Решение № 2-2380/2020 2-2380/2020~М-2265/2020 М-2265/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-2380/2020

дело №2-2380/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 13 октября 2020 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Васильева А.В.,

при секретаре Черновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований указало, что 30.08.2017 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <№>, по условиям которого Банк представил ФИО1 кредит в сумме 2478600 руб. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога <№> целевое назначение кредиты – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <№>, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является нежилое помещение площадью 81,5 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>, принадлежащее ответчика на праве собственности, возникшее в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2018, на 22.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2018, на 22.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 1444908 руб. 80 коп. По состоянию на 22.07.2020 общая задолженность перед банком составляет 2404662 руб. 03 коп., из них: 2210763 руб. 81 коп. – просроченная ссуда, 133529 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 3808 руб. 56 коп. – проценты по просроченной ссуде, 54754 руб. 61 коп. – неустойка со ссудному договору, 1805 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 2404662 руб. 03 коп., государственную пошлину в размере 26233 руб. 31 коп., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: нежилое помещение площадью 81,5 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3305000 руб. (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве собственности ответчику.

Несмотря на надлежащее извещение о дате и времени судебного заседания стороны не явились, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. В поступившем в суд заявлении ответчик ФИО1 также указал, что признает сумму основного долга, просит снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 30.08.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <№>, по условиям которого Банк представил ФИО1 кредит в сумме 2478600 руб. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2018, на 22.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2018, на 22.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней.

В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 1444908 руб. 80 коп.

По состоянию на 22.07.2020 общая задолженность перед банком составляет 2404662 руб. 03 коп., из них: 2210763 руб. 81 коп. – просроченная ссуда, 133529 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 3808 руб. 56 коп. – проценты по просроченной ссуде, 54754 руб. 61 коп. – неустойка со ссудному договору, 1805 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании ст. 810 ГК РФ, обязанностью заемщика является возвращение займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ст. 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с требованиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 2210763 руб. 81 коп., просроченных процентов в размере 133529 руб. 48 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 3808 руб. 56 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 821 ГК РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из явной несоразмерности исчисленной истцом суммы неустойки (штрафных санкций), суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком банку, в связи с чем, взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору до 40000 руб., неустойку на просроченную ссуду до 1500 руб.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришёл к выводу о том, что истец имеет право отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору <№> от 30.08.2017 поскольку, заёмщиком длительное время не исполнялись обязательства по погашению кредитной задолженности, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. В связи с чем, требование банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В этой связи, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору <№> от 30.08.2017 является договор залога (ипотека) недвижимого имущества: нежилое помещение площадью 81,5 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>.

Согласно п. 7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 3305000 руб.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Поскольку, заёмщик систематически нарушал условия кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 81,5 кв.м. с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку, судебные расходы истца подтверждены платежным поручением об оплате государственной пошлины в общей сумме 26233 руб. 31 коп., указанная сумма, по мнению суда, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» соразмерно взысканных сумм в размере 26148 руб. (20148 руб. – требования имущественного характера, 6000 руб. – требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный 30.08.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от 30.08.2017: 2210763 руб. 81 коп. – просроченная ссуда, 133529 руб. 48 коп. – просроченные проценты, 3808 руб. 56 коп. – проценты по просроченной ссуде, 40000 руб. – неустойка со ссудному договору, 1500 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26148 руб., а всего – 2415729 (два миллиона четыреста пятнадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 23.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку исходя из размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора <№> от 30.08.2017, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 23.07.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение площадью 81,5 кв.м. с кадастровым номером <№> расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрированное за ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества –нежилого помещения в сумме 3305000 (три миллиона триста пять тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Васильев А.В.

23RS0042-01-2020-004164-02