Решение № 2-3443/2016 2-91/2017 2-91/2017(2-3443/2016;)~М-2939/2016 М-2939/2016 от 29 января 2017 г. по делу № 2-3443/2016

Дело № 2-91/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

« 30 » января 2017 года

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Райковой В.В.,

с участием представителя истца ФИО1 - по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., представителя ответчика ФИО2 - по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий договора страхования в части, взыскании страхового возмещения, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании частично условий страхования недействительными, взыскании страхового возмещения, штрафа. В обоснование иска указала, что между Банком ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора страхования осуществляется страхование держателей действительных банковских карт Банка ВТБ 24, в пользу которых заключен договор страхования. В подтверждение факта страхования истцу был выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ. сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 была на лечении в санатории «....» Пермской области за пределами постоянного места жительства. ДД.ММ.ГГГГ. с ней случился несчастный случай: в результате падения у нее произошел перелом наружной и внутренней лодыжки голеностопного сустава с повреждением дистального межберцового синдесмоза. В санатории истцу оказали первую медицинскую помощь, наложили гипс с рекомендацией консультации травматолога по месту жительства. ДД.ММ.ГГГГ. истец по телефону указанному в полисе, сообщила о наступлении страхового случая в ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 вместе с сопровождающим железнодорожным транспортом отправились из санатория к месту жительства истца. ДД.ММ.ГГГГ. истец сообщила о страховом случае в Банк ВТБ 24. Истец наряду с бесплатным лечением получала платное лечение в государственных бюджетных учреждениях здравоохранения по договорам на оказание платных медицинских услуг. Затраты истца составили .... ДД.ММ.ГГГГ. ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрев заявление, запросило документы по перечню, которые были истцом предоставлены. ДД.ММ.ГГГГ. истцу в выплате страхового возмещения было отказано на основании абз. 2 п. 5 Условий страхования «Исключение», согласно которому страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если расходы могут быть покрыты из другого источника: обязанность по оказанию медицинской помощи Застрахованному лицу возложена на учреждения страны (места) временного пребывания по обязательному медицинскому страхованию на территории России и на основании раздела 2 Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на .... год и на плановый период .... года, утвержденной постановлением Правительства РФ от 28.11.2014г. В рамках программы бесплатно предоставляются: первичная медико-санитарная помощь, в том числе первичная доврачебная, первичная врачебная и первичная специализированная; специализированная, в том числе высокотехнологичная, медицинская помощь скорая, в том числе скорая специализированная помощь. Истец полагает, что данное условие договора страхование об отказе в выплате страхового возмещения противоречит действующему законодательству и является недействительным. На основании изложенного, истец, уточнив исковые требования, просит суд признать недействительным абз. 2 п. 5 «Исключение» Условий страхования. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в сумме ...., убытки в сумме ...., штраф в размере ....

