Решение № 2-1556/2020 2-1556/2020~М-1392/2020 М-1392/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-1556/2020

№ 2-1556/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Емельяновой Н.В.,

при секретаре Медниковой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.10.2013 ***.

В обоснование иска указано, что 11.10.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту ***, что подтверждается распиской в получении каты, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)».

В соответствии с п.п.1.10, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно п.3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке ФИО1 был установлен кредитный лимит в размере 37500 руб., впоследствии увеличенный до 46000 руб.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

В силу п.3.11 Правил Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом составляют 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита и погасить не менее 3% от суммы задолженности, либо не позднее последнего дня срока действия кредита и погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита и уплаты процентов, ответчик не выполнял свои обязательства в полном объеме, что является основанием для досрочного взыскания задолженности.

В соответствии с кредитным договором банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 30.12.2013г. *** в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

По состоянию на 21.05.2020 общая сумма задолженности ответчика с учетом снижения банком в добровольном порядке суммы штрафных санкций составила 53889,67 руб., из которых: основной долг – 45999,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6438,62 руб., пени по просроченному долгу – 1451,74 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1816,69руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, связи с чем в силу ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в связи с чем в силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, руководствуясь при этом следующим.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что 11.10.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и получив банковскую карту ***, что подтверждается распиской в получении каты (л.д.42), ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)».

В соответствии с п.п.1.10, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты

Своей подписью в Анкете-Заявлении (л.д.36) ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Правилами и Тарифами банка, полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать.

С размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита ответчик ознакомлен и с ним согласен, о чем свидетельствует его подпись в расписке в получении международной банковской карты ( л.д.42-43)

Согласно п.3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

В силу п.3.11 Правил Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами (л.д.49) процентная ставка по предоставленному ответчику кредиту составляет 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.4 Правил заемщик обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно расписки дата окончания платежного периода- 20 число месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с Тарифами размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3%.

Согласно п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 11.10.2013 *** в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность. По состоянию на 21.05.2020 общая сумма задолженности ответчика с учетом снижения банком в добровольном порядке суммы штрафных санкций составила 53889,67 руб., из которых: основной долг – 45999,31 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6438,62 руб., пени по просроченному долгу – 1451,74 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредиту в размере 53889,67руб.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчицы расходов по уплате государственной пошлины в размере 1816,69 руб.подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от 11.10.2013 в сумме 53889,67 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1816,69 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дня со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В.Емельянова

Решение в окончательной форме принято 01.10.2020 г.

Судья: Н.В.Емельянова