Решение № 2-1197/2021 2-1197/2021~М-4739/2020 М-4739/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-1197/2021

Дело № 2-1197/21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 23 марта 2021 г.

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Верхогляда А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РНКБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.02.2020 между ПАО «РНКБ» (далее по тексту - Истец / Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик / Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее по тексту - Кредитный договор).

В соответствии с п. 1, 2 Кредитного договора Истец предоставляет Ответчику денежные средства в размере 6 332 500 рублей сроком на 300 месяцев.

10.02.2020 Истцом на текущий счет Ответчика № 40817810743190287388 были перечислены денежные средства в размере 6 332 500 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Однако Заемщиком обязательства по возврату заемных средств исполняются ненадлежащим образом.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору <***> от 10.02.2020 по состоянию на 17.11.2020 в размере 6 780 791,51 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 6 325 352,32 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 447 172,71 рублей; сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 8 266,48 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга - 6 325 352,32 рублей по ставке 10,5 % годовых, начиная с 18.11.2020 по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору; государственную пошлину в сумме 42 103,96 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на: жилой дом, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес><адрес>, количество комнат 6, общей площадью 245.7 кв. м., кадастровый №; земельный участок, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 1006 +- 22 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства», кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 960 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела надлежащим образом извещался, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

Судом установлено, что 10.02.2020 между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор <***>.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности, (стр. 5 Кредитного договора).

Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.rncb.ru, а также в офисах Кредитора, осуществляющих предоставление ипотечных кредитов (стр. 5 Кредитного договора).

Заключая Кредитный договор, Заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора (стр. 5 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1, 2 Кредитного договора Истец предоставляет Ответчику денежные средства в размере 6 332 500 рублей сроком на 300 месяцев.

10.02.2020 Истцом на текущий счет Ответчика № 40817810743190287388 были перечислены денежные средства в размере 6 332 500 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад.

Кредит в соответствии с п. 12, 23 Кредитного договора предоставляется для целевого использования для приобретения предмета ипотеки, а именно: жилого дома, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, количество комнат 6, общей площадью 245.7 кв, м., кадастровый №; земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес><адрес>, общей площадью 1006 +- 22 кв. м., категория земель; земли населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства», кадастровый №.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 10,5 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 59 832 рублей (п. 7),

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 6 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13).

Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, является залог (ипотека) приобретаемой квартиры (п. 11 Кредитного договора).

Права Банка по Кредитному договору согласно п. 14 Кредитного договора подлежат удостоверению закладной.

Как следует из материалов дела, 17.02.2020 Истец и Ответчики составили закладную, по которой залогодержателем приобретенной Ответчиком квартиры, является Истец.

17.02.2020 право собственности Залогодателя на предмет ипотеки было зарегистрировано, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 17.02.2020 сделаны записи регистрации №.

Кроме того, в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 17.02.2020 за № объекты недвижимости обременены ипотекой в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО).

Судом установлено, что с 15.04.2020 Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им осуществляет ненадлежащим образом.

В соответствии с п.п. 8.4.1, 8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки действительных с 30.01.2020 Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п. 8.4.2 Правил в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на Предмет ипотеки, находящийся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

В связи с неисполнением Ответчиком с 15.04.2020 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права Истца на своевременное и полное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Согласно материалам дела Истцом в адрес Ответчика было направлено требование от 16.07.2020 № 11303-ИСХ-2 о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Указанное требование было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ такое сообщение считается доставленным адресату. При этом Ответчик указанное требование не выполнил.

По состоянию на 17.11.2020 общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору <***> составляет 6 780 791,51 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 6 325 352,32 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 447 172,71 рублей; сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 8 266,48 рублей.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями ч. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам, об основном денежном долге.

Пункт 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от 16.06.1998 № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон № 102-ФЗ).

Согласно ст. 3 Закона № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно п. 6.4 Закладной денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 82-139 от 06.02.2020, выполненным ООО «Крымская консалтинговая компания», составляет 7 450 000 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена квартиры, должна быть установлена в размере 80 % от её рыночной стоимости, указанной в отчете № 82-139 и должна составлять - 5 960 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, и считает их подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 42 103,96 руб., которую суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.02.2020 по состоянию на 17.11.2020 задолженность по основному долгу в размере 6 325 352,32 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 447 172,71 рублей; сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты - 8 266,48 рублей, а всего 6 780 791 (шесть миллионов семьсот восемьдесят тысяч семьсот девяносто один) рубль 51 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 6 325 352,32 рублей по ставке 10,5 % годовых, начиная с 18.11.2020 по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на: жилой дом, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, количество комнат 6, общей площадью 245.7 кв. м., кадастровый №; земельный участок, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 1006 +- 22 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства», кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 960 000 рублей, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед Российским национальным коммерческим банком (публичное акционерное общество), включая начисленные проценты на дату реализации квартиры.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Российский национальный коммерческий банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42 103 (сорок две тысячи сто три) рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Верхогляд

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>