В судебное заседание ФИО3, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, заявлений и ходатайств не представила. Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ страхование» в судебном заседании с иском ФИО3 не согласился. Указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ. мещу ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) и Банком ВТБ 24 (страхователем) -заключен договор № страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства. Согласно п. 1.3 Договора №, Застрахованным лицом по договору является физическое лицо - держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования (оформлен страховой полис) На основании, указанного договора страхования ФИО3 был выписан страховой полис № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Из п. 1.1 Договора № следует, что Страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) выплатить застрахованным лицам, указанным в п. 1.3 Договора, обусловленное Договором обеспечение (возмещение) при наступлении страховых случаев согласно раздела 3 во время путешествий на территорию действий страхования, в пределах установленных Договором сумм (страховых сумм). ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком получено заявление ФИО3 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Телесные повреждения». Рассмотрев вышеуказанное заявление и приложенные к нему документы, Общество не усмотрело правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем. Согласно раздела 1 «Страхование от несчастного случая» условий страхования, страховыми случаями признаются совершившиеся непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного лица события, если эти события явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхований во время его пребывания на территории действия договора страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке. Однако, какие-либо медицинские документы, подтверждающие наступление события страховщику представлены не были. Указал, что по своей правовой природе договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО ВТБ 24 является договором в пользу третьего лица, по которому ООО СК «ВТБ Страхование» выступает страховщиком», ВТБ 24 (ЗАО) – страхователем, а истец-третьим лицом (выгодоприобретателем), в пользу которого заключен договор. В соответствии с п.5.6 Договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается страхователем (ЗАО Банк ВТБ 24) путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика (ООО СК «ВТБ Страхование»). ДД.ММ.ГГГГ года к договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства №, между Страховщиком и Страхователем было Дополнительное соглашение №, согласно которому «Страховая сумма ответственности Страховщика» по риску «получение Застрахованным травмы», в соответствии с п. 3,2.2.3 Договора для держателей банковских карт составяет .... США, а не .... США, как считает истец. В отношении требований о взыскании расходов на приобретение медицинских препаратовв размере .... пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщиком было получено заявление от ФИО3 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «медико-транспортные расходы. Согласно подпункту 2 пункта 5 раздела «Исключения» условий страхования, по страхованию медицинских, медико-транспортных и иных расходов, помимо перечисленных страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в следующих случаях, если расходы могут быть покрыты из другого источника: обязанность по медицинской помощи Застрахованному лицу возложена на учреждения стран временного пребывания по обязательному медицинскому страхованию на территории России или в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Поскольку заявленное ФИО3 событие является исключением из страхования по риску «медико-транспортные расходы» страховщик не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем страхового возмещения, о чем в адрес застрахованной было направлено уведомление. Вместе с полисом страхования Истцу на руки были выданы условия страхований, она была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в полисе страхования. В связи с этим, просил в иске ФИО3 отказать.

Представитель 3-го лица ГБУЗ ВО «Областная клиническая больница» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и письменный отзыв, в котором оставил разрешение спора на усмотрение суда.

Представитель 3-го лица ГБУЗ ВО «Областной центр спецмедпомощи» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель 3-го лица ГБУЗ ВО «Городская больница №6 г. Владимира» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представила. Ранее в судебном заседании оставила разрешение спора на усмотрение суда.

Представитель 3-го лица ГБУЗ Пермского края «Пермская центральная районная больница» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, находит иск ФИО3 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Таким образом, обязанность страховщика по выплате наступает лишь при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. При этом, событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № (далее - Договор страхования). В соответствии с данным договором застрахованным является физическое лицо – держатель банковской карты ЗАО «Банк ВТБ 24», в пользу которого заключен Договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. к договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, между Страховщиком и Страхователем заключено дополнительное соглашение №, согласно разделу «Страховая сумма. Лимит ответственности страховщика» страховая сумма по риску «получение застрахованным травмы» в соответствии с п. 3.2.2.3. договора для держателей банковских карт составляет .... США (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 8 указанного Соглашения Приложением к нему и его неотъемлемой частью является Приложение № – Таблица выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Также установлено, что ФИО3 является держателем банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО). При заключении договора банковской карты на основании Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 в подтверждение факта страхования был выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ. сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемой частью настоящего полиса в силу ст. 943 ГК РФ являются "Условия страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства» (далее – Условия страхования).

Страховую премию ФИО3 не оплачивала, она оплачена Банком ВТБ 24, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Договор страхования заключен на основании Условий страхования, с которыми ФИО3 была ознакомлена, Условия страхования обязательны как для страховщика (ООО СК «ВТБ страхование»), так и для выгодоприобретателя (ФИО3).

Согласно выданному истцу страховому полису застрахованы следующие риски: медицинские расходы; медицинская транспортировка; страхование багажа; страхование от несчастного случая; страхование гражданской ответственности; страхование на случай отмены поездки; организация информированных и юридических услуг. Территорией страхования является весь мир, включая страны Шенгенского соглашения, а также свыше 100 км от места проживания в РФ.

В соответствии с Условиями страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является выгодоприобретателем, имеющим право на получение страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором.

Согласно подпункту 1.3. пункта 1 раздела «Страхование от несчастного случая» Условий страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства страховым случаем является, в том числе, получение застрахованным лицом травмы, указанной в «Таблице выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая» (Приложение № 1 к настоящим Условиям страхования).

