Решение № 2-145/2024 2-145/2024(2-1542/2023;)~М-1301/2023 2-1542/2023 М-1301/2023 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-145/2024

Дело № 2-145/2024

УИД 33RS0017-01-2023-001682-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2024 года г.Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам наследственного имущества умершего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор NN (финансовый продукт "Карта "Халва"), по условиям которого ФИО3 были предоставлены в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, что подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. По вышеназванному кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22057,10 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 21108,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 51,70 руб., иные комиссии – 896,66 руб..

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников ФИО3 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в вышеназванной сумме, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 861,71 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечены несовершеннолетний ФИО1 и его законный представитель ФИО4

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче исков ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, был заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме NN (финансовый продукт "Карта "Халва"), по условиям которого ФИО3 были предоставлены в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38-41).

Пунктами 2, 6, 12 договора предусмотрено, что срок возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика определяются Тарифами Банка и Общими условиями.

Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определены согласно Тарифам Банка.

Согласно Тарифам базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия договора - 120 месяцев; минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; минимальный платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) 19% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб.; льготный период кредитования - 36 месяцев; полная стоимость кредита - 0%; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых.

С Общими условиями договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен, обязался их соблюдать (п. 14 договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную Партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий (л.д. 27-33).

В соответствии с п. 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 10.2 Общих условий. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Способы обмена информацией между кредитором и заемщиком: посредством сервиса Интернет-банк, на сайте www.sovcombank.ru (в случае подключения данного сервиса заемщику), личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту Заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, сведения о которых предоставил заемщик), а также посредством личной явки заемщика в подразделение Банка (п. 10.2 Общих условий).

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку, в виде пени, согласно Тарифам Банка.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Своей подписью ФИО3 подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты (оборот л.д. 44).

Таким образом, обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью, ФИО3 получил кредитную карту и воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитованияДД.ММ.ГГГГ 18.10.2023 л.д. 38-41, расчет задолженности - л.д. 46-49).

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком составляет 22057,10 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 21108,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 51,70 руб., иные комиссии – 896,66 руб. (л.д. 46-49).

С расчетом истца в части ссудной задолженности в размере 21108,74 руб., комиссий в размере 896,66 руб. суд соглашается, поскольку расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями договора и с учетом поступивших от ответчика в оплату основного долга платежей, информация о которых также содержится в выписке по счету. Доказательств оплаты долга в большем размере не представлено.

Согласно расчету истца, неустойка на просроченную ссуду начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51,70 руб. исходя из ставки 0,0546% в день (то есть 20% годовых).

Вместе с тем, пунктом 12 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 19% годовых (л.д. 42).

Изменения в Общие условия договора потребительского кредита, вносимые Банком в одностороннем порядке, не должны повлечь за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств по договору потребительского кредита (п. 9.7 Общих условий л.д. 32).

Доказательств, свидетельствующих о достижении сторонами соглашения об изменении условий Тарифов банка в части размера неустойки, так же как и сведений о том, что ФИО3 согласился на изменение размера неустойки в большем размере с учетом введенного нового тарифа, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, размер неустойки подлежит снижению:

- с 22.08.2023 по 28.08.2023: 5725,16 руб. *7 дн.* (19%/365)=20,86 руб.;

- с 29.08.2023 по 05.09.2023*8 дн.* (19%/365)=28,42 руб.

Всего неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19% годовых составит: 20,86+28,42=49,28 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти NN от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС администрации Собинского района Владимирской области (л.д. 90).

После смерти ФИО3 нотариусом Собинского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело NN на основании заявления ФИО7 о принятии наследства (л.д.91).

Из материалов дела усматривается, что на момент смерти ФИО3 принадлежало следующее имущество: <данные изъяты> доли в квартире, расположенной по адресу: <...> с кадастровым номером NN, площадью <данные изъяты> кв. м. Кадастровая стоимость наследственного имущества на дату смерти составляла 1250886,71 руб., соответственно <данные изъяты> доли составляет 312721,67 руб. (л.д. 93-94).

Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону и принявшими наследство являются сын наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Отец и мать наследодателя в права наследства не вступали, направив соответствующие заявления в адрес нотариуса об отказе от причитающейся доли в наследстве. Супруга наследодателя ФИО5 в права наследства также не вступала, на момент смерти наследодателя совместно с ним не проживала (л.д.92-94).

Таким образом, наследником умершего ФИО3, принявшим наследство является его сын ФИО1 который должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Учитывая кадастровую стоимость квартиры, размер кредитной задолженности, суд приходит к выводу о достаточности размера наследственной массы для удовлетворения требования кредитора.

В судебном заседании ответчиками не оспаривалась стоимость наследственного имущества.

Поскольку материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора ФИО3, как и факт неисполнения заемщиком обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по нему с наследника ФИО1

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку подлежащая взысканию сумма кредитной задолженности уменьшилась, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составит 861,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт NN), действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт NN) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 22054,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 21108,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 49,28 руб., иные комиссии – 896,66 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 861,64 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Хижняк

В окончательной форме решение изготовлено 23 мая 2024 года.

Судья Н.Б.Хижняк