Решение № 2-972/2018 2-972/2018~М-1125/2018 М-1125/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-972/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2018 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ларичевой И.В., при секретаре Ермилиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-972/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк указало, что ФИО1 на основании кредитного договора *** от **.**.****, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по **.**.**** с уплатой <данные изъяты> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **.**.****).

Кредитное досье заемщика было утеряно в результате форс-мажорной ситуации, поэтому истец прикладывает типовую форму кредитного договора. Ответчиком фактически принято исполнение обязательств по кредитному договору, из выписки по лицевому счету видно, что заемщик первоначально погашал задолженность по кредитному договору, вносил платежи. Дополнительное соглашение №1 и График платежей №2 подписаны заемщиком.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

**.**.**** было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, подписан График платежей №2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора *** от **.**.****. В соответствии с указанным дополнительным соглашением №1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренных графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **.**.**** размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - проценты за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причины неявки суду не известны, судебные извещения направлены по адресу регистрации ответчика (адрес, который указан в исковом заявлении; данный адрес регистрации подтверждается сведениями из отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Братское»), а также по адресу, указанному в дополнительном соглашении к кредитному договору, и возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ и не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3. ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обстоятельствами, подлежащими доказыванию Банком, являются: факт заключения кредитного договора; факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору; факт невнесения ответчиком соответствующих платежей по кредитному договору; размер задолженности по кредитному договору.

Из письменных материалов дела суд установил следующее.

Согласно сводному акту об утрате досье/документов, пути розыска которых исчерпаны утраченных досье, в настоящий акт включены досье по продукту кредитования физических лиц, находившиеся на централизованном сопровождении в Оперативном архиве ПЦП МСЦ «Амурский», в том числе досье ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.****, утрачено в результате пожара в архивохранилище оперативного хранения документов, расположенном по адресу: ....

В соответствии с представленной истцом типовой формой кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2.1. кредитного договора *** от **.**.**** выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования после: оформления поручения на перечисление денежных средств со счета дебетовой банковской карты и/или банковского вкладов, и/или текущего счета, открытого в валюте кредита у кредитора в погашение задолженности по договору (п. 2.1.1.).

Согласно п. 3.1. кредитного договора *** от **.**.**** погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при достаточном погашении кредита или его части (п. 3.2. кредитного договора *** от **.**.****).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора *** от **.**.****).

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора *** от **.**.**** в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Также в судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №1, в соответствии с которым п. 4.1. кредитного договора *** от **.**.**** изложен в следующей редакции: погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей №2.

Пункт 4.2. кредитного договора *** от **.**.**** изложен в следующей редакции: уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей №2. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопления за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Таким образом, в соответствии с данным дополнительным соглашением №1 от **.**.**** была осуществлена реструктуризация кредита на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В судебном заседании установлено, что кредит был предоставлен истцом путем зачисления денежных средств на счет ответчика в соответствии с п. 2.1 кредитного договора *** от **.**.****, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора.

Графиком платежей *** к кредитному договору *** от **.**.****, подписанным ФИО1, установлена сумма ежемесячного платежа по кредиту - а также дата ежемесячного платежа - 09 число каждого месяца.

Согласно отчету обо всех операциях по счету ФИО1 **.**.**** Банком была перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб.

Согласно представленному Банком расчету по кредитному договору *** от **.**.**** с **.**.**** ФИО1 ежемесячно производилось погашение задолженности по кредитным обязательствам до **.**.**** включительно. С **.**.**** ФИО1 начал ненадлежащим образом исполнять, принятые на себя обязательства по кредитному договору *** от **.**.****, начался вынос ссуды на просрочку; последний платеж по кредитному договору *** от **.**.**** ФИО1 был осуществлен **.**.****; после **.**.**** денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не вносил.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** составляет <данные изъяты> руб., в том числе<данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - проценты за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.****.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что на основании кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем, кредитный договор *** от **.**.**** суду не представлен, поскольку досье *** в отношении ФИО1, находившееся на централизованном сопровождении в Оперативном архиве ПЦП МСЦ «Амурский», утрачено в результате пожара в архивохранилище оперативного хранения документов.

При этом заключение кредитного договора *** от **.**.**** между Банком и ФИО1, на вышеуказанных условиях, подтверждается иными письменными документами.

Согласно истории операций по счету *** за период с **.**.**** по **.**.****, отчету обо всех операциях по счету *** за период с **.**.**** по **.**.****, выписке о движении денежных средств, а также представленному истцом расчету, **.**.**** ФИО1 Банком произведена выдача кредита в сумме <данные изъяты> руб., по истечении месяца начислены проценты за пользование кредитом, которые погашались ответчиком одновременно с погашением срочной задолженности по кредиту. Далее погашение начисленных Банком процентов одновременно с погашением основного долга в составе одного платежа производилось ответчиком ежемесячно с момента выдачи кредита до **.**.**** включительно. С **.**.**** ФИО1 ненадлежащим образом исполнял, принятые на себя обязательства по кредитному договору *** от **.**.****, допускал просрочки по погашению задолженности по кредитному договору *** от **.**.****; последний платеж по кредитному договору *** от **.**.**** ФИО1 был осуществлен **.**.****; после **.**.**** денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не вносил. Вместе с тем, сумма, погашавшаяся ответчиком, включает в себя согласно графику проценты и сумму основного долга. Даты внесения платежей также соответствуют указанным в графике.

Таким образом, суд считает достоверно установленным факт заключения между Банком и ФИО1 кредитного договора *** от **.**.**** в письменной форме на вышеуказанных условиях. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

Более того, материалами дела подтверждается, что ФИО1 на протяжении длительного времени (до **.**.****) вносил ежемесячные платежи в соответствии с графиком, уплачивая, в том числе и проценты по кредитному договору *** от **.**.****, то есть осуществлял действия, свидетельствующие о наличии между сторонами договорных отношений на вышеприведенных условиях.

Истцом обязанность по выдаче кредита исполнена в полном объеме согласно требованиям кредитного договора. Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору *** от **.**.****, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи, с чем по состоянию на **.**.**** образовалась задолженность по кредитному договору *** от **.**.****, которая составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - проценты за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.****.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выписками по счету, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором *** от **.**.**** обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в виде просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб., просроченных процентов за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., процентов за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты> руб., законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в виде неустойки за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., неустойки за просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., поскольку в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств согласования сторонами условий договора об уплате неустойки на условиях и в размере, указанных истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями *** от **.**.****.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца р...., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.****, <данные изъяты> руб. - проценты за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать - <данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в виде неустойки за просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб., неустойки за просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере <данные изъяты> руб. - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Ларичева