В соответствии с подпунктом 2.3 пункта 2 раздела «Страхование от несчастного случая» Условий страхования размер страхового возмещения определяется, в случае получения застрахованным лицом травмы – в соответствии с Таблицей.

В отношении страховой программы TRVL7 страховая сумма на один год по страховому случаю «получение травмы» составляет .... США.

Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 была на лечении в санатории ЗАО «....» Пермской области за пределами постоянного места жительства с диагнозом «Гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца».

ДД.ММ.ГГГГ. с истцом случился несчастный случай: в результате падения у нее произошел перелом наружной и внутренней лодыжки голеностопного сустава с повреждением дистального межберцового синдесмоза. В санатории истцу оказали первую медицинскую помощь, наложили гипс с рекомендацией консультации травматолога по месту жительства. Данные обстоятельства подтверждаются письмом от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из выписки из истории болезни ГБУЗ ВО «ГКБ СМП г. Владимира» № следует, что ФИО3 находилась на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с диагнозом: «Закрытый перелом наружной и внутренней лодыжки голеностопного сустава с повреждением дистального межберцового синдесмоза (Код S 82.7). ДД.ММ.ГГГГ. истцу проведено оперативное лечение – открытое лечение переломов и вывиха с остеосинтезом, антибактериальная терапия, ортопедическая иммобилизация конечности, местное лечение. Рекомендовано: ходьба при помощи 2 костылей без опоры на оперированную ногу в течение 1 месяца. Ежедневно – массаж и активная и пассивная ЛФК голеностопного сустава (л.д. 27).

Из выписки из истории болезни ГБУЗ ВО «Областной центр спецмедпомощи» № следует, что истец находилась на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. За время лечения ей проведено удаление межберцового винта под местной анастезией и контролем ЭОпом ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 28).

Согласно выписки из истории болезни ГБУЗ ВО «Областной центр спецмедпомощи» №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была госпитализирована в ГБУЗ ВО «ГКБ СМП г. Владимира» с жалобами на наличие МК на правой ноге. В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истец находилась на стационарном лечении с диагнозом: консолидированный перелом наружной и внутренней лодыжки голеностопного сустава с повреждением дистального межберцового синдесмоза. Наличие фиксирующих внутренних имплантов. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 проведено оперативное лечение: открытое лечение переломов и вывиха – удаление внутренних фиксирующих устройств, антибактериальная терапия, ортопедическая иммобилизация конечности, местное лечение (л.д. 29).

Согласно сведениям, содержащимся в Таблице страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая, при переломе наружной лодыжки истцу должна быть произведена выплата страхового возмещения в размере 6% от страховой суммы, при переломе внутренней лодыжки истцу должна быть произведена выплата страхового возмещения в размере 6% от страховой суммы, за оперативное вмешательство в связи с травмой голеностопного сустава в размере 2% от страховой суммы, итого 14% от страховой суммы. Размер страхового возмещения в процентном отношении представителем ответчика не оспаривался в судебном заседании

Таким образом, страховая выплата ФИО3 в связи с получением ею травмы в результате несчастного случая за пределами постоянного места жительства (ЗАО «....» Пермской области находится на расстоянии более 100 км от постоянного места жительства истца) должна составлять 14% от .... США.

Согласно пунктам 2 и 3 Раздела «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» заявление о выплате страхового возмещения оформляется застрахованным лицом или выгодоприобретателем в письменной форме и вручается страховщику в течение 30 дней со дня возвращения из поездки, во время которой произошло страховое событие; со дня окончания временной нетрудоспособности застрахованного лица.

Надлежащим официальным уведомлением страховщика о наступлении страхового случая признается вручение заявления с приложением необходимых документов его уполномоченному представителю под расписку или направление по почте заказным письмом с описью вложения.

06.11.2015г. ФИО3 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события от 30.10.2015г. и выплате страхового возмещения, приложив к нему установленные Условиями страхования и подтверждающие страховой случай документы (л.д. 98-103).

В соответствии с пунктом 3 раздела Условий страхования «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» к заявлению о выплате страхового возмещения прилагаются документы: копия полиса, документ, удостоверяющий личность застрахованного лица, проездные документы до места, где произошел страховой случай, или из заверенную копию.

