Решение № 2-1670/2025 2-233/2026 2-233/2026(2-1670/2025;)~М-1409/2025 М-1409/2025 от 2 апреля 2026 г. по делу № 2-1670/2025

Дело № 2-233/2026

42RS0001-01-2025-002393-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

26 марта 2026 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор № на сумму 1 600 000,00 рублей под 18,10 процентов годовых на срок 360 месяцев, на приобретение объектов недвижимости – жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время, задолженность не погашена.

Задолженность по кредиту № от <дата> составляет 1 870 066,98 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность – 1 585 490,30руб.

просроченные проценты – 176 719,15 руб.

неустойка – 107 857,53 руб.

Просят суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 870 066,98 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность–1 585 490,30руб., просроченные проценты – 176 719,15 руб., неустойка – 107 857,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 53700,67 руб. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога 1 818 000,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен кредит в размере 1 600 000,00 руб. под 18,10% годовых на 360 месяцев.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона).

Свои обязательства по договору истец полностью выполнил, предоставив ответчику денежные средства, что ответчиком не оспаривалось, а также следует из выписки по счету.

Факт получения денежных средств заемщиком по кредитному договору подтверждается отчетом обо всех операциях по его счету.

Платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора в части его возврата.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки со сроком исполнения не позднее 10.10.2025, которое ответчиком не исполнено.

Согласно служебной записки ФИО1 вносил денежные средства по кредиту 22.12.2025 в сумме 100 000,00 рублей и 25.12.2025 в сумм 50 000,00 рублей. Задолженность по состоянию на 25.03.2026 составляет 1 854 473,12 руб.

Как усматривается из представленного истцом справки кредитной задолженности, по состоянию на 25.03.2026 задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 1 854 473,12 рублей, в том числе:

неустойка за непредставленные вовремя документы 100 695,73 руб.

просроченная задолженность по процентам 78 158,54руб.

неустойка по просроченным процентам 7059,57руб.

проценты на просроченный кредит 20 741,69руб.

проценты на просроченный кредит учтенные на балансе 10785,68руб.

неустойка по просроченному основному долгу 102,33руб.

просроченная ссудная задолженность 1 585 490,30руб.

просроченные проценты за просроченный кредит 51 439,38 руб.

Данный расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договоров и закону, математически правильный. Возражений по представленному расчету ответчиком не представлено, сумма задолженности не оспорена, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Поскольку судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает законными, обоснованными.

Разрешая требования истца в части расторжения кредитного договора № от <дата>, суд приход к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение взятых на себя обязательств в части возврата кредитных средств и процентов за их пользование, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено, в связи с чем образовалась указанная задолженность, права истца существенно нарушены, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, истцом досудебный порядок урегулирования спора соблюден, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора.

Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору объекты недвижимости в залог, а именно жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> 11, п. 12 Индивидуальных условий кредитования)

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость имущества в сумме 1 818 000,00 рублей.

При разрешении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из пункта 11 Индивидуальных условий кредитования, согласно которому, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке № от <дата>, общая рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 020 000,00 руб. следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 818 000,00 руб.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом приведенных норм закона и установленных в судебном заседании фактов ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суд находит требование Банка об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на данное заложенное имущество, определив способ его реализации в виде публичных торгов.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 53700,67 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <...>

в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», находящегося по адресу: 117997, <...>, ИНН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица – 20.06.1991, ОГРН <***>,

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 25.03.2026 в размере 1 854 473,12 рублей, в том числе:

неустойка за непредставленные вовремя документы 100 695,73 руб.,

просроченная задолженность по процентам 78 158,54 руб.,

неустойка по просроченным процентам 7059,57 руб.,

проценты на просроченный кредит 20 741,69 руб.,

проценты на просроченный кредит учтенные на балансе 10785,68 руб.,

неустойка по просроченному основному долгу 102,23 руб.,

просроченная ссудная задолженность 1 585 490,30 руб.,

просроченные проценты за просроченный кредит 51 439,38 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 53700,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, с кадастровым номером 42:№ и земельный участок с кадастровым номером 42:№ расположенные по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 818 000 рублей 00 копеек, принадлежащих на праве собственности ФИО1

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд вынесший решение.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено: 03.04.2026.