Решение № 2-171/2025 2-171/2025~М-102/2025 М-102/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-171/2025

Дело №2-171/2025

УИД:21RS0009-01-2025-000232-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2025 г. с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Яковлева А.Ю., при секретаре судебного заседания Сидоровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» или истец) обратилось в суд с иском с учётом уточнений к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 257 757,60 руб., из них:

-комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 596 руб.,

-комиссия за режим «Возврат в график» и плата за программу добровольной финансовой и страховой защиты – 20 266,55 руб.,

-просроченный основной долг – 1 200 243,47 руб.,

-просроченные проценты на просроченный основной долг – 21 249,70 руб.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,95 руб.,

-неустойка на просроченный основной долг – 13 208,19 руб.,

-неустойка на просроченные проценты – 2 183,74 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 48 077,58 руб. Кроме того, просило взыскать проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчёта 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. А также расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ответчику – жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: Чувашская Республика – Чувашия, <адрес>, с/<адрес>, установив их начальную продажную цену в общем размере 2 675 000 руб., способ реализации – публичные торги.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 истцом был предоставлен кредит в размере 1 337 499,73 руб. на срок 120 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 28,40 процентов годовых. Заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с согласованным графиком на условиях, предусмотренных кредитным договором. Исполнение обязательств ФИО1 по названному кредитному договору было обеспечено ипотекой (залогом) в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк». Однако ответчик не надлежаще исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита. В связи с этим, ссылаясь на ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ и условия кредитного договора, истец просит досрочно расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО1 указанную выше сумму задолженности, а также обратить взыскание на заложенные жилой дом и земельный участок.

Истец на судебное заседание не явился, в иске имеется просьба о рассмотрении гражданского дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учётом согласия истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Проверив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 329, 330, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено расторжение договора по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Предоставленными истцом суду копиями заявления о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с приложенным к нему графиком платежей, договором залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по счёту ФИО1, расчётом задолженности, а также выписками из ЕГРН подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № на неотделимые улучшения объекта недвижимости, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 потребительский кредит в сумме 1 337 499,73 руб. сроком на 120 месяцев под 28,40% годовых, обеспеченного ипотекой по договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №. ФИО1 обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере по 33 850,50 руб. не позднее 25 числа каждого месяца, а если этот день приходится на нерабочий день, то не позднее следующего за ним рабочего дня, а ДД.ММ.ГГГГ - в размере 33 849,67 руб., внося их на свой счёт, открытый в ПАО «Совкомбанк» и предоставив последнему право на списание в день ежемесячного платежа с этого счёта денежных средств в счёт погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме этого, в соответствии с п. 5.4.1 и п. 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней. Считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на недвижимость, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В случае нарушения сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» ФИО1 обязался также уплачивать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, которая согласно информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 17% годовых, от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение своих обязательств по кредитному договору ФИО1 по договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № передал в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащие ему на праве собственности: земельный участок с кадастровым №, площадью 3800+/-22 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, вид разрешенного использования для ведения личного подсобного хозяйства, и расположенный на нём жилой дом с кадастровым №, общей площадью 164,8 кв.м., назначение: жилое, количество этажей 2, в том числе подземных-0, расположенные по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, <адрес>, с/<адрес>, общая залоговая стоимость которых сторонами по соглашению между собой была оценена в размере 2 675 000 руб., в том числе: залоговая стоимость жилого дома - в размере 2 261 000 руб. и залоговая стоимость земельного участка - в размере 414 000 руб.

Из исследованных выше кредитного договора, графика платежей, выписки по счёту ФИО1, расчёта задолженности, а также досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, направленного ДД.ММ.ГГГГ истцом к ФИО1 (л.д. 14-16) видно, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в части сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом надлежаще не исполнял и не исполняет. В течение 30 календарных дней с момента направления истцом в порядке ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» уведомления о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, ФИО1 задолженность по кредитному договору не была погашена, а предложение о расторжении кредитного договора оставлена без ответа. Его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 1 257 757,60 руб., из них:

-комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 596 руб.,

-комиссия за режим «Возврат в график» и плата за программу добровольной финансовой и страховой защиты – 20 266,55 руб.,

-просроченный основной долг – 1 200 243,47 руб.,

-просроченные проценты на просроченный основной долг – 21 249,70 руб.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,95 руб.,

-неустойка на просроченный основной долг – 13 208,19 руб.,

-неустойка на просроченные проценты – 2 183,74 руб.

Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору либо опровергающих доводы истца о заключении с ним кредитного договора и о размере задолженности по кредитному договору, ответчик ФИО1 суду не предоставил.

Между тем, согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, а также положений пунктов 1 и 2 ст. 401 ГК РФ обязанность доказать данные обстоятельства лежала на ответчике.

Произведённый истцом расчёт сумм процента за пользование кредитом, а также неустоек, предъявленных к взысканию с ответчика, суд находит полностью соответствующим условиям кредитного договора.

При установленных выше обстоятельствах, в соответствии с названными выше положениями ст. 14 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» и ст. ст. 309, 330, пп.1 п. 2 ст. 450, ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условиями кредитного договора от 25 ДД.ММ.ГГГГ № требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами, а также взыскании неустоек, а всего задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 257 757,60 руб., суд находит подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Установленные выше нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика ФИО1 суд признает существенными.

Требования истца к ответчику о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчёта 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также о взыскании неустойки, предусмотренной указанным кредитным договором за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, которая на тот день составляла 17% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, согласно положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), а также ст. 330 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», также подлежат удовлетворению в полном объёме.

Обоснованными суд признает и требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенные по договору от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и земельный участок.

Обращаемые взысканию спорные объекты недвижимости, принадлежащие ответчику ФИО1, согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежит реализации путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № залоговая стоимость переданной ответчиком ФИО1 истцу в залог жилого дома и земельного участка определена в размере 2 261 000 руб. и 414 000 руб. соответственно (л.д. 54-58).

Частью 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчик ФИО1 суду каких-либо возражений относительно установления начальной продажной цены жилого дома и земельного участка в общем размере 2 675 000 руб. не предоставил.

В силу изложенного, суд в соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ общую начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома, принадлежащих ФИО1, на которые обращается взыскание, устанавливает в размере их залоговой стоимости, определённой сторонами в договоре залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: в общем размере 2 675 000 руб., в том числе жилого дома – в размере 2 261 000 руб., земельного участка – в размере 414 000 руб.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов в размере 48 077,58 руб., понесённых в связи с уплатой госпошлины за подачу искового заявления в суд, тоже подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), с одной стороны, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> Чувашской Республики (паспорт гражданина РФ, серия и №, выдан <данные изъяты>), с другой стороны.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики (паспорт гражданина РФ, серия и №, выдан <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 1 257 757,60 руб., из них:

-комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 596 руб.,

-комиссия за режим «Возврат в график» и плата за программу добровольной финансовой и страховой защиты – 20 266,55 руб.,

-просроченный основной долг – 1 200 243,47 руб.,

-просроченные проценты на просроченный основной долг – 21 249,70 руб.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 9,95 руб.,

-неустойка на просроченный основной долг – 13 208,19 руб.,

-неустойка на просроченные проценты – 2 183,74 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики (паспорт гражданина РФ, серия и №, выдан <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчёта 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 200 243,47 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики (паспорт гражданина РФ, серия и №, выдан <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) неустойку, предусмотренную кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, а именно в размере 17% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 200 243,47 руб., за каждый календарный день просрочки.

Обратить взыскание на предметы залога - земельный участок с кадастровым №, площадью 3 800+/-22 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, вид разрешенного использования для ведения личного подсобного хозяйства, и расположенный на нём жилой дом с кадастровым №, общей площадью 164,8 кв.м., назначение: жилое, количество этажей 2, в том числе подземных - 0, расположенные по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, <адрес>, с/<адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путём реализации с публичных торгов, установив их общую начальную продажную цену в размере 2 675 000 руб., в том числе: начальную продажную цену жилого дома в размере 2 261 000 руб. и начальную продажную цену земельного участка в размере 414 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики (паспорт гражданина РФ, серия и №, выдан <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 077,58 руб.

Ответчик вправе подать заявление в Красноармейский районный суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Красноармейский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья А.Ю. Яковлев

Мотивированное заочное решение составлено 26 августа 2025 г.