Согласно пункту 10 раздела Условий страхования «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» выплата страхового обеспечения либо отказ в ней производится в течение 30 рабочих дней после получения страховщиком всех необходимых документов.

На основании пункта 11 Условий страхования выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального Банка России на день наступления страхового случая.

Однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ ОО СК «ВТБ Страхование», рассмотрев заявление о наступлении предполагаемого страхового события от ДД.ММ.ГГГГ. по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ., для принятия решения о выплате страхового возмещения, предложило ФИО3 представить дополнительные документы. И письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ему было отказано со ссылкой на п. 5 раздела «Исключения» Условий страхования, в соответствии с которым страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случае, если расходы могут быть покрыты из другого источника: обязанность по оказанию медицинской помощи застрахованному лицу возложена на учреждения страны (места временного пребывания) по обязательному медицинскому страхованию на территории России (л.д. 35).

При этом от страховой компании в адрес ФИО3 не поступали запросы о представлении недостающих документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, т.е. получения ею травмы за пределами постоянного места жительства.

В связи с чем судом не принимаются во внимание доводы представителя ответчика о невозможности выплаты страхового возмещения по данному страховому риску, поскольку выписка из медицинской карты ЗАО «....» была представлено только при обращении в суд. Кроме того и послу получения копии документов, приложенных к исковому заявлению, ответчиком не предприняты меры к добровольному урегулированию спора и выплате страхового возмещения.

Вместе с этим, суд не может согласиться с доводами истца о том, что страховая выплата по риску «несчастный случай» должна исчисляться из страховой суммы в размере .... США.

В соответствии со ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ЗАО), является договором в пользу третьего лица, в котором ООО СК «ВТБ Страхование» выступает страховщиком, Банк ВТБ 24 (ЗАО) – страхователем, а ФИО3 – третьим лицом (выгодоприобретателем), в пользу которого заключен договор. Банк ВТБ 24 (ЗАО) страховую премию оплатило в ООО СК «ВТБ Страхование» за счет собственных средств.

Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным не было признано. Так, согласно п. ДД.ММ.ГГГГ договора страхования №, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по риску «получение Застрахованным травмы» устанавливается в зависимости от выбранной страховой программы: для держателей банковских карт, застрахованных по Страховым программам 1 и 2, в размере .... США.

ФИО3 является застрахованной по страховой программе TRVL 7. Из Условий страхования в отношении страховой программы TRVL7 страховая сумма на один год по страховому случаю «получение травмы» составляет .... США.

Таким образом, страховое возмещение подлежит исчислению в процентом отношении из предусмотренной страховой суммы в размере .... США.

Ссылки представителя истца на то, что истец имеет право на получение страхового возмещения из расчета страховой суммы .... США, как указано в страховом полисе, а не из .... США, как указано в дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть приняты во внимание, поскольку ФИО3 выразила свое намерение воспользоваться своим правом по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а дополнительное соглашение № к договору страхования было заключено ДД.ММ.ГГГГ, то есть какого-либо изменения условий договора страхования в отношении ФИО3 не имелось. Страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ был выдан истцу на основании Условий страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от ДД.ММ.ГГГГ, составленных в соответствии с договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, расчет суммы страхового возмещения подлежит с применением дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом принимается во внимание, что на день наступления страхового случая 30.10.2015г. курс доллара США к российскому рублю составлял: 1 USD – .... (л.д. 187).

С учетом изложенного, в пользу ФИО3 с ООО СК «ВТБ страхование» подлежит взысканию страховое возмещение в размере 14% от страховой суммы .... США, которое на день наступления страхового случая, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с официальным курсом ЦБ РФ составляло .... (.... х 14% х ....)

Согласно пункту 1 раздела «Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов» Условий страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства страховым случаем является обращение застрахованного лица за оказанием медицинской, медико-транспортной и иной сопутствующей помощи, предусмотренной договором и настоящими условиями страхования, вследствие произошедшего с ним несчастного случая или заболевания в период его путешествия, и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи. Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованное лицо одного ли нескольких внешних факторов, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениям и/или нарушениям функций организма застрахованного лица. Травмой признается нарушение структуры, анатомической целостности органов и тканей человека в результате несчастного случая, сопровождающееся нарушением их функций.

