Решение № 2-107/2026 2-107/2026(2-2932/2025;)~М-2393/2025 2-2932/2025 М-2393/2025 от 19 марта 2026 г. по делу № 2-107/2026

Дело № 57RS0026-01-2025-003759-34 Производство № 2-107/2026

(2-2932/2025)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2026 г. г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Мукан Т.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Грачевой Ю.С.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» об оспаривании решения об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 07.10.2025 № У-25-113396/5010-006 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 07.10.2025 № У-25-113396/5010-006 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1.

В обоснование заявленных требований указав, что решением от 07.10.2025 № У-25-113396/5010-006 уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 (далее - Финансовый уполномоченный) частично удовлетворено требование ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных в счет оплаты стоимости пакета услуг «Домклик Плюс», а именно оплаты за услугу «Своя ставка» за 2024 г. в размере 3 146, 67 руб., за 2025 г. в размере 3 107, 85 руб., за обслуживание Пакета услуг в размере 3 260 руб. (1630 руб. *2 (за 2024, 2025 г.г.) при оформлении 14.09.2024 кредитного договора <***> на приобретение готового жилья, всего с Банка взыскано 9 514, 52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 22 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Обжалуемое решение финансового уполномоченного не соответствует указанным требованиям и нарушает права и законные интересы Банка.

Решение вынесено при неправильном применении норм материального права, а именно: неправильном истолкования Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Гражданского кодекса Российской Федерации, неверного определения фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, в связи с чем подлежит отмене.

По указанным основаниям, ПАО Сбербанк, просит суд признать незаконным и отменить в указанной части решение № У-25-113396/5010-006 от 07.10.2025 уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по обращению ФИО1

В судебном заседании представитель заявителя ПАО Сбербанк - ФИО3, действующая на основании доверенности, заявление и письменные дополнения к заявлению о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебное заседание представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявления ПАО Сбербанк, поскольку решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, а также в материалы дела представил письменные возражения на заявленные требования ПАО Сбербанк.

В судебное заседание заинтересованные лица ФИО1, его представитель по доверенности ФИО4, ПА.а А.Н., представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, извещены о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ПАО Сбербанк, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 14.09.2024 между ФИО1, ПА.ой А.Н. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***> на сумму 3 146 670 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия кредитования, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 6 % годовых. В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг подключение «Домклик Плюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг подключение «Домклик Плюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

В пункте 10 Индивидуальных условий содержится указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения и исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой, в том числе договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».

В соответствии с пунктом 3 Условий обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» в ПАО «Сбербанк» в рамках пакета услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг на специальных условиях/по специальной цене: услуга Банка «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту; «Страхование жизни и здоровья Клиента - Заемщика/Титульного созаемщика по Жилищному кредиту»; подписка СберПрайм.

При этом из Условий следует, что, подключаясь к пакету услуг, заемщик лишен возможности выбрать один или два продукта, и имеет возможность приобрести лишь весь пакет целиком.

14.09.2024 ФИО1 подписана дополнительная информация к заявлению-анкете для оформления жилищного кредита (регистрационный номер 92348590 от 30.08.2024), в которой содержатся сведения по обслуживанию Пакета услуг «Домклик плюс», стоимостью 16 734,02 рублей. В соответствии с временными тарифами по обслуживанию Пакета услуг «Домклик плюс», ежегодная плата за обслуживание данного пакета услуг составляет 1 630 рублей + 0,48 % от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакета услуг и включает в себя плату: за услугу Банка «Своя ставка Плюс» в размере 0,1 процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакета услуг; за услугу страхования жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика в размере 0,38 % от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакета услуг.

