Решение № 2-2582/2019 2-2582/2019~М-2508/2019 М-2508/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-2582/2019

2-2582/19


Решение

Именем Российской Федерации

г. Сочи 24 июня 2019 года

Центрального района г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре Пятовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированны исковые требования тем, что 29.04.2016 между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО Россельхозбанк), в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/07 в г. Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 и ФИО2 заключен Кредитный договор <***>.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства (Кредит) на следующие цели: приобретение жилого помещения площадью 185,5 кв. м., в размере 7 000 000 (семь миллионов) руб. 00 коп. под 14,5% годовых, на срок до 29.04.2031, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1. - 1.5 Кредитного договора).

Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Представителя Заемщиков (п. 3.1. Кредитного договора).

Датой выдачи Кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Представителя Заемщиков в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете (Номер) в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 коп., что подтверждается банковским ордером № 240 от 29.04.2016.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности:

ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 / пункт 1 статья 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Представителя Заемщиков на данное жилое помещение;

страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) - предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

страхование жизни и здоровья Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщики обязуются испбльзовать полученный Кредит на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из четырех комнат общей площадью 185,5 кв. м. в том числе, жилой площадью 125,3 кв. м., на 1-2 этаже жилого двухэтажного дома по адресу: (Адрес), общей стоимостью 15 000 000 (пятнадцать миллионов) руб. 00 коп.

Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог жилое помещение принадлежит Залогодателю на основании Договора купли-продажи от 29.04.2016.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилое помещение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права бланка серии (Номер), выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (Дата), о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Дата) сделана запись регистрации (Номер).

В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора денежная оценка указанного выше предмета ипотеки согласно отчету независимого оценщика № 5211/16-3799 от 25.04.2016 составляет 16 725 388 руб. 00 коп.

Государственная регистрация ипотеки как обременения в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществлена (Дата) (Номер) и является действующей.

Согласно пункту 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Представителя Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Процентный период, в соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, это определенный Кредитным договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов и даты окончания начисления процентов.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 29 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 29 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору).

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Заемщиками неоднократно нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в Кредитном договоре и Графике платежей.

По состоянию на 18.01.2019 задолженность по основному долгу составляет 6 573 191 руб. 55 коп., просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 152 201 руб. 23 коп., а всего задолженность Заемщиков перед Кредитором составляет 7 931 997 руб. 48 коп.

На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1 Кредитного договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

Размер неустойки определяется следующим образом: В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 руб.

Согласно п. 6.1.2.2. Кредитного договора в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы из расчета 14,5% годовых.

В связи с просрочкой погашения платежей Банком начислена неустойка в размере 24 750 руб. 00 коп. требование об уплате которой предъявлено Заемщикам в Требованиях о досрочном возврате кредита, обеспеченного ипотекой от 29.01.2018.

31.01.2018 в адрес Заемщиков направлены претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Заемщиками не предприняты.

Таким образом, по состоянию на 18.01.2019. задолженность по Кредитному договору <***> от 29.04.2016 составляет 7 931 997 руб. 48 коп., в том числе: основной долг - 6 573 191 руб. 55 коп.; просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом - 1 152 201 руб. 23 коп.

Кроме того по кредитному договору начислена неустойка в размере 24 750 руб. 00 коп.

Просит взыскать с ФИО1 и ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»): а) задолженность по Кредитному договору <***> от 29.04.2016 в размере 7 956 747 (семь миллионов девятьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот сорок семь) руб. 48 коп., в том числе: основной долг - 6 573 191 руб. 55 коп.; просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом - 1 152 201 руб. 23 коп.4, - неустойка в размере 24 750 руб. 00 коп.;

Расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 47 983 (сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три ) руб. 74 коп. и за подачу заявление неимущественного характера в размере 6 000 (шесть тысяч) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, состоящего из четырех комнат, общей площадью 185,5 кв. м. в том числе, жилой площадью 125,3 кв. м.,

на 1-2 этаже жилого двухэтажного дома по адресу: (Адрес), установив начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета о произведенной переоценке.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал в их удовлетворении просил отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание будучи надлежаще извещенными путем почтового уведомления, не явилась.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска.