В соответствии с подпунктом 3.1 пункта 3 раздела «Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов» Условий страхования возмещению подлежат непредвиденные расходы застрахованного лица, в пределах страховых сумм, установленных настоящими условиями страхования, а именно: медицинские расходы на лечение, вызванное внезапным заболеванием или несчастным случаем, в том числе на необходимые диагностические исследования, выписанные врачом медикаменты, перевязочный материал и средства фиксации (бандаж, гипс и т.п.).

Лимит ответственности страховщика по данному страховому риску указан в полисе и составляет .... США.

В связи с полученной травмой в период пребывания в санатории ЗАО «....» и необходимостью лечения, истцом ФИО3 понесены соответствующие расходы на приобретение медикаментов, диагностические исследования

Установлено, что с полученной травмой в период пребывания в санатории ЗАО «....» ФИО3 обращалась за медицинской помощью в лечебные учреждения.

Как следует из представленных в материалы дела выписок из амбулаторной карты, историй болезни, рецепта в период лечения последствий травмы, полученной ДД.ММ.ГГГГ., ФИО3 назначались медицинские препараты: гепарин-акри, кальцемин, артра, флексен, вольтарен, литон, линекс, а также медицинские приспособления: костыли, ортез на голеностопный сустав.

Данный вид медицинской помощи был необходим ФИО3 для восстановления здоровья и она не имела права на ее бесплатное получение. Доказательств обратного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт понесенных истцом материальных затрат на приобретение лекарственных средств и медицинских приспособлений с учетом назначений врачей, что подтверждается копиями кассовых и товарных чеков на общую сумму ....

Необходимость по рекомендациям врачей проведения рентгенографии голеностопного сустава, вызова на дом врача с проведения ЭКГ с расшифровкой, взятия крови и проведения экспресс-теста на сифилис, проведения дуплексного сканирования сосудов с цветным допплеровским картированием и приобретения иных медицинских препаратов истцом документально не подтверждена.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования истца ФИО3 о взыскании возмещения медицинских расходов подлежащими частичному удовлетворению в сумме ....

В соответствии с подпунктом 3.2 пункта 3 раздела «Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов» Условий страхования возмещению подлежат медико-транспортные расходы, возникшие вследствие несчастного случая, а именно: расходы по экстренной медицинской репатриации адекватным транспортным средством с территории временного пребывания до места жительства застрахованного лица. Экстренная медицинская репатриация осуществляется исключительно в случаях, когда ее необходимость подтверждается врачом страховщика; стоимость проезда одного близкого родственника застрахованного лица при госпитализации застрахованного лица, путешествующего в одиночку на срок более 10 календарных дней.

В материалы дела не представлены относимые и допустимые доказательства, подтверждающие необходимость экстренной медицинской репатриации ФИО3 до места жительства, а также госпитализации ФИО3 за пределами постоянного места жительства, в связи с чем расходы истца на приобретение проездных билетов возмещению не подлежат.

Исковые требования ФИО3 о признании недействительными абзаца 2 пункта 5 раздела «Исключение» Условий страхования удовлетворению также не подлежат по следующим основаниям.

В разделе «Исключения» Условий Страхования указаны события, которые не являются страховыми случаями.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963 и 964 ГК РФ, по общему правилу, эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Законоположение, приведенное в п. 1 ст. 964 ГК РФ, диспозитивное по своему характеру, само по себе направлено на реализацию вытекающего из Конституции РФ гражданско-правового принципа свободы договора. Ограничение свободы договора при установлении оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения возможно, лишь, если оно продиктовано конституционно-значимыми целями (ст. 55 ч. 3 Конституции РФ), и относится к исключительной компетенции законодателя.

Тем самым, положения ст. 964 ГК РФ допускают возможность установления сторонами в договоре страхования иных оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом исковые требования ФИО4 о взыскании страхового возмещения удовлетворены частично в сумме .... (.... + ....). В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в сумме ....

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

С ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена (п. 3 ч. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ), пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере ...., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ...., всего .....

В остальной части иска ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий договора страхования в части, взыскании страхового возмещения, штрафа отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере .....

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: ..... М.А. Сысоева