В соответствии с пунктом 5 приложения «Д» публичной оферты о Семействе подписок СберПрайм, размещенной на официальном сайте Банка, подключение Подписки в рамках пакета услуг осуществляется на условиях предоставления Исполнителем клиенту скидки в размере 100 (сто) процентов от стоимости Подписки на каждый период Подписки, равный 1 (одному) месяцу, ограниченный фактическим сроком действия договора на Пакет услуг, при условии получения Исполнителем об банка информации (метрики) о том, что Клиент заключил или имеет действующий договор о Пакете услуг. Оплата Подписки, включая Рекуррентные платежи, при подключении Подписки в рамках Пакета услуг не осуществляется.

14.09.2024 в 09:24 ПАО Сбербанк списаны денежные средства с карты МИР Сберкарта **5259, держателем которой является А. А. П. размере 16 734,02 рублей в счет платы за Пакет услуг «Домклик плюс», что подтверждается справкой по операции ПАО Сбербанк.

14.09.2025 в 09:36 ПАО Сбербанк списаны денежные средства с карты МИР Сберкарта **5259, держателем которой является А. А. П. в размере 16 547,68 рублей в счет платы за Пакет услуг «Домклик плюс», что подтверждается справкой по операции ПАО Сбербанк.

15.09.2025 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате ему части денежных средств, уплаченных за навязанные ему услуги за 2 года в размере 33 281 рублей, а также заключить дополнительное соглашение на замену обязанности приобретения Пакета услуг «Домклик плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной банком страховой организации.

В тот же день ПАО Сбербанк уведомило заявителя о том, что при заключении кредитного договора клиент дает свое согласие на подключение дополнительного пакета Домклик Плюс, который включает в себя услуги «Своя ставка Плюс», страхование жизни и здоровья, а также подписку Сберпрайм. Пакет услуг Домклик Плюс продлевается ежегодно и приносит клиентам совокупную существенную выгоду в виде дисконта процентной ставки и доступа к другим продуктам и услугам, включенным в пакет услуг, по специальным ценам и/или условиям. При отказе от Пакета услуг, клиентам предоставляются стандартные условия в соответствии с Общими условиями кредитования, что согласуется с условиями государственных ипотечных программ.

Кроме того, 16.09.2025 ФИО1 был направлен дополнительный ответ о невозможности внесения изменений в кредитный договор и невозможности заменить Пакет услуг «Домклик Плюс» на страховку жизни и здоровья, а также было сообщено, что ФИО1 может не продлевать действие пакета услуг Домклик Плюс и в этом случае процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

По состоянию на 22.09.2025 обязательства ФИО1 по кредитному договору не исполнены, остаток долга составляет 3 111937,89 рублей, что подтверждается справкой о задолженности по кредитному договору <***> от 14.09.2024.

16.09.2025 ФИО1 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о возврате части денежных средств, уплаченных за навязанные ему услуги за 2 года в размере 33 281 рублей, а также заключить дополнительное соглашение на замену обязанности приобретения Пакета услуг «Домклик плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной банком страховой организации.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 07.10.2025 №У-25-113396/5010-006 требование ФИО1 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет оплаты стоимости пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного ФИО1 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, удовлетворено частично. Взысканы с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 денежные средства в размере 9 514,52 рублей. Требование ФИО1 о возложении на ПАО Сбербанк обязанности заключить дополнительное соглашение о замене обязанности приобретения пакета услуг «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в иной страховой компании оставлено без рассмотрения.

Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный исходил из того, что услуга «Своя ставка» фактически является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться заявителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке. При изменении процентной ставки по кредитному договору заявителю какая-либо самостоятельная услуга не оказывается, а имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства). Таким образом, предоставление Услуги «Своя ставка» по сути является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются заявителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату. Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ). В соответствии с тарифами стоимость Услуги «Своя ставка» в рамках пакета услуг определена в размере 0,1 процента от размера кредита на дату его выдачи. Таким образом, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от фактического срока пользования кредитом, что противоречит существу кредитных отношений и нарушает права заявителя. Соответственно, финансовая организация, внеся изменения в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки без соблюдения требований, установленных Законом № 353-ФЗ, в том числе нарушила право заявителя как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой финансовой организацией услуге при заключении кредитного договора. Таким образом, в рассматриваемом случае со стороны финансовой организации в нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав заявителя как потребителя финансовых услуг. Как следствие, определение Услуги «Своя ставка» в качестве самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным.