29.04.2016 между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО Россельхозбанк), в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/07 в г. Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 и ФИО2 заключен Кредитный договор <***>.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства (Кредит) на следующие цели: приобретение жилого помещения площадью 185,5 кв. м., в размере 7 000 000 (семь миллионов) руб. 00 коп. под 14,5% годовых, на срок до 29.04.2031, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1. - 1.5 Кредитного договора).

Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Представителя Заемщиков (п. 3.1. Кредитного договора).

Датой выдачи Кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора).В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Представителя Заемщиков в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете (Номер) в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 коп., что подтверждается банковским ордером № 240 от 29.04.2016.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 / пункт 1 статья 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Представителя Заемщиков на данное жилое помещение; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) - предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; страхование жизни и здоровья Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Заемщики обязуются использовать полученный Кредит на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из четырех комнат общей площадью 185,5 кв. м. в том числе, жилой площадью 125,3 кв. м., на 1-2 этаже жилого двухэтажного дома по адресу: (Адрес), общей стоимостью 15 000 000 (пятнадцать миллионов) руб. 00 коп.

Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог жилое помещение принадлежит Залогодателю на основании Договора купли-продажи от 29.04.2016.

Право собственности Залогодателя на передаваемый в залог жилое помещение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права бланка серии (Номер), выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю (Дата), о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Дата) сделана запись регистрации (Номер).

В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора денежная оценка указанного выше предмета ипотеки согласно отчету независимого оценщика № 5211/16-3799 от 25.04.2016 составляет 16 725 388 руб. 00 коп.

Государственная регистрация ипотеки как обременения в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществлена (Дата) (Номер) и является действующей.

Согласно пункту 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Представителя Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Процентный период, в соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, это определенный Кредитным договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов и даты окончания начисления процентов.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 29 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 29 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору).

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Заемщиками неоднократно нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в Кредитном договоре и Графике платежей.

По состоянию на 18.01.2019 задолженность по основному долгу составляет 6 573 191 руб. 55 коп., просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 152 201 руб. 23 коп., а всего задолженность Заемщиков перед Кредитором составляет 7 931 997 руб. 48 коп.

На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1 Кредитного договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

Размер неустойки определяется следующим образом: В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 руб.

Согласно п. 6.1.2.2. Кредитного договора в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы из расчета 14,5% годовых.

В связи с просрочкой погашения платежей Банком начислена неустойка в размере 24 750 руб. 00 коп. требование об уплате которой предъявлено Заемщикам в Требованиях о досрочном возврате кредита, обеспеченного ипотекой от 29.01.2018.

31.01.2018 в адрес Заемщиков направлены претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Заемщиками не предприняты.

Таким образом, по состоянию на 18.01.2019. задолженность по Кредитному договору <***> от 29.04.2016 составляет 7 931 997 руб. 48 коп., в том числе: основной долг - 6 573 191 руб. 55 коп.; просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом - 1 152 201 руб. 23 коп.

Кроме того по кредитному договору начислена неустойка в размере 24 750 руб. 00

коп.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей, перечисленных в пункте 4.7.1. Кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями.

Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требование в том объеме, какой она имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку исполнение обязательства по Кредитному договору предусмотрено периодическими платежами, и сроки внесения нарушены заемщиком более чем три раза в течение 12 месяцев, основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, которые составили сумму уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»): а)задолженность по Кредитному договору <***> от 29.04.2016 в размере 7 956 747 (семь миллионов девятьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот сорок семь) руб. 48 коп., в том числе: основной долг - 6 573 191 руб. 55 коп.; просроченный основной долг - 206 604 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом - 1 152 201 руб. 23 коп.4, - неустойка в размере 24 750 руб. 00 коп.;

Расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 47 983 (сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят три ) руб. 74 коп. и за подачу заявление неимущественного характера в размере 6 000 (шесть тысяч) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, состоящего из четырех комнат, общей площадью 185,5 кв. м. в том числе, жилой площадью 125,3 кв. м.,

на 1-2 этаже жилого двухэтажного дома по адресу: (Адрес), установив начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета о произведенной переоценке.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: