлены обоснованно.

С учетом изложенного, проверив расчет, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку ответчиком доказательств погашения кредитной задолженности в большем размере либо в полном объеме, а также свой контррасчет не представлен.

Также банком заявлены требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 32278,70 руб.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф, пени), размер которой составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам.

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора было предусмотрено условие о договорной неустойке.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Учитывая размер штрафа за просроченную задолженность, период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает, что его размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для снижения заявленного размера штрафа.

Таким образом, установив факт ненадлежащего выполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика данной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496625,69 руб. из которых: сумма основного долга – 259062,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40221,26 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165063,23 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 32278,70 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку при обращении с иском в суд Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 8166,26 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 8166,26 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496625,69 руб. из которых: сумма основного долга – 259062,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40221,26 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165063,23 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 32278,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 166,26 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.А. Цыганова

Оригинал документа находится в материалах гражданского дела УИД 70RS0004-01-2024-004493-15 (№ 2-3354/2024) Советского районного суда г.Томска.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 02.10.2024