Решение № 2-10874/2019 2-10874/2019~М-9307/2019 М-9307/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-10874/2019

...

дело № 2-10874/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре Мунировой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни»(далее ООО «Сосьете Женераль страхование жизни»), обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»(далее ООО «Русфинанс Банк») о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда, в обоснование указывая, что ... между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор ...-Ф на сумму 800915 рубля 33 копейки, сроком на 60 месяцев под 15,80%. Одновременно с кредитом истцом подписано заявление на страхование, согласно которому он является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». За данную услугу с истца была удержана сумма в размере 100915 рублей 33 копейки. ...г. ФИО1 направил ответчикам заявления об отказе от услуги страхования жизни и здоровья, возврате уплаченной страховой суммы, которые оставлены без удовлетворения. Истец просит суд взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» денежную сумму, уплаченную в качестве страховой премии по договору страхования, в размере 100915 рублей 33 копейки, штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддерживают, просят их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, преждставлено возражение, которым просит отказать в иске.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования(за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая(в редакции, действующей с ...).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Из материалов дела следует, что ...г. между ФИО1 иООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор ...-Ф на сумму 800915 рублей 33 копейки.

Материалами дела подтверждается обращение ФИО1 в ООО "Русфинансбанк" с заявлением о согласии в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" "Правила личного страхования(страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита". Страховая сумма на момент заключения кредитного договора составила 800915 рублей 33 копеек, страховая премия 100915 рублей 33 копеек сроком действия с ...г. на 36 месяцев.

...г. истец ФИО1 обратился с заявлениями с требованием об отказе от договора страхования и возврате денежных средств, списанных за уплату страховой премии, в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», полученными адресатами.

Письмом от ...г. ООО "Русфинансбанк" подтвердило, что истец является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".

В доказательство оплаты страховой премии за страхование ФИО1 ООО "Русфинанс Банк" представило платежное поручение N 3437 от ...г. на сумму 37314703 рублей 99 копеек(основание платежа - перечисление страховых взносов по договору страхования NСЖА-02 от ...), а также выписку из реестра платежей к этому платежному поручению, в том числе под N20 указан ФИО1, дата платежа – ..., сумма платежа 100915 рублей 33 копеек, компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД N1777342-Ф от ...

Письмом от ...г. ... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» указывает, что подтверждает, что ФИО1 застрахован (как указано в ответе - "приобрел статус застрахованного лица") по Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита NСЖА-02 от ..., заключенного между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО "Русфинанс банк" на основании соответствующего добровольного заявления истца. Возврат части страховой премии возможен только в случае полного досрочного погашения кредита, в иных случаях при расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится.

Таким образом, материалами дела подтверждается страхование жизни и здоровья истца, оплаты им в банк в качестве компенсации расходов банка по оплате страховой премии денежных средств в размере 100915 рублей 33 копеек, перечисление денежных средств в указанном размере банком на счет страховой компании.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования(подключении к Программе страхования) денежной суммы.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указание ЦБ РФ).

Истец воспользовался правом отказа от договора страхования имущества, предусмотренным Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных(стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", поэтому вправе требовать возврата уплаченной суммы премии, соответственно неисполнение данной обязанности служит основанием для взыскания денежных средств.

В силу пунктов 1, 5, 6 и 10 Указания ЦБ РФ все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Включение истца в качестве застрахованного лица в договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ... NСЖА-02, заключенный между ответчиками, подтверждается последними в письмах в адрес истца, в отзыве на иск не оспаривается и не опровергается.

При таких обстоятельствах ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" обязано возвратить истцу уплаченную им страховую премию за вычетом части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

При этом доказательств, подтверждающих осуществление ответчиком ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" реальных расходов в связи с совершением действий по страхованию истца, и размер данных расходов, не имеется.

Учитывая, что истцом подано заявление об отказе от договора страхования в установленный 14 дневный срок, а также отсутствие доказательств оказания истцу услуг по подключению к программе страхования, суд находит требования истца о взыскании уплаченных сумм по договору страхования подлежащими частичному удовлетворению в размере 99627 рублей 44 копеек с учетом количества дней действия страхования(с ... по ...г. -14 дней), взыскав с ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".

При этом требования иска в отношении ответчика ООО «Русфинанс Банк» подлежат отклонению, так как банком денежные средства перечислены в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», что подтверждается материалами дела. Доказательства обратного не представлены.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» прав заемщика как потребителя в связи с отказом в удовлетоврениитребований о возвате части суммы страховой премии, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 5000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в добровольном порядке исполнены не были, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 52313 рублей 72 копейки.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ООО «Русфинансбанк» о применении норм статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчиком не представлено достаточных доводов и доказательств, свидетельствующих о том, что взыскиваемый судом штраф в данном случае явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В ходе рассмотрения дела судом не установлено таких исключительных обстоятельств, которые бы требовали уменьшения размера штрафа.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3488 рублей 82 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни» страховую премию в размере 99627(Девяносто девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 44 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000(Пять тысяч) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 52313(Пятьдесят две тысячи триста тринадцать) рублей 72 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль страхование жизни» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 3488(Три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 82 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Гайнутдинова Е.М