Финансовым уполномоченным установлено, что стоимость Услуги «Своя ставка» в 2024 году составляла 3 146,67 рублей, в 2025 году - 3 107,85 рублей.

Таким образом, общая сумма денежных средств, неправомерно удержанных финансовой организацией в счет платы за Услугу «Своя ставка» составляет 6 254 рубля 52 копейки (3 146,67 рублей + 3 107,85 рублей).

Также финансовый уполномоченный указал, что возврату заявителю подлежат денежные средства, удержанные финансовой организацией за обслуживание Пакета услуг в общем размере 3 260 рублей (1 630 рублей х 2), поскольку в соответствии с Тарифами предусмотрена ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг, однако ни в Тарифах, ни в Условиях Домклик не указано, за что именно берется данная плата.

Таким образом, общая сумма возврата денежных средств, удержанных финансовой организацией в рамках Пакета услуг, составляет 9 514,52 рублей (6 254,52 рублей + 3 260 рублей).

13.10.2025 ФИО1 осуществлено отключение пакета услуг «Домклик Плюс», об отключении ему направлено СМС-сообщение с уведомлением о том, что по условиям кредитного договора процентная ставка увеличится.

После отключения пакета услуг «Домклик Плюс» 15.10.2025 ФИО1 были возвращены денежные средства за 2025 год в размере 15 168,71 рублей.

На основании статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в том числе: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 1 статьи 782 данного кодекса заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения закреплены в статье 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Вместе с тем, услуга «Своя ставка», предусматривающая понижение полной стоимости кредита по кредитному договору, фактически является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться заемщиком и Банком в индивидуальном порядке.

В связи с изложенным, при изменении процентной ставки по кредитному договору заемщику не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Таким образом, подключение услуги «Своя ставка» является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются заемщиком и Банком в индивидуальном порядке. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям названного Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно п. п. 1, 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с Тарифами стоимость Услуги «Своя ставка» в рамках Пакета услуг определена в размере 0,1 процента от размера кредита на дату его выдачи.

Таким образом, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от фактического срока пользования кредитом, что противоречит существу кредитных отношений и нарушает права ФИО1

Соответственно, финансовая организация, внеся изменения в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки без соблюдения требований, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе нарушила право ФИО1 как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой финансовой организацией услуге при заключении кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Доводы ПАО Сбербанк о том, что при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита и дополнительных услуг, судом отклоняются.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, в рассматриваемом случае со стороны финансовой организации в нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав ФИО1 как потребителя финансовых услуг.

Следовательно, подключение Услуги «Своя ставка» в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным.

Также судом отклоняется довод заявителя об отсутствии у финансового уполномоченного полномочий по рассмотрению обращения ФИО1, поскольку потребителем было заявлено исключительно денежное требование о взыскании с банка денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредитного договора <***> от 14.09.2024. Финансовым уполномоченным не выносилось решение об изменении или признании недействительными договорных положений.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 07.12.2025 №У-25-113396/5010-006 о частичном удовлетворении требований ФИО1 к ПАО Сбербанк и взыскании денежных средств в размере 9 514,52 рублей, является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в то время как доводы ПАО Сбербанк выводов финансового уполномоченного не опровергают, сводятся к иной правовой оценке отношений, сложившихся между ФИО1 и ПАО Сбербанк в рамках оказания дополнительных услуг и удержанию банком соответствующих денежных средств в виде платы за «услугу», которая таковой не является, в связи с чем оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» об оспаривании решения об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 07.10.2025 № У-25-113396/5010-006 по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2026 г.

Судья Т.Г. Мукан