Решение № 2-117/2026 2-117/2026(2-3838/2025;)~М-2157/2025 2-3838/2025 М-2157/2025 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-117/2026

Дело № 2-117/2026


Решение

Именем Российской Федерации

08 апреля 2026 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Шестакове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТБанк» об обязании исключить сведения из базы данных, снятии ограничений с банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что № между ним и ответчиком заключен договор расчетной карты, в рамках которого ему был открыт расчетный счет. 28.10.2024 банк в одностороннем порядке заблокировал возможность осуществления банковских операций по договору, а после совершения им перевода на сумму 800000 руб. в пользу ФИО2 договор был закрыт, на его запрос о причинах блокировки банк сослался на ограничение дистанционного обслуживания на основании пунктов 4.5 и 4.9 УКБО. ЦБ РФ на его обращения сообщил, что получил от АО «ТБанк» информацию об обоснованности включения сведений в отношении него в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем, Банк России принял решение об отказе в удовлетворении его заявления. С действиями банка он не согласен, переводы денежных средств являлись его заработной платой, полученной законным путем, поскольку он работает в иностранной компании на морских судах, заработную плату получает в долларах США принудительно на электронный кошелек. В связи с отключением российских банков от системы Swift, электронный кошелек оказался отключенным, в связи с невозможностью конвертировать заработанные средства в российские рубли, он был вынужден воспользоваться криптобиржей для покупки криптовалюты, которую продавал различным контрагентам, взамен ему переводили рубли. Он полагает, что крупные переводы денежных средств на его карту за короткий период времени могли послужить сигналом для алгоритмов системы безопасности банка к блокировке счета, он предоставлял банку всю необходимую информацию, однако банк счет не разблокировал, в связи с чем, он просит обязать АО «ТБанк» исключить сведения в отношении него из базы данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотребления доверием, и снять с банковского счета ограничения в виде блокировки входящих/исходящих денежных переводов и иных банковских операций, взыскать компенсацию морального вреда в размере 200000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 186500 руб.

Истец и его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении и письменной правовой позиции, указав, что в настоящее время все ограничения со счета истца сняты, что подтверждает незаконность действий ответчика (л.д. 43-44, 87-89, 107-110 т. 2).

Представители ответчика и третьего лица Центрального банка Российской Федерации в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, направили правовую позицию, в которой полагали исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку банк действовал в рамках законна и заключенного договора (л.д. 111-117, 227-229 т. 1, л.д. 5-9 т. 2).

Суд, выслушав объяснения стороны истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 29.06.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым, истцу был открыт расчетный счет в рублях.

22.10.2024 Банк начал проверку транзакционного поведения истца по указанному счету, в связи с поступлением жалобы от другого клиента с информацией о том, что истец занимается мошеннической деятельностью, а именно, схемой звонков от лица «Службы безопасности».

В результате проведенной проверки, в связи с подозрениями банка о том, что денежные средства на счете истца были получены преступным путем, 27.10.2024 банк принял решение в ограничении дистанционного обслуживания истца.

Составными частями заключенного с истцом договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет.

Согласно пункту 4.5 УКБО, Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4.9 УКБО, Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе, расчетные, на бумажном носителе.

Согласно пункту 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, являющихся частью УКБО, Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если:

- в Банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный, согласно требованиям законодательства Российской Федерации;

- у Банка возникли сомнения в том, что Поручение поступило от Клиента или Представителя Клиента;

- операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий;

- если у Банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением Клиентом или Представителем Клиента предпринимательской деятельности;

- права Клиента по распоряжению денежными средствами на Картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями.

В этих случаях операции по Счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу: 127287, <...>.

Согласно статье 1 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее Федеральный закон N 161-ФЗ), настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с пунктами 2, 19 статьи 3 Федерального закона N 161-ФЗ, под оператором по переводу денежных средств понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно части 3.1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В Базу данных включается, в том числе, информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Во исполнение требований 161-ФЗ, 26.10.2024 ответчик направил информацию в Банк России посредством АСОИ ФинЦЕРТ, 07.11.2025 истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

Частью 11.8 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ, и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У (далее - Указание № 6748-У).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком го факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Основанием для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У, информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

В соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ, от МВД России Банком России получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «ТБанк» (уголовное дело от 22.10.2024 № 12401400007002885) и операциях без добровольного согласия клиента, совершенных с помощью электронного средства платежа, выпущенного на имя истца в АО «ТБанк».

АО «ТБанк», а также истцом неоднократно были направлены запросы в Центральный Банк Российской Федерации об уточнении возможности исключения истца из списка, в ходе рассмотрения которых Банком России неоднократно направлялись запросы в АО «ТБанк», которое в ответ сообщало информацию об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банком России в течение всего периода рассмотрения обращений принимались мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, и обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных, о чем истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.

Согласно пункту 9 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу приведенных выше положений Федерального закона N 161-ФЗ, банк (оператор по переводу денежных средств) имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа (то есть, заблокировать банковскую карту) в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа.

Право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета предусмотрено положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (статья 4).

Статьей 7 названного Федерального закона установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 вышеназванной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

В силу пункта 12 статьи 7 указанного выше федерального закона, применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственникам (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора (пункт 14 статьи 7).

Истец указал, что действиями банка он не согласен, переводы денежных средств являлись его заработной платой, полученной законным путем, поскольку он работает в иностранной компании на морских судах, заработную плату получает в долларах США принудительно на электронный кошелек. В связи с отключением российских банков от системы Swift, электронный кошелек оказался отключенным, в связи с невозможностью конвертировать заработанные средства в российские рубли, он был вынужден воспользоваться криптобиржей для покупки криптовалюты, которую продавал различным контрагентам, взамен ему переводили рубли.

Истцом представлена справка о стаже работы на судне ООО «Данаос Россия» в должности помощника капитана с 29.05.2024 по 25.09.2024 (л.д. 104 т. 1), а также сведения о 9 входящих переводах на его карту денежных средств с криптобиржи от различных пользователей в период с 02.10.2024 по 26.10.2024 на общую сумму 4544998 руб., в том числе, 22.10.2024 – на сумму 500000 руб. и 240000 руб. от пользователя «AmbassadorUSDT».

Как полагает истец, крупные переводы денежных средств на его карту за короткий период времени могли послужить сигналом для алгоритмов системы безопасности банка к блокировке счета, однако он предоставлял банку всю необходимую информацию, в настоящее время 23.10.2025 Банк уведомил истца о том, что все ограничения и блокировки счета сняты, истец исключен из списка Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», что дополнительно подтверждает незаконный характер действий ответчика.

С учетом того обстоятельства, что все ограничения банком сняты, требования истца об обязании ответчика совершить указанные действия удовлетворению не подлежат.

Относительно незаконности действий ответчика, суд полагает необходимым отметить следующее.

13.10.2024 СУ УМВД России по Красносельскому району Санкт-Петербурга по заявлению ФИО4 было возбуждено уголовное дело №, в постановлении о возбуждении дела указано, что *** в период времени с 11 часов 15 минут до 12 часов 30 минут неустановленное лицо, действуя с умыслом, направленным на хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, находясь в достоверно неустановленном месте, тайно похитило денежные средства в размере 740000 рублей, принадлежащие ФИО4, путем списания их с банковской карты АО «ТБанк» №, оформленной на ее имя, нескольким переводами на достоверно неустановленные счета, таким образом, причинив своими действиями последней материальный ущерб в крупном размере на вышеуказанную сумму.

23.12.2024 предварительное следствие по данному делу было приостановлено, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. В ходе расследования данного уголовного дела было установлено, что с принадлежащей ФИО4 банковской карты по звонку неизвестной женщины удаленно были оформлены два перевода (на сумму 500000 руб. и 240 руб.) на «безопасный счет», которым оказался счет банковской карты в АО «ТБанк», принадлежащий ФИО5 (л.д. 61-85 т. 2).

Таким образом, у ответчика имелись законные основания полагать, что по счету истца осуществляются операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в связи с чем, его действия по блокировке счета и передаче информации в Банк России для включения истца в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» носили законный характер, и имели целью проверку обстоятельств зачисления денежных средств на счет истца, в ходе проведения которой дальнейшие ограничения были сняты.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных статьями 13 и 15 Закона «О защите прав потребителей», а также требования о взыскании судебных издержек по оплате услуг представителя (статья 100 ГПК РФ), удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ТБанк» об обязании исключить сведения из базы данных Центрального Банка Российской Федерации, снятии ограничений с банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 22.04.2026