Решение № 2-378/2020 2-378/2020~М-306/2020 М-306/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-378/2020

Дело № 2-378/2020

68RS0022-01-2020-000389-10


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Черновой М.В.,

при секретаре Худяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 683 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,5 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Кроме того, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 593 873 рубля 70 копеек в том числе: просроченные проценты – 59 762 рубля 53 копейки; просроченный основной долг – 520 193 рубля 25 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 9 273 рубля 39 копеек; неустойка за просроченные проценты – 4 644 рубля 53 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно, возвратить банку всю сумму кредита, которое до момента обращения в суд, не выполнено. На основании указанных обстоятельств истец вынужден обратиться в суд, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просил: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 873 рубля 70 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 138 рублей 74 копейки.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении. Согласно адресной справки представленной МП ОП (р.п. Ржакса) МОМВД России «Уваровский» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.60). Почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика ФИО1, по адресу: <адрес>, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.74).

Согласно сообщений администрации Чакинского сельсовета Ржаксинского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а так же ОП (р.п. Ржакса) МОМВД России «Уваровский» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, фактически не проживает по указанному адресу и местонахождение его неизвестно (л.д.64, 72, 82). Таким образом, в суде установлено, что место нахождения ответчика не известно.

Адвокат Ильина Л.А., привлеченная к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО1 на основании ст.50 ГПК РФ, полагала, что исковые требования не могут быть удовлетворены, поскольку в связи с отсутствием ответчика, невозможно выяснить его отношение к предъявленным требованиям.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 - Ильину Л.А., исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819, статьёй 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита», предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 683 000 рублей, под 12,50% годовых, со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.15-17). В соответствии с установленными в указанном заявлении условиями, данное предложение было рассмотрено истцом как оферта.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, путём зачисления суммы кредита на счет банковской карты №, открытый ФИО1 у кредитора, указанному договору присвоен №.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Условий).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.28-30).

С информацией об условиях предоставления, использования, возврата кредита и графиком платежей ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в указанных документах.

Кредитор (истец) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ зачислив на счет ФИО1 № денежные средства в размере 683 000 рублей, последний суммой кредита воспользовался, что подтверждается выпиской по указанному выше лицевому счету (л.д.31-46).

Взятые на себя обязательства должник исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего сложилась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая, согласно приложенному расчету составляет 593 873 рубля 70 копеек, из которых: задолженность по процентам – 59 762 рубля 53 копейки, задолженность по кредиту – 520 193 рубля 25 копеек, неустойка по кредиту и по процентам – 13 917 рублей 92 копейки (л.д.5).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с нарушениями условий договора банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком каких-либо действий, направленных на погашение имеющейся задолженности, произведено не было (л.д.26).

Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа истцом, в соответствии с условиями заключенного договора, была начислена неустойка.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 1 и 2 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Ответчик нарушил условия заключенного договора, в установленный срок не исполнил обязательство по возврату долга, причитающихся процентов и неустойки, установленного договором.

В связи с тем, что своими действиями по неуплате в счет погашения задолженности ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, в связи, с чем в указанной части рассматриваемые исковые требования подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ договору (л.д.5-10), суд, признает его арифметически правильными и приходит к выводу так же об обоснованности требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом суд принимает во внимание, что расчеты задолженности представителем ответчика не опровергнуты.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 593 873 рубля 70 копеек (задолженность по процентам 59 762 рубля 53 копейки + задолженность по кредиту 520 193 рубля 25 копеек + неустойки 13 917 рублей 92 копейки).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 138 рублей 74 копейки, исходя из общей денежной суммы, взысканной судом в пользу истца (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт РФ №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (юридический адрес: <адрес>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 873 (пятьсот девяносто три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 70 копеек, а также судебные расходы, состоящие из оплаты государственной пошлины в размере 9 138 (девять тысяч сто тридцать восемь) рублей 74 копеек.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья: М.В. Чернова

Мотивированное решение составлено 05.10.2020 года.

Судья: М.В. Чернова