Решение № 2-1164/2023 от 22 октября 2023 г. по делу № 2-1164/2023

Дело № 2-1164/2023

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Мариной С.А.,

при секретаре Гололобовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Заемщик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть банку заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы.

ФИО1 воспользовалась кредитом, однако, обязательства по погашению кредитной задолженности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере <...>.

<дата> между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого право требования АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от <дата> передано ООО «Феникс».

<дата> в адрес ФИО1 банком направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашении долга, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный, не явился, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением (офертой) № о получении потребительского кредита по кредитному продукту «Кредит наличными» в размере <...> сроком на <...> месяцев с процентной ставкой <...> % годовых.

Согласно указанному заявлению полная стоимость кредита составляет <...>% годовых, определена дата первого платежа - <дата>, предусмотрен размер ежемесячного платежа в сумме <...> каждый, при этом платежи производятся до 20 числа каждого месяца. Неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка для кредитного продукта, указанного в заявлении, и порядке, установленном Общими условиями. Зачисление предоставленных кредитных средств производится банком на текущий счет, открытый в банке на имя заемщика, в течение 15 рабочих дней с даты информирования заемщика по телефону сотрудником банка об одобренных условиях кредита. Тарифы, Общие условия, Правила использования карт, а также заявление на выдачу кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.35 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия) договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем предоставления кредита клиенту.

Согласно тексту заявления о предоставлении кредита ФИО1 подтвердила факт ознакомления с Общими условиями кредитования, тарифами банка, согласилась с ними, приняла на себя обязательство по их исполнению, что подтверждается подписью заемщика.

Банк акцептовал оферту, предоставив <дата> заемщику денежные средства в размере <...>. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый у кредитора на имя ФИО1

Согласно пунктам 8.4.1, 8.4.2 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном пунктом 8.2 Общих условий.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам, действующим на дату заключения договора. Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) (пункты 7.2.2, 8.2.1, 8.2.3.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка.

При наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту (пункты 7.4.3, 8.3.2 Общих условий).

Таким образом, срок исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору определен моментом востребования.

Согласно тарифам по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными» (далее - Тарифы) сумма кредита может быть предоставлена в размере от 30 000 рублей до 750 000 рублей, срок кредита составляет от 12 месяцев до 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,9% годовых, предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 5 000 рублей, ежемесячный страховой платеж (если применимо) – 0,19% от первоначальной суммы кредита, штраф за просрочку ежемесячного платежа – 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.

Из выписки по лицевому счету № заемщика ФИО1 за период с <дата> по <дата> следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой за период с <дата> по <дата> составляет <...>.

<дата> между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого право требования АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от <дата> в отношении ФИО1 передано ООО «Феникс».

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дата> к договору цессии № объем уступаемых прав по кредитному договору № от <дата> составляет <...>.

Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашении долга, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору № от <дата> совершен ФИО1 <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В период с <дата> по <дата>, в последующее время платежи в погашение задолженности отсутствуют.

Истцом заявлена к взысканию с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № от <дата>, размер которой за период с <дата> по <дата> составляет <...>.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

<дата> мировым судьей судебного участка № 29 Дятьковского судебного района Брянской области выдан судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 29 Дятьковского судебного района Брянской области мировым судьей судебного участка № 27 Дятьковского судебного района Брянской области от <дата> указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Ответчик в письменном отзыве возражал против удовлетворения заявленных требований, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая исковые требования ООО «Феникс» с учетом выше указанного довода ответчика суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из условий спорного кредитного договора следует, что кредит предоставлен на <...> месяцев, погашение кредитной задолженности предусмотрено равными ежемесячными платежами. Последний платеж по кредитному договору № от <дата> совершен ФИО1 <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В период с <дата> по <дата>, а также в последующие периоды, платежи в погашение задолженности отсутствуют.

С заявлением о выдаче судебного приказа, с настоящим исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности за период с <дата> по <дата> сумме <...>, истец обратился <дата> и <дата> соответственно.

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь выше приведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного суда Российской Федерации, принимая во внимание факт заключения кредитного договора, ненадлежащее исполнение его условий заемщиком, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая, что кредит предоставлен на <...> месяцев, дату последнего платежа по кредиту, дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, дату его отмены, а также дату обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 30 октября 2023 года.

Председательствующий судья подпись С.